Piesardzīga ieguldītāja noteikums
Piesardzīgam ieguldījumu noteikumam ir nepieciešams, lai fiduciārs ieguldītu trasta aktīvus tā, it kā tie būtu viņa vai viņa paša. Šim vadošajam investoram jāapsver trasta labuma guvēju vajadzības - piemēram, ģimenes vai darbinieku, kuriem nav iepriekšēju ieguldījumu, nodrošināšana ar regulāriem ienākumiem un trasta aktīvu saglabāšana - un jāizvairās no pārāk riskantiem ieguldījumiem. Piesardzīgs ieguldītāja noteikums nosaka, ka lēmumu pieņemšanas procesā jāievēro noteiktas pamatnostādnes.
Izpratne par piesardzīgu investoru noteikumu
1830. gadā tiesnesis Samuels Putnams formulēja apdomīga cilvēka likumu. "Dariet, kā jūs darīsit, kapitāls ir pakļauts briesmām. Viss, kas no pilnvarotā var prasīt, lai viņš ieguldītu, ir tas, ka viņš rīkojas uzticīgi un rīkojas ar piesardzību. Viņam jānovēro, kā piesardzīgi, diskrēti un saprotoši cilvēki pārvalda savu savas lietas, ņemot vērā iespējamos ienākumus, kā arī ieguldāmā kapitāla iespējamo drošību, "viņš rakstīja kā spriedumu Harvarda / Amory lietā. Tas Hārvardas koledžu atvairīja no Jāņa Makklēna mantojuma pilnvarniekiem. Savā gadījumā koledža apgalvoja, ka pilnvarotie mērķtiecīgi veikuši riskantas derības, lai labumu gūtu no mirušā vīrieša atraitnes, nevis izveidotu standarta ienākumu avotu.
Šis ir agrīnākais mēģinājums izveidot piesardzīgus investīciju standartus.
Piesardzīgs ieguldījums ne vienmēr izrādīsies ļoti ienesīgs ieguldījums; Turklāt neviens nevar droši paredzēt, kas notiks ar jebkuru ieguldījumu lēmumu. Tādējādi piesardzīgs ieguldītāja noteikums attiecas tikai uz trasta aktīvu ieguldīšanas lēmumu pieņemšanas procesu. Tas ir atkarīgs no zināšanām, kas tolaik ir uzticības personālam, lai noteiktu, vai ieguldījums ir laba ideja. Piemēram, ieguldot tikai penss akcijās, varētu tikt pārkāpts piesardzīga ieguldītāja noteikums, jo jau pašā sākumā tie ir riskanti.
Taustiņu izņemšana
- Piesardzīgs ieguldītāja noteikums paredz, ka uzticības personas iegulda trasta aktīvos it kā viņa / viņas īpašumā un izvairās no pārāk riskantiem aktīviem, kas var izraisīt strauju vērtību kritumu.
- Tiesnesis Samuels Putnams bija atbildīgs par šī likuma pirmās zināmās instances formulēšanu.
- Uzticības deklarācija tiek izmantota, lai sniegtu precīzus norādījumus tās vadībai, lai atbalstītu saņēmējus.
Piesardzīgu investoru noteikumi un uzticības pārvaldība
Uzticības pārvaldīšana ir delikāts un potenciāli ļoti grūts uzdevums, ņemot vērā iesaistīto pušu skaitu (bieži vien ģimenes paaudzes vai darbinieki, kas uzticas darbiniekam ar atsevišķām vēlmēm un mērķiem). Šī iemesla dēļ daudzi tresti sākotnēji ir izveidoti ar stingru politiku.
Uzticības deklarācijā ir aprakstīts, kam uzticība tiks dota, kurš var grozīt vai atsaukt uzticēšanos (ja to vispār var grozīt), kurš darbosies kā pilnvarnieks un kādas pilnvaras viņam pieder. Paziņojumā iekļauta arī informācija par to, kas notiks, ja saņēmējs vēlas saņemt maksājumus vai kurš aizvietos pilnvarnieku slimības, rīcībnespējas, nāves vai kāda cita iemesla dēļ, piemēram, pret pilnvarnieku vērstu tiesisku darbību gadījumā.
Uzticības deklarācijas kodols ir trasta mērķis vai mērķi un skaidri norādījumi, kā pilnvarnieks var ieguldīt un pārvaldīt aktīvus, lai atbalstītu saņēmējus. Lai gan uzticības deklarācija nav jāsniedz rakstiski, tā bieži ir. Turklāt dažas valstis pieprasa deklarācijas rakstīšanu.
Visbeidzot, šajā dokumentā var izcelt sīkāku informāciju par trasta ietvaros esošo aktīvu veidiem atkarībā no tā mērķiem. Piemēram, ja trasta galvenais mērķis ir nodrošināt samērā likvīdu aktīvu kopumu saņēmējiem ģimenē nākamajām paaudzēm, trestam var būt drošāki vērtspapīri, piemēram, vidēja termiņa valsts vērtspapīri.
Piesardzīga ieguldītāja noteikuma piemērs
Olga ir 29 gadus veca sieviete, kas savus iekasētos uzkrājumus līdz šim ir uzticējusi uzticības personālam. Būdama jauna, viņa ir diezgan toleranta pret risku un vēlētos daudzveidīgu portfeli, kurā būtu regulāri ienākumi no fondiem, kā arī kriptovalūtas. Viņas finanšu konsultants sniedz viņai nepieciešamos padomus attiecībā uz kriptovalūtām (jo viņam nav atļauts tos ieteikt) un saskaņā ar savu filozofiju daļu no saviem ietaupījumiem iegulda riskantos aktīvos, piemēram, penss akcijās.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.