Izpratne par viesuļvētras apdrošināšanu

Ja jums ir mājas reģionā, kur ir augsts viesuļvētras risks, labāk pārbaudiet sava mājas īpašnieka apdrošināšanas polisi, lai uzzinātu sīkāku informāciju par tās atskaitāmību saistībā ar viesuļvētras radītiem postījumiem. Šis nosacīti jaunais papildinājums apdrošināšanas polisēm nav vienota dolāra summa, bet gan jūsu mājas vērtības procentuālais daudzums, un tas var ievērojami palielināt finansiālo slogu, kas jums jāuzņemas, ja jūsu mājas tiek sabojātas viesuļvētras laikā.

Kad piemērojams viesuļvētras atskaitījums

Atskaitāmā viesuļvētra attiecas tikai uz postījumiem, kas saistīti ar vētrām, kuras Nacionālais laika dienests vai ASV Nacionālais viesuļvētku centrs klasificējis kā viesuļvētras. Tā sauktais vēja negaiss ir attiecināms uz visiem citiem vēja bojājumiem. Katra apdrošināšanas kompānija nosaka savu "sprūdu" - notikumu, kas izsauc viesuļvētras vai vēja vētru.

Katrīna Fallout

Kad viesuļvētra Endrjū 1992. gadā skāra Floridas dienvidu daļu, tā radīja zaudējumus aptuveni 26 miljardu dolāru apmērā. Tad viesuļvētra "Katrina" cieta 2005. gadā, izraisot apdrošināšanas atlīdzībās vairāk nekā 41 miljardu USD. Pēc šīm katastrofām pārapdrošinātāji, uzņēmumi, kas sedz primārās apdrošināšanas kompāniju māju īpašnieku apdrošināšanas izmaksas, pieprasīja, lai apdrošinātāji atrastu veidu, kā samazināt savas prasību izmaksas.

Uzņēmumi izstrādāja jaunu metodi, lai aprēķinātu, cik daudz māju īpašniekam ir jāmaksā par ar vētru saistītiem apdrošinātiem postījumiem, pirms tiek uzsākta apdrošināšanas atlīdzināšana. Tas palielināja māju īpašniekam maksājamo summu un samazināja apdrošinātāja un pārapdrošinātāja finansiālo atbildību.

Kā atskaitāms darbojas

Standarta māju īpašnieku politika nodrošina finansiālu aizsardzību pret nelaimes gadījumiem mājas un tās satura apdrošināšanas veidā. Atskaitāmā apdrošināšana ir naudas summa, kas jums jāmaksā, lai atlīdzinātu zaudējumus, pirms jūsu apdrošināšanas kompānija sāk maksāt. Tas ir noteikts politikā.

Māju īpašnieku politikās attiecībā uz īpašumiem apgabalos, kurus, iespējams, skar viesuļvētra, kā papildu prasības, kas pārsniedz parasto atskaitāmību, var būt viesuļvētras un vēja apdrošināšanas atvilktnes.

Kad piemērojams atskaitījums

Tas, vai jūs maksāsit par viesuļvētras vai vēja negaisa atskaitīšanu, ir atkarīgs no tā, kā apdrošināšanas sabiedrība definē izraisītāja notikumu. Atskaitījums tiks piemērots tikai noteiktos apstākļos, kas aprakstīti jūsu apdrošināšanas līgumā.

Viesuļvētras apdrošināšanas ierosinātāji dažādās valstīs, kā arī apdrošinātājos atšķiras. Tāpēc ir svarīgi pārskatīt viesuļvētras apdrošināšanas informāciju savā mājas īpašnieka apdrošināšanas polisē. Pārliecinieties, ka avārijas somā ir attiecīgo dokumentu kopijas, kuras glabājat gatavībā gadījumam, ja jums steidzami jāpamet mājas. Skatīt astoņus finanšu aizsardzības pasākumus, ja notiek katastrofa .

Atskaitāmās vērtības aprēķināšana

Atskaitāmā viesuļvētras apdrošināšanas summa tiek aprēķināta procentos no mājas apdrošinātās vērtības, nevis kā dolāra summa.

Piemēram, standarta māju īpašnieku politikā ar 500 USD atskaitāmo prasību īpašniekam ir jāmaksā pirmie 500 USD apdrošinātie zaudējumi par atlīdzību neatkarīgi no mājas apdrošinātās vērtības. Tomēr viesuļvētras apdrošināšanai, kas ir atskaitāma 5% no mājas vērtības USD 300 000 vērtībā, namīpašniekam ir jāmaksā pirmie 15 000 USD apdrošinātie zaudējumi.

Parastā viesuļvētras atskaitāmā vērtība ir no 1% līdz 5% no mājas apdrošinātās vērtības, lai gan dažās jutīgās piekrastes zonās polisēm varētu būt pat augstāks atskaitījums.

Šajās valstīs ir viesuļvētras atskaitāmās vērtības

Šādos 19 štatos, kā arī Kolumbijas apgabalā kopš 2018. gada beigām ir noteikta veida viesuļvētras vai vēja vētras: Alabama, Konektikuta, Delavēra, Florida, Džordžija, Havajas, Luiziāna, Meina, Merilenda, Masačūsetsa, Misisipi, Ņūdžersija, Ņujorka, Ziemeļkarolīna, Pensilvānija, Rodas sala, Dienvidkarolīna, Teksasa, Virdžīnija un Kolumbijas apgabals.

Apdrošināšanas informācijas institūts atjaunina likumus katrā valstī par viesuļvētras un vēja atskaitījumiem šeit.

Grunts līnija

Apdrošināšanas kompānijas sāka piemērot viesuļvētras un vēja apdrošināšanas atskaitījumus pēc tam, kad 2000. gada sākumā piedzīvoja milzīgas izmaksas, kas saistītas ar vētrām. Vairumā gadījumu šie procentos noteiktie atskaitījumi palielina summu, ko mājas īpašnieks maksā. Māju īpašniekiem, kas atrodas paaugstinātas bīstamības viesuļvētras apgabalos, jāpārskata savas apdrošināšanas polises, lai viņi zinātu, cik daudz viņiem var būt jāmaksā, ja viesuļvētras piemeklē.