Medicaid vs ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana: kas jāzina

ASV Medicaid programmas visbiežāk izmantotie un pārprastie aspekti ir tās ilgtermiņa aprūpes ieguvumi. Medicaid nav sinonīms ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, taču daudzi, kas plāno uz to paļauties, to nezina. Tā rezultātā viņi nonāk bez aprūpes, kas viņiem patiešām nepieciešama vai nepieciešama. Pirms jūs "plānojat", lai Medicaid sedz jūsu ilgtermiņa aprūpes vajadzības, ir svarīgi saprast tās segumu un to, kā tā atšķiras no ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas.

Izpratne par Medicaid

Medicaid ir daudzdaļīga programma, kas izstrādāta, lai sniegtu dažādus medicīnas un brīvības atņemšanas pakalpojumus tiem, kas to nevar atļauties. Tā attīstījās tā dēvētā kara cīņā pret nabadzību 20. gadsimta 60. gados kā programma patiesi nabadzīgajiem - trūcīgajiem iedzīvotājiem, kuri izdzīvo mazāk nekā aptuveni 125% no oficiālā nabadzības līmeņa.

Medicaid ilgtermiņa aprūpe ir liels ieguvums tiem, kuriem nav daudz uzkrājumu vai ienākumu pensijā un kuriem tagad nepieciešami pakalpojumi, kas pārsniedz to, ko var sniegt viņu ģimenes.

Daži cilvēki tomēr apzināti nolemj nepirkt ilgtermiņa aprūpes (LTC) apdrošināšanu un tā vietā paļaujas uz Medicaid. Pastāv visa juridiskā specialitāte, kuras mērķis ir palīdzēt vecākiem amerikāņiem pašiem bankrotēt, lai viņi varētu pretendēt uz Medicaid pabalstiem. Diemžēl daudzi no šiem cilvēkiem uzzina par vēlu, Medicaid nepiedāvā to, ko viņi vēlas, - tādas pašas izvēles, priekšrocības vai apdrošināšanas iespējas, ko nodrošina LTC apdrošināšana.

Ilgtermiņa aprūpes pabalsti un prasības

Atšķirībā no Medicare, kas lielākoties ir federāla programma, Medicaid galvenokārt ir valsts vadīta, kā rezultātā LTC pārklājuma pakāpe un veidi atšķiras. Vispārīgi runājot, kvalificētiem cilvēkiem Medicaid sedz aizbildnības aprūpi pansionātā visos štatos. Aizbildnības aprūpe paredzēta, ja bez palīdzības nevar veikt dažas vai visas ikdienas dzīves aktivitātes (ADL):

• mērci
• peldēšanās
• nodošana
• ejot
• barošana
• tualetes / kontinentācija

Medicaid parasti pieprasa, lai jūs nevarētu patstāvīgi veikt vismaz divus no šiem sešiem ADL - līdzīgi kā LTC apdrošināšanas polises. Ja jūs pretendējat uz Medicaid, izpildot ADL prasību un jūsu valsts ienākumu un aktīvu prasības, jūs, iespējams, varat izmantot Medicaid, lai apmaksātu visas aprūpes izmaksas pansionātā.

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas un Medicaid salīdzināšana

Papildus ienākumu un aktīvu ierobežojumu neuzlikšanai (jo jūs to iegādājaties), LTC apdrošināšana piedāvā iespējas un elastīgumu, kas nav atrodams Medicaid priekšrocībās. Bet Medicaid ir dažas priekšrocības, kuras nepiedāvā vairums LTC apdrošināšanas plānu. Šajā tabulā ir apkopotas galvenās atšķirības starp šiem diviem LTC vajadzību finansēšanas veidiem.

Pansionāts paliek

Gan LTC apdrošināšana, gan Medicaid nodrošina pansionāta segumu. Dažas LTC politikas attiecas uz cita veida aprūpi papildus aprūpei mājās vai tās vietā.

Daudzos štatos pansionāta uzturēšanās (nekvalificētai aizgādības aprūpei) ir Medicaid apdrošināšana. Tas nozīmē, ja uz jums attiecas Medicaid, uzturēšanās savās mājās ne vienmēr ir iespēja, kaut arī aprūpe mājās ir lētāka un bieži vien tā, kas jums patiešām nepieciešama un vēlaties. Salīdzinot ar šo Medicaid neelastību, LTC apdrošināšana var būt liela priekšrocība.

(Papildinformāciju lasiet sadaļā: Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana: jums ir iespējas .)

Ne visi pansionāti pieņem Medicaid pacientus. Ja iestādei nav nepieciešami noteikta veida valsts vai federālie finansējumi, iespējams, ka tai arī nebūs jāuzņem Medicaid pacienti. Tātad jūsu izvēlētā iekārta jums var nebūt pieejama.

Medicaid neaptver jautras lietas dzīvē: braucienus uz muzejiem, iepirkšanās centriem vai citiem aprūpes veidiem, kas nav saistīti ar medicīnu. Iespējams, ka tā neaptver privātu istabu vai ļauj jūsu dzīvesbiedram būt istabas biedram. Iestādē var būt pat īpašs "Medicaid spārns" vai grīda.

Medicaid maksā par uzturēšanos iestādē tik ilgi, kamēr jums nepieciešama aprūpe. LTC apdrošināšana, no otras puses, to dara tikai tad, ja izvēlaties pabalsta līmeni, kas ir pietiekami augsts, lai segtu izmaksas visu mūžu. Medicaid arī sedz jūsu izmaksas no pirmās dienas, savukārt LTC apdrošināšana to sedz tikai par ļoti augstām izmaksām, nosakot eliminācijas periodu. Arī LTC plāni nav apliekami ar nodokļiem, tāpēc jūsu labumi, iespējams, tiks aplikti ar nodokļiem.

(Papildinformāciju lasiet sadaļā: Pārsteiguma noņemšana no ilgstošas ​​aprūpes. )

Kopšana mājās

Papildus aprūpei mājās, aprūpe mājās ir viens no vēlamajiem veidiem, kā saņemt ilgstošu aprūpi (pārējie - palīdzība dzīvojošā vai nepārtrauktas aprūpes iestādē). Liela daļa aprūpes, kas nepieciešama cilvēkiem, ir aizbildnības raksturs, un to var sniegt mājās.

Ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs, tāpat kā vairums cilvēku, labprātāk uzturētos savās mājās pēc iespējas ilgāk, ir LTC apdrošināšana, jo tā ļauj izvēlēties šāda veida aprūpi.

Turklāt, ja jums pieder māja, pirms Medicaid lietošanas jebkāda veida aprūpes saņemšanai padomājiet divreiz. Ja saņemat aprūpi un jūsu dzīvesbiedrs paliek jūsu mājās, atkarībā no jūsu valsts noteikumiem, jūsu mantinieki var būt spiesti atlīdzināt jūsu aprūpes izmaksas no jūsu mājas pārdošanas, kad nomirst kopienas dzīvesbiedrs - tas, kurš palika mājās. .

Palīdzīgas dzīves un nepārtrauktas aprūpes iespējas

Dažreiz, pirms jums nepieciešama aprūpe pansionātā, jums ir nepieciešama lielāka palīdzība, nekā jūs varat saņemt mājās, vai varbūt jūs vienkārši vēlaties dzīvot uz pensiju orientētā iestādē. Dzīvojamās mājas centri nodrošina jums dzīvokli un piedāvā tik daudz palīdzības, cik jums nepieciešams (protams, par cenu). Jūs varat saņemt mājturības palīdzību, ēdienu gatavošanu un daudz ko citu.

Pastāvīgā aprūpe ļauj dzīvot dzīvošanai soli tālāk, izveidojot pansionātu uz vietas, tāpēc pāreja ir vienkārša.

Atkal, ja dzīvesveida vai nepārtrauktas aprūpes iespējas jums ir saistošas, nepieciešama LTC apdrošināšana.

Pieaugušo dienas aprūpe

Bieži vien vecāka gadagājuma cilvēka ģimene izvēlas sniegt nepieciešamo aprūpi, bet darba pienākumu dēļ dienā nevar atrasties mājās. Pieaugušo dienas aprūpes var atrisināt šo problēmu. Šo kopienā balstīto aprūpi bieži nodrošina baznīcas un kopienu centri. Priekšnoteikums ir vienkāršs: palaidiet cilvēku prom no rīta un paņemiet viņu vēlā pēcpusdienā vai agrā vakarā.

LTC polises piedāvā iespēju segt šo aprūpi, savukārt Medicaid to nedara lielākajā daļā štatu.

Grunts līnija

Padomājiet ilgi un smagi, pirms rēķināties ar Medicaid ilgtermiņa aprūpei. Kā vienmēr, pārsteidzīgi lēmumi - it īpaši, ja tie attiecas uz kaut ko tikpat svarīgu kā jūsu veselība - var atgriezties, lai jūs iekost. Jūs, iespējams, nesaņemsit to, ko bijāt gaidījis.