Saliktā likme
Saliktā likme ir apdrošināšanas prēmija, kuras pamatā ir grupas vidējais riska profils, nevis atsevišķa apdrošinājuma ņēmēja riska profils. Saliktā likme nozīmē, ka visi noteiktas grupas dalībnieki maksā vienādu apdrošināšanas prēmiju par apdrošināšanu pret noteiktu risku.
Sadalīšana likme
Kad apdrošināšanas sabiedrība paraksta jaunu polisi, tā piekrīt atlīdzināt apdrošinājuma ņēmējam par noteiktu risku apmaiņā pret prēmijas samaksu. Apdrošināšanas ņēmējam noteiktā prēmijas apmēra noteikšana ir kritisks solis parakstīšanas procesā. Novērtējot iespējamo prasību smagumu vai biežumu, apdrošinātājs var novest pie zemākas apdrošināšanas maksas apdrošinājuma ņēmējam. Pārmērīga maksa var likt apdrošinātājam izmantot kapitāla rezerves, kas padarīs polisi nerentablu.
Apdrošināšanas kompānijas izmanto vairākas dažādas metodes, lai noteiktu prēmijas apmēru, kas jāiekasē par jebkuru konkrētu apdrošināšanas polisi. Izmantotais process ir atkarīgs no tā, vai likme tiek piešķirta vienam riskam, piemēram, indivīda veselības apdrošināšanai, vai grupai, piemēram, veselības apdrošināšanai uzņēmumam ar vairākiem darbiniekiem.
Individuālo un kompozīto likmju noteikšana
Lai noteiktu likmi indivīdam, uzņēmums pārbaudīs indivīda riska profilu. Veselības apdrošināšanas gadījumā šajā profilā ir norādīts potenciālā apdrošinājuma ņēmēja vecums, smēķēšanas statuss un personas dzīvesvieta. Apdrošinātājs izmantos aktuāra tabulas, lai noteiktu iespējamību, ka apdrošinājuma ņēmējs iesniedz prasību, un attiecīgi nosaka prēmiju.
Apdrošināšanas kompānija kombinētās likmes noteikšanai izmantos savādāk, nekā tā tiek piemērota atsevišķām polisēm. Tā vietā, lai apskatītu vienu riska profilu, apdrošinātājs aplūko visas grupas riska profilu. Grupas dalībnieku skaits palīdz noteikt vidējo salikto likmi. Parakstītājs apvienos visu personu riska profilus un iegūs vidējo riska profilu. Viņi izmanto šo vidējo profilu, lai iestatītu piemaksu. Katrs grupas dalībnieks maksās vienādu prēmiju.
Kombinētās likmes dod labumu vecākiem, mazāk veseliem indivīdiem, jo visi maksā vienādu cenu. Jaunāki, veselīgāki indivīdi, iespējams, varēs atrast lētākas individuālās polises. Lai arī polises var būt lētākas, darba devēju sponsorētais plāns piedāvā apdrošināšanas nodokļu priekšrocības un laika ietaupījumus, ja netiek izpētītas neskaitāmas iespējas.
Lai gan kombinētās likmes ļauj visiem darbiniekiem individuāli maksāt vienādu prēmiju par veselības apdrošināšanu, darbiniekiem ar atšķirīgu ģimenes situāciju cena atšķirsies. Darbinieks var pieteikties kā viens loceklis, loceklis plus laulātais vai loceklis plus ģimene. Katram seguma līmenim ir atbilstoša piemaksa. Tā kā polise ir salikta likme, darbinieks ar vienu bērnu maksās tādu pašu ģimenes likmi kā darbinieks ar četriem bērniem.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.