Zobu apdrošināšanas vidējās izmaksas Amerikā

Saskaņā ar Nacionālās zobārstniecības plānu asociācijas un Zobārstniecības plānu delta asociācijas ziņojumu aptuveni 205 miljoniem amerikāņu, aptuveni 64% iedzīvotāju, 2014. gada beigās bija zobārstniecības apdrošināšana.

Lielākā daļa cilvēku savu apdrošināšanu saņem no darba devēja vai organizācijas grupas apdrošināšanas plāna. Mazāks skaits pērk individuālo apdrošināšanas segumu. Ja domājat pievienoties viņu rindām, jums ir jāzina daži fakti un skaitļi. Un jūs, iespējams, vēlēsities košļāt četrus svarīgus soļus, lai izvēlētos zobu apdrošināšanu .

Politiku veidi

Pastāv trīs pamata zobu apdrošināšanas plānu veidi.

Zobu veselības uzturēšanas organizācija

DHMO ir līdzīgi jebkuram HMO. Tie ir strukturēti plāni ar noteiktu grupu (tīklu) zobārstu, kas nodrošina aprūpi par zemu ikmēneša piemaksu. DHMO plānos nav nogaidīšanas periodu (lai sāktu segšanu), atskaitījumu, gada maksimālo pabalstu summu vai aizpildāmās veidlapas.

DHMO ir lieliski profilaktiski pakalpojumi (pārbaudes, tīrīšana un rentgena starojums), kas parasti tiek segti uz 100%. Lielākā daļa citu aptverto procedūru notiek ar līdzmaksājumu. Tomēr šāda veida plāniem ir tendence ierobežot galvenās un / vai atjaunojošās procedūras. Viņi bieži maksā 50% vai nemaz nesedz procedūru.

Zobu vēlamo pakalpojumu sniedzēju organizācija

DPPO paralēli regulāri medicīniskajiem PPO plāniem. Viņi risina sarunas par zemākām likmēm ar sava tīkla zobārstiem, arī ar viņu "vēlamajiem pakalpojumu sniedzējiem". Daži sedz arī zobārsta apmeklējumus, kas darbojas ārpus tīkla, kaut arī par šiem pacientiem ir lielāki līdzmaksājumi.

Lielākā daļa DPPO ir tā dēvētie "100-80-50" plāni. Tas nozīmē, ka, dodoties pie vēlamā pakalpojumu sniedzēja, plāns sedz 100% profilaktisko pakalpojumu, 80% noteiktu pamatprocedūru un 50% galvenajiem pakalpojumiem, piemēram, vainagiem.

Ir ierobežojumi. Ne visas procedūras tiek aptvertas, un DPPO bieži ir kalendārā gada maksimālā robeža (tas ir, maksimālā izdevumu summa, kuru viņi atlīdzinās tajā pašā gadā) un atskaitāms, kas jāizpilda. Parasti noteiktām procedūrām ir gaidīšanas periodi no polises iegādes brīža līdz brīdim, kad jūs varat veikt šo procedūru.

Zobārstības apdrošināšanas atlīdzība

Zināmi arī kā “tradicionālā” apdrošināšana, zobārstniecības atlīdzības apdrošināšanas plāni darbojas saskaņā ar “maksas par pakalpojumu” struktūru. Atlīdzības plāna galvenā priekšrocība ir tā, ka tas ļauj jums apmeklēt jebkuru zobārstu.

Atlīdzības plāni maksā noteiktu summu, pamatojoties uz iepriekš aprēķinātu “parasto, parasto un saprātīgo” (UCR) maksu. Ļoti bieži jums ir jāmaksā papildu summa no kabatas. Parasti ir arī maksimālais ieguvums gadā - parasti apmēram 2000 USD.

Izmantojot atlīdzības plānu, jums parasti jāsamaksā sava daļa no pakalpojuma izmaksām. Daži pakalpojumu sniedzēji pieprasa, lai jūs samaksātu visu summu, un apdrošināšanas sabiedrība tos atlīdzina.

Finanšu kodums

Tāpat kā ar visiem apdrošināšanas veidiem, zobārstniecības izmaksu izmaksas atšķiras atkarībā no apgabala un iegūtā seguma veida. Saskaņā ar NADP, lielākajai daļai cilvēku izmaksas ir mazākas par ikdienas kafijas tasi. Protams, šīs javas izmaksas var svārstīties no aptuveni USD 1, 50 par vidēju kausu McDonald's līdz USD 4, 00 par lielu Caffe Latte Starbucks.

Tā kā ir divi galvenie zobu apdrošināšanas iegūšanas veidi - grupas plāns vai individuālais pirkums -, cenas tiek sadalītas, izmantojot šīs kategorijas.

Grupu plāni

Grupas plāns acīmredzami ir lētāks nekā individuālais plāns. Darba devēji bieži maksā daļu no piemaksas, kas var samazināt jūsu izmaksas. Saskaņā ar jaunākajiem NADP pieejamajiem datiem:

• DHMO plāno vidēji apmēram 225 USD gadā indivīdam un 445 USD ģimenei.
• DPPO plāno vidēji USD 285 indivīdam un USD 866 par ģimenes segumu.
• Atlīdzības plāni ir apmēram USD 288 personai un 666 USD ģimenei.

Individuālie plāni

Atsevišķas politikas parasti ir dārgākas nekā grupas politikas. Turklāt pārklājums var būt ierobežots. Piemēram, individuāli iegādātās polises reti attiecas uz ortodontiju, un bieži tiek piemēroti gaidīšanas periodi - īpaši lielām procedūrām.

Saskaņā ar NADP datiem, seguma gada izmaksas, sākot ar 2009. gadu (pēdējo reizi, kad šie dati tika vākti), bija no 48 līdz 180 USD vairāk nekā salīdzināma grupas politika personām - un no 240 USD līdz 420 USD vairāk nekā salīdzināma grupas politika ģimenēm. Tomēr var būt veidi, kā samazināt dažas izmaksas: skat. Vai es varu saņemt zobu apdrošināšanu ar Obamacare?

Grunts līnija

Zobu apdrošināšanas izmaksas ir svarīgs faktors, bet ne vienīgais. Piemēram, cik svarīgi ir spēt apmeklēt izvēlēto ārstu, nevis to, kurš darbojas apdrošinātāja tīklā? Salīdzinot divu polišu cenu zīmes, ir arī svarīgi ņemt vērā, kāda veida aprūpe tiek segta un kad jūs to varat saņemt. Ja jums jāgaida gads vajadzīgās procedūras veikšanai, jūs riskējat pasliktināties jūsu stāvoklis un sadārdzināties ārstēšanas izmaksas. Turklāt, ja jūsu politika neaptver nepieciešamo procedūru - tagad vai nākotnē -, polise jums nav daudz vērta neatkarīgi no tā, cik zemas ir tās prēmijas vai līdzmaksājumi.

Par dažiem īpašiem apdrošinātājiem skatiet 5 labākās zobārstniecības apdrošināšanas vietas.