Kura kredītkarte man jāsaņem?

Kura kredītkarte ir vislabākā? Patiesībā ainavā, kas piepildīta ar pievilcīgiem kredītkaršu piedāvājumiem, nav tādas lietas kā “labākās”. Tomēr ir iespējams atrast un izvēlēties jums piemērotāko kredītkarti.

Šeit ir četras darbības, kas var palīdzēt izvēlēties jums perfektu kredītkarti.

1. solis: pārskatiet savu kredītu

Kredītkartes ir atšķirīgas, taču tām visām ir kaut kas kopīgs. Kad jūs piesakāties, aizdevējs pārbaudīs jūsu kredītu, lai redzētu, vai jūs kvalificējaties kontam. Ja jūs kvalificēsities, aizdevējs izmantos to pašu pārskatu un rezultātu, lai iestatītu jūsu konta noteikumus, piemēram, GPL un kredītlimitu.

Tomēr jums nav tikai viena kredītkartes. Jums ir trīs.

Kamēr nebūsit izvēlējies konkrētu karti, kurai pieteikties, jūs nezināt, kuru pārskatu un rezultātu kreditors pārskatīs. Tas nozīmē, ka pirms pieteikšanās uz jaunu kredītkarti (vai cita veida finansējumu šajā sakarā) ir jāpārskata visi trīs pārskati.

Taustiņu izņemšana

• Akli nepiesakieties kredītkartēm bez plāna.
• Pirms piesakāties jaunam kontam, pārbaudiet savu kredītu.
• Izprotiet, kā aizdevēji redz jūsu kredītu.
• Veiciet mājas darbus, lai iegūtu vislabāko jums pieejamo piedāvājumu.

Ja jūs vēl neesat pieprasījis savus bezmaksas gada kredīta pārskatus, varat apmeklēt vietni AnnualCreditReport.com. Saskaņā ar Patiesu kredītinformācijas pārskatu likumu kredītbirojiem ir jāpiešķir jums brīva pieeja katras jūsu kredītkartes pārskatiem, izmantojot šo vietni, reizi 12 mēnešos. Ir arī daudzas vietnes, kas tiešsaistē piedāvā bezmaksas piekļuvi jūsu pārskatiem (un dažreiz arī rādītājiem). Iespējams, arī jūsu pašreizējie kredītkaršu izsniedzēji sniegs jums bezmaksas FICO punktu skaitu.

Rūpīgi pārbaudiet, vai pārskatos nav kļūdu. Kredīta kļūdas var samazināt jūsu rādītājus un apgrūtināt jaunu kontu iegūšanu. Ja atrodat kļūdas, varat tās apstrīdēt ar kredītbirojiem.

Ir arī noderīgi pārskatīt savus kredītpunktus, lai redzētu, kur jūs stāvat. Atcerieties, ka tiešsaistē redzamais rezultāts var nebūt vienāds ar rezultātu, kuru aizdevējs pārskata, aizpildot pieteikumu.

2. solis: nosakiet, vai jūs varētu kvalificēties

Kad esat zinājis kredīta stāvokli un izprotat savu rezultātu, ir pienācis laiks godīgi apskatīt kartes, uz kurām jūs, iespējams, kvalificējaties tagad.

Balstoties uz jūsu kredītreitingu, jūs varēsit izvēlēties kartes cilvēkiem ar:

• Nav kredīta / slikta kredīta
• Patiess kredīts
• Labs kredīts
• Lielisks kredīts

Šeit ir vispārīgas vadlīnijas, kā aizdevēji var jūs klasificēt, pamatojoties uz jūsu FICO rādītājiem.

Ja jūs ietilpst kategorijā “slikts kredīts”, iespējams, tas ir jūsu laika izšķiešana, lai pieteiktos uz zemu likmju karti, kurai nepieciešama laba kredītvēsture. Tāpat, ja jūs esat “izcilu kredītu” grupā, kāpēc gan samierināties ar mazāk pievilcīgu piedāvājumu, kad varētu būt pieejams kaut kas labāks?

Protams, katrs aizdevējs ir atšķirīgs, un, pārskatot jūsu pieteikumu, tas var pārskatīt atšķirīgu pārskatu un punktu veidu. Arī iepriekšminētās kredītpunktu kategorijas nav akmenī iespraustas. Aizdevējiem ir dažādi apstiprināšanas kritēriji, un jūsu kredītreitings nav vienīgais, kas ir svarīgs, piesakoties uz jaunu kontu. Vienīgais veids, kā faktiski uzzināt, vai esat kvalificējies, ir pieteikšanās.

3. solis: izlemiet, kuras funkcijas jums ir vissvarīgākās

Pēc tam sašauriniet pieejamo kredītkaršu veidus, pamatojoties uz jūsu rezultātu, un izlemiet, kuras funkcijas jums dos vislielāko labumu.

Nav kredīta / slikta kredīta

Ja jūsu kredītvēsture ir zema vai sabojāta, visbūtiskākās problēmas, visticamāk, ir kartes atrašana kredīta noteikšanai. Tas var būt sarežģīti, jo daudzi aizdevēji var uztraukties, ka jūs uzņems kā klientu. Neskatoties uz to, ir aizdevēji, kas piedāvā kartes cilvēkiem ar ierobežotu vai sabojātu kredītu.

Jums, visticamāk, būs divas galvenās iespējas, kad runa ir par jaunu kredītkarti: nodrošināta vai paaugstināta riska kredīta.

• Lai nodrošinātu drošu kredītkarti, jums jāveic drošības depozīts izdevējā bankā, kas vienāds ar kontā esošo kredītlimitu. Tie parasti sākas ar USD 200, bet var sasniegt pat USD 1000.
• Subprime kredītkartes dažreiz tiek nodrošinātas, taču tās var būt pieejamas arī kā nenodrošināti konti bez drošības naudas iemaksas. Subprime kartes dažreiz tiek reklamētas arī kā studentu kredītkartes, kuras parasti ir vislabākās, ja kredītkartes izveidojat no jauna.

Abu veidu kontiem var būt augstākas procentu likmes, papildu maksas un zemāki limiti nekā kartēm, kas pieejamas cilvēkiem ar labāku kredītreitingu. Tā kā jums būs jāveido savs kredīts, izmantojot karti, pārliecinieties, vai izvēlētais ziņo jūsu maksājumus trim galvenajiem kredītbirojiem. Ne visi no viņiem to dara.

Jūs varētu arī meklēt drošu karti, kurā drošības nauda tiek ievietota CD, kas nopelna procentus. Tas ļaus jums nopelnīt nedaudz naudas no depozīta. Un mēģiniet atrast drošu karti, kas automātiski palielinās jūsu kredītlimitu kā atlīdzību par fiskālo atbildību. Piemēram, Capital One drošā Mastercard palielina jūsu limitu, ja jūs savlaicīgi veicat pirmos piecus ikmēneša maksājumus.

Patiess kredīts

Patiess kredīta statuss var dot jums vairāk iespēju izvēlēties no jaunas kartes. Lai gan jums vēl nav jārēķinās, ka kvalificēsities augstākās atlīdzības kartēm, jūs, iespējams, varētu izvēlēties karti, kas ļauj nopelnīt ierobežotu atalgojumu (ja jūs to darāt).

Ja zemāks GPL jums ir svarīgāks, atlīdzības karte, iespējams, nav jūsu labākā likme. GPL parasti ir svarīgs tikai tad, ja jūs katru mēnesi nesamaksājat kredītkartes atlikumu.

Labs kredīts

Izmantojot labu kredītreitingu, jūs, visticamāk, kvalificēsities kartēm ar pievilcīgām funkcijām un atlīdzību, piemēram:

• Ceļojumu atlīdzības kartes. Vai jūs bieži ceļojat? Karte, kas nopelna ceļa atlīdzību par pirkumiem, varētu būt piemērota.
• Naudas atmaksas kartes. Vai jums ir labs kredīts, bet nebraucat bieži? Naudas atmaksas karte bez gada maksas varētu būt pievilcīgāka iespēja.
• Bilances pārsūtīšanas kartes. Vai jums ir neizmaksāti atlikumi citās kartēs? Ja tā, zemas likmes bilances pārskaitījuma piedāvājums varētu ietaupīt naudu un, iespējams, palielināt kredīta rādītājus.
• Kartes ar zemu APR. Vai jūs regulāri veicat līdzsvaru no mēneša uz mēnesi? Karte ar zemu GPL varētu ietaupīt naudu procentu maksājumos.

Ja jums ir laba kredītkarte, vislabākā karte jums ir tā, kuras funkcijas vislabāk atbilst jūsu dzīvesveidam. Koncentrējieties uz kartes atrašanu, kas, ņemot vērā naudas tērēšanu, var dot vislielāko atdevi.

Lielisks kredīts

Lai nopelnītu izcilu kredītu, ir nepieciešams smags darbs. Viena no izmaksām par jūsu pūlēm ir fakts, ka daudzi aizdevēji vēlēsies jūs kā klientu.

Būt gribētam ir jauki. Kredītkaršu piedāvājumu ziņā tas nozīmē, ka jūs, visticamāk, pretendējat uz pievilcīgākajām atlīdzībām, pierakstīšanās bonusiem un procentu likmēm, kuras karšu izsniedzējiem ir jāpiedāvā. Jūs pat varat saņemt kredītkartes ar reklāmas procentu likmi 0% uz noteiktu laiku. Tie ir noderīgi, ja jums ir parāds, kas jums jāapmaksā pa daļām, taču pārliecinieties, vai varat to izdarīt noteiktajā laikā, vai arī 0% likme, iespējams, palielināsies līdz ļoti lielam.

Paņemt karti ar vispiemērotākajām priekšrocībām var būt jautri, taču neaizmirstiet izlasīt smalko druku, lai redzētu, kādi šie ieguvumi jums maksās.

Smalkā drukāšana

Pirms nodibināt jaunu kontu, apsveriet šādus nosacījumus:

• Gada procentu likme (GPL). Kredīta kartes GPL, iespējams, nav tik nozīmīgs, kā jūs domājat, ja vien jums nav bijusi kredītkartes atlikuma. Ja jūs disciplinējat sevi maksāt atlikumu katru mēnesi, no jums parasti netiks iekasēti procenti no konta. Tas padara GPL uz jūsu kartes daudz mazāk nozīmīgu.
• Gada maksa. Pat ar izcilu kredītu, dažām kartēm (piemēram, prēmiju kartēm) parasti tiek piemērota gada maksa. Nosakiet, vai ieguvumi un ieguvumi no konta (ieskaitot jebkādas pierakstīšanās prēmijas) pārsniegs gada maksu. Ja viņi to vēlēsies, gada maksas samaksa varētu būt vērts papildu izdevumus.

4. solis: Piesakieties

Jūs esat pārbaudījis savu kredītu, esat sašaurinājis kartes, uz kurām jūs, iespējams, pretendējat, un esat izvēlējies funkcijas, kas jums ir vissvarīgākās. Ir pienācis laiks pieteikties kartei, kas to izveidoja sava saraksta augšgalā, un pārbaudīt, vai esat apstiprināts.

Atcerieties, ka, pateicoties 2013. gada grozījumiem 2009. gada Kredītkaršu likumā, 21 gadus veci un vecāki cilvēki var uzskaitīt visus ienākumus, kuriem “viņiem ir pamatotas cerības uz piekļuvi”. Tas ļauj uzskaitīt ienākumus no citiem jūsu mājsaimniecības locekļiem, ieskaitot jūsu dzīvesbiedru, un ar algu nesaistīti ienākumi, piemēram, iemaksas no trasta fonda, bezdarba kompensācija un daudz kas cits. Tomēr esiet piesardzīgs, lai mākslīgi nepalielinātu ienākumus.

Ja jūs nekvalificējaties, nezaudējiet cerību. Jūs varat piezvanīt karšu izsniedzējam un lūgt to pārskatīt vai atrast veidus, kā uzlabot savu kredītu, un nākotnē mēģiniet vēlreiz.

Vēl viena lieta: pārvaldiet savu karti kā profesionālis

Kvalificēšanās savai ideālajai kartei ir lieliska sajūta, bet tavs darbs vēl nav izdarīts. Kad esat saņēmis karti, tā ir pareizi jāpārvalda, lai jūsu konts varētu darboties jums, nevis pret jums.

Kredītkartēm var būt daudz vērtīgu priekšrocību, starp kurām ir arī spēja palīdzēt jums izveidot spēcīgāku kredītu. Tomēr, ja jūs slikti pārvaldāt savu kontu, palielinot parādu vai, vēl sliktāk, maksājot novēloti, tā pati karte var kaitēt jūsu kredītam, nevis palīdzēt.