Vai Sallie Mae aizdevumi tiek uzskatīti par federāliem aizdevumiem?

SLM Corporation (SLM), plašāk pazīstama kā Sallie Mae, ir valsts korporācija un privātā sektora aizdevējs, tāpēc tās tiešie aizdevumi nav federālie aizdevumi. Pamatā federālie studentu aizdevumi sastāv no līdzekļiem, kurus nodrošina ASV valdība, savukārt privāti studentu aizdevumi nāk no tādām organizācijām kā bankas un citas finanšu iestādes. Tomēr privātas vienības valdības vārdā dažu federālo aizdevumu nodrošinātāju statusā strādā. Sallie Mae savulaik nodrošināja šādu funkciju federālajiem studentu aizdevumiem, un, izmantojot spin-off, tā turpina to darīt.

Taustiņu izņemšana

• SLM Corporation (SLM), plašāk pazīstama kā Sallie Mae, ir valsts korporācija un privātā sektora aizdevējs, tāpēc tās tiešie aizdevumi nav federālie aizdevumi.
• Kad tā sākās 1972. gadā, Sallie Mae bija pazīstama kā Studentu aizdevumu mārketinga asociācija - un tas bija federāli noformēts, valdības atbalstīts uzņēmums.
• Federālā harta beidzās 2004. gadā, un uzņēmums tika privatizēts un reģistrēts.
• Sallie Mae tēls saglabājās kā federālās valdības vienība, jo tā piedāvāja un apkalpoja Viljama D. Forda federālo tiešo aizdevumu programmu un federālās ģimenes izglītības aizdevuma programmu (FFELP).
• Ar 2010. gada Veselības aprūpes un izglītības saskaņošanas likumu tika izbeigta SLM vadība FFELP.

Kas ir Sallija Mae?

Valsts un privātā sektora neskaidrības ir dziļi Sallie Mae vēsturē. Savos pirmsākumos 1972. gadā Sallija Mae darbojās kā Studentu aizdevumu mārketinga asociācija - un tas bija federāli noformēts valdības atbalstīts uzņēmums. Lai arī šī harta tika izbeigta 2004. gadā un uzņēmums tika privatizēts un reģistrēts, tā “kvazi-valdības statuss” tika saglabāts, jo tas piedāvāja un apkalpoja Viljama D. Forda federālo tiešo aizdevumu programmu un federālo ģimenes izglītības aizdevumu programmu (FFELP). Pirmais ir programma, kas piedāvā valdībai pazīstamos Stafordas aizdevumus un Perkins aizdevumus; FFELP aizdevumi bija izglītības aizdevumi, kurus piedāvāja privāti uzņēmumi, kurus garantēja ASV valdība. Sallie Mae bija lielākais šo aizdevumu iniciators, kuru tā un citas bankas pēc tam bieži pārdeva ieguldītājiem, lai gūtu papildu ieņēmumus.

Ar to viss beidzās ar 2010. gada Veselības aprūpes un izglītības saskaņošanas likumu. Ar šo likumu tika izbeigta publiskā un privātā sektora partnerība FFELP; no šī brīža viss valdības vai valdības atbalstītais studentu finansējums nāk no ASV Izglītības departamenta, izmantojot Federālo tiešo aizdevumu programmu.

Tas piespieda Sallie Mae pārorientēties uz privātiem izglītības aizdevumiem (valdības neapdrošinātiem un negarantētiem), pārveidojoties tikai par vēl vienu privātu finanšu uzņēmumu - lielāko daļu ieņēmumu viņš gūst no izglītības aizdevumu banku un pārvaldības biznesa.

Ievadiet Navient Corporation

Valdības atbalstīto studentu aizdevumu biznesa zaudēšana pamudināja Salliju Mae pārskatīt tās darbību. 2013. gada maijā tā paziņoja, ka dalās divās atsevišķās vienībās, kuras abas būs publiskas. Pati Sallie Mae bija sākusi tirdzniecību ar Nasdaq kā SLM 2011. gadā; 2014. gada 1. maijā tā nodibināja Navient Corporation akcionāriem.

Navient piestāda rēķinus par kredīta pārvaldības, apkalpošanas un līdzekļu atgūšanas pakalpojumu sniedzēju. Tas sākās ar 148 miljardu dolāru aktīviem ar FFELP aizdevumiem, kas veido 103 miljardus dolāru no šīs kopsummas, kas, pēc tās domām, padara to par lielāko turētāju. Tagad tas plāno apkalpot savu kredītportfeli, strādāt ar citiem FFELP aizdevumu turētājiem un uzturēt sakarus ar Izglītības departamentu, universitātēm un saistītajām grupām, kurām nepieciešama palīdzība studentu aizdevumu apkalpošanā.

Otra kompānija (kurā ietilpst vecā Sallie Mae Bank, pārdēvēta par SLM Bank) pārvalda visus privātā aizdevuma izsniegšanas un apkalpošanas uzņēmumus. Lai gan šī otrā vienība sāk darboties ar ievērojami mazāku aktīvu bāzi (apmēram 8% no sākotnējā uzņēmuma kopējiem aktīviem), ir paredzams, ka tā izaugsme, kamēr otrajam uzņēmumam vajadzētu samazināties atbilstoši FFELP samazinājumam, jo ​​aizdevumi saņems atmaksāts nākamo 20 gadu laikā.

Grunts līnija

Sallie Mae šajās dienās piedāvā trīsdimensionālu pieeju koledžas studentiem. Pirmkārt, tas viņiem palīdz izpētīt, kā izmantot stipendijas un esošos uzkrājumus, lai finansētu izglītības izmaksas. Pēc tam tas palīdz viņiem izpētīt valdības nodrošinātus aizdevumus, kaut arī tas nepalīdz tiem rasties. Visbeidzot, tas viņiem palīdz pārvarēt visas atlikušās vajadzības ar privātajiem izglītības aizdevumiem, ko tas piedāvā. Tas piedāvā arī informāciju par aizdevumu atmaksas programmām - gan federālām, gan privātām. Pašlaik Sallie Mae lēš, ka tā apkalpo aptuveni 13 miljonus klientu.

Lai gan vairs neļāva izsniegt federālos studentu aizdevumus, Sallie Mae plāno izdzīvot privāto aizdevumu tirgū. Navient, tās bijušajam FFELP biznesam, ir grūtāka nākotne, ar kuru jācīnās, taču tā, visticamāk, attīstīsies kā studentu aizdevumu ģenerāldirektors. Ar jebkuru veiksmi valdība to nolīgst apkalpošanai, un tādas firmas kā Sallie Mae, iespējams, vērsīsies pēc palīdzības pēc privāto aizdevumu apkalpošanas.