Jaunie investori: ko jūs gaidāt?

Daudzi jauni pieaugušie nelieto laiku, lai saprastu, kā gudri veikt ieguldījumus. Daudzos gadījumos tas notiek tāpēc, ka viņus uztrauc tagad un tagad, nevis nākotne.

Lai gan jums nav jāatsakās no sava dzīvesveida, kad esat jauns, koncentrējoties uz ilgtermiņa perspektīvām un konsekventi veicot ieguldījumus ilgā laika posmā, jūs nodrošināsit, ka jūsu uzkrājumi un tīrās vērtības ir tur, kad jums tie ir nepieciešami. Šajā rakstā mēs izpētīsim dažādus ieguldījumu veidus, kā arī īpašas taktikas, kā veikt saprātīgas investīcijas.

Investēšanas veidi
Apskatīsim populārākos ilgtermiņa ieguldījumu instrumentus, no kuriem jūs varat izvēlēties:

401 (k) s A 401 (k) ir pensijas plāns, ko uzņēmums piedāvā saviem darbiniekiem. Tas ļauj jums veikt ieguldījumus, pamatojoties uz nodokļiem, kas atlikti (tas nozīmē, ka jums nav jāmaksā nodokļi par kādu no plānā ievietotās naudas, līdz jūs to izņemsit). Kā papildu bonuss daudzos gadījumos uzņēmums pielīdzinās vismaz daļai no summas, kuru jūs iemaksājat plānā.

Jaunajiem ieguldītājiem vajadzētu ievietot savas 401 (k) iemaksas indeksa fondā, kas ir ieguldījumu produkts, kas sastāv no daudziem krājumiem, kas ir apvienoti vienā kārtīgā iepakojumā, un kas ir paredzēts tāda liela akciju indeksa kā S&P 500 atdarināšanai. Dalība šāda veida plāns nozīmē, ka jūs aizvedīsit mājās mazāku algu, jo jūsu iemaksas tiek atskaitītas tieši no jūsu pirmsnodokļu algas. Tomēr, iespējams, jums pietrūks naudas tik daudz, kā jūs varētu domāt; Tā kā iemaksas tiek veiktas pirms nodokļu samaksas, vairums jauno speciālistu (kuri ir 25% federālā nodokļa kategorijā) aizvedīs mājās tikai par 75 USD mazāk par katriem 100 USD, ko viņi iemaksā 401 (k).

Apmaiņā pret šo nelielo upuri pašreizējā atalgojumā jums būs vairākas svarīgas priekšrocības. Papildus tūlītējiem nodokļu ietaupījumiem, ko tikko pieminējām, jūs arī pieredzēsit visu jūsu nopelnīto ienākumu un ienākumu nodokļu atlikšanu. Turklāt, kamēr jūs ieguldāt daļu savas naudas zema riska ieguldījumos, varat liberāli dot savu ieguldījumu plānā, neuztraucoties par pārāk daudz naudas turēšanu ārpus tā ārkārtas situācijām, jo ​​no 401 ir iespējams ņemt bez soda naudu. (k). Visbeidzot, ja jūs nolemjat pamest pašreizējo darbu, jūs nezaudēsit to, ko esat ieguldījis - 401 (k) varat pārveidot IRA, izmantojot tā dēvēto apgāšanos.

Ir svarīgi atzīmēt, ka jūsu ieguldījumu iespēju kvalitāte var atšķirties atkarībā no jūsu darba devēja. Turklāt ne visi uzņēmumi piedāvā 401 (k) s, un, pretēji plaši izplatītam uzskatam, tiem, kas to piedāvā, nav jāpiedāvā darbinieku saskaņošanas programma. Par laimi, tā nav vienīgā ieguldījumu iespēja.

403 (b) s
403 (b) plāns ir tāds pats kā 401 (k), taču tas tiek piedāvāts noteiktiem pedagogiem, valsts darbiniekiem un bezpeļņas darbiniekiem. Tāpat kā 401 (k), jūsu ieguldītais tiek atskaitīts no algas, un tas pieaugs, pamatojoties uz nodokļiem, kuriem atlikts nodoklis; jūs varat to visu pārvērst IRA, ja maināt darba devējus. Lielākā daļa 403 (b) punktu ļaus jums ieguldīt kopfondos, bet citi var ierobežot jūs tikai ar ikgadējiem maksājumiem. Daži ļaus jums ņemt kredītus pret plānu, taču šī iespēja katram plānam var atšķirties.

Individuālie pensijas konti (IRA)
Pastāv divu veidu individuālie aiziešanas konti (IRAS): tradicionālais IRA un Roth IRA. Tie ir plāni, kuros jūs pats varat piedalīties, neatkarīgi no tā, vai jūsu darba devējs piedāvā pensijas plānu. Tos var atvērt bankā vai brokeru sabiedrībā, un tie ļauj jums ieguldīt akcijās, obligācijās, kopfondos vai noguldījumu sertifikātos (CD). Iemaksu ierobežojumi ir daudz zemāki nekā tas, ko varat dot, izmantojot darba devēja sponsorētu plānu; 2012. gadā IRA iemaksu ierobežojums tiem, kas jaunāki par 49 gadiem, ir USD 5000 vai jūsu kopējā 2012. gada ar nodokli apliekamā kompensācija, atkarībā no tā, kura ir zemāka.

Tradicionālā IRA ir nodokļu atliktais konts. Līdzīgi kā 401 (k), jūs iemaksājat priekšnodokļu dolārus, kas kļūst bez nodokļiem. Tikai tad, kad sākat izņemt naudu, jūs sākat maksāt nodokli par izņemšanu. Tradicionālajām IRA var būt iemaksu ierobežojumi, ja jūsu modificētais bruto ienākums (MAGI) pārsniedz noteiktu slieksni. Agrākais vecums, no kura jūs varat sākt izņemšanu, ir 59, 5 gadi; ja izņemsit naudu pirms šī laika, jums var tikt piemērots 10% sods. Kad esat sasniedzis 70, 5 gadu vecumu, jums ir obligāti jāveic minimālais atsaukums.

Ar Roth IRA jūs maksājat nodokļus pirms iemaksu veikšanas. Tad, kad jūs izņemsit naudu pensijas laikā, ievērojot plāna noteikumus, nodokļu sekām nav. Roth IRA ir arī ienākumu ierobežojumi, taču nav obligāta vecuma sadales vecuma, un jūsu iemaksas (kaut arī ne jūsu ienākumus) var izņemt pirms 59, 5 gadu vecuma bez soda.

Jaunie investori: vai jums vajadzētu rūpēties par dividendēm?

Kļūdas, no kurām jāizvairās: padomi un taktika gudru ieguldījumu veikšanai
Lai gūtu panākumus ar šiem ilgtermiņa ieguldījumu plāniem, jums ir konsekventi jāveic ieguldījumi, jāpieņem ilgtermiņa domāšana un neļaujiet ikdienas akciju tirgus svārstībām atturēt jūs no jūsu galvenā mērķa - veidot nākotni. Lai pēc iespējas labāk izmantotu savus ienākumus, kad esat jauns, izvairieties no šīm bieži pieļautajām kļūdām.

Neieguldot daudziem, ieguldīšana šķiet grūts process. Tas prasa koncentrēšanos un disciplīnu. Lai no tā izvairītos, daudzi jaunie investori pārliecina sevi, ka var ieguldīt "vēlāk", un viss būs kārtībā.

Tas, ko daudzi cilvēki neapzinās, ir tas, ka jo agrāk jūs sākat izmest naudu, jo mazāk jums būs jāpiedalās. Konsekventi ieguldot, kad esat jauns, jūs ļausit salikšanas procesam darboties jūsu labā. Ieguldītā summa laika gaitā ievērojami palielināsies, kad nopelnīsiet procentus, saņemat dividendes un novērtēsiet akciju vērtības. Jo ilgāk jūsu nauda būs darbā, jo turīgāks būsit nākotnē un ar viszemākajām iespējamām izmaksām.

Nereāli Ja jūs investējat jaunībā, jūs varat atļauties uzņemties dažus aprēķinātus riskus. Tomēr ir svarīgi, lai jūsu investīcijas būtu reālas. Negaidiet, ka katrs ieguldījums nekavējoties sāks dot 50% atdevi. Kad tirgiem un ekonomikai klājas labi, ir krājumi, kuriem ir šāda atdeve, taču šie krājumi parasti ir ļoti nepastāvīgi, un tiem jebkurā laikā var būt milzīgas cenu izmaiņas. Sagaidot zaudējumus no papīra sliktos gados un vidējo ienesīgumu no 8 līdz 12% gadā ilgtermiņā, jūs varat izvairīties no slazdiem, kad no vilšanās pametīsit savus ieguldījumus.

Nedaudzināt diversifikāciju ir stratēģija, kas samazinās kopējo risku, veicot ieguldījumus dažādās jomās. Tas ļauj jums nebūt pārāk pakļautam investīcijām, kurām varētu nebūt tik labi, un tas palīdz jūsu naudai katru gadu augt konsekventi un vienmērīgi. Ieguldījumi indeksu fondos ir lielisks veids, kā dažādot ar minimālu piepūli.

Emociju izlaišana veicina jūsu ieguldījumus Vēl viena kļūda, ko pieļauj daudzi investori, kļūst emocionāla par viņu ieguldījumiem. Dažos gadījumos tas nozīmē domāt, ka ieguldījums, kas pagātnē ir veicies labi, piemēram, krājumi ar augstu veiktspēju, turpinās darboties arī nākotnē. Iegādājoties ieguldījumu, kam ir augsta cena iepriekšējo panākumu dēļ, var apgrūtināt peļņu no šī ieguldījuma. Un otrādi, daudzi cilvēki pārdos savus ieguldījumus vai pārtrauks veikt savus ieguldījumus, kad tirgi ir kritušies vai ekonomikai nav veicies. Šāda rīcība aizkavēs jūsu zaudējumus, ievainots jūsu sastāvu un aizvedīs jūs nekur.

Grunts līnija Ir svarīgi sākt investēt agri un konsekventi, lai pilnībā izmantotu salikšanas priekšrocības un savu mērķu sasniegšanai izmantotu tādus nodokļu atvieglojumus kā 401 (k) s, 403 (b) s un IRA.

Ignorējiet īstermiņa augstākos un zemākos rādītājus gan kopējā tirgū, gan individuālajos ieguldījumos un koncentrējieties uz ilgtermiņa perspektīvu. Dažādojoties un paliekot reāliem un emocionāliem par saviem ieguldījumiem, laika gaitā varēsit ērti veidot bagātību.