Hipotēku likmes bloķēšanas depozīta definīcija
Hipotēku likmes atslēgas depozīts ir maksa, ko hipotēku aizdevējs iekasē no aizņēmēja, lai fiksētu procentu likmi uz noteiktu laika periodu, ar cerību, ka aizņēmēja hipotēka šajā laika posmā finansēsies.
Jo ilgāks bloķēšanas periods, jo lielāks ir nepieciešamais bloķēšanas depozīts. Slēdzeņa depozīts tiek kreditēts atpakaļ aizņēmējam, kad tiek iemaksāti hipotēkas. Ja aizņēmējs atkāpjas no hipotēkas un atslēgas līguma, viņš zaudē savu iemaksu.
Hipotēku likmes bloķēšanas depozīta formula
Hipotēku likmes atslēgas depozīts = Hipotēkas summa ∗ Depozīts% \ teksts {Hipotēku likmes bloķēšanas depozīts} = \ teksts {Hipotēkas summa} * \ teksts {Depozīts \%} Hipotēku likmes fiksētais depozīts = Hipotēkas summa ∗ Depozīts%
Kā aprēķināt hipotēkas likmes bloķēšanas depozītu
Depozīta summas aprēķināšana ietver vienkāršu reizināšanu. Vispirms noskaidrojiet procentu likmi par fiksēto depozītu, pēc tam reiziniet to ar hipotēkas summu. Maksa par likmes fiksēšanu varētu būt no 0, 25% līdz 0, 5% no jūsu hipotēkas summas. Piemēram, ja hipotēkas aizdevums ir USD 450 000, bloķēšanas depozīts ar likmi 0, 25% būtu USD 1, 125.
Ko dara hipotēkas likmes bloķēšanas depozīts?
Hipotēku likmes bloķēšana aizsargā aizņēmēju no tā, ka par hipotēkas aizdevumu jāmaksā augstāka gada procentu likme, ja procentu likmes pieaug laikā starp aizdevuma apstiprināšanu un hipotēkas finansēšanu. Aizņēmēji bieži vien nogaida, līdz ir atraduši mājokli, pirms iegādāties iemaksu, lai fiksētu likmi. Viņi to dara, jo nav skaidrs, cik ilgs laiks būs nepieciešams mājas atrašanai un piedāvājuma pieņemšanai.
Aizdevēji izmanto hipotēku likmes fiksētos noguldījumus ar fiksētas likmes hipotēkām, kuru likmes ir piesaistītas ASV Valsts kases vērtspapīru ienesīgumam. Piecpadsmit gadu hipotēkas ir piesaistītas 10 gadu valsts parādzīmes ienesīgumam, savukārt 30 gadu hipotēkas atbilst 30 gadu valsts obligāciju ienesīgumam.
Hipotēku likmes var ietekmēt, paaugstinoties šo vērtspapīru ienesīgumam vai nu sakarā ar to, ka Federālās rezerves paaugstina īstermiņa procentu likmes, vai arī tādām tendencēm kā straujāka ekonomiskā izaugsme vai cenu kāpums, kas liek obligāciju investoriem pieprasīt augstāku ienesīgumu, gaidot inflāciju.
Taustiņu izņemšana
- Izmantojot hipotēkas likmes atslēgas depozītu, jūs varat iegūt mieru.
- Likmes fiksēšana ļauj uzzināt, kādi būs jūsu hipotēkas maksājumi, tādējādi palīdzot jums attiecīgi plānot budžetu jauna mājokļa iegādei.
- Ja procentu likmes pazeminās pēc tam, kad esat samaksājis, lai fiksētu noteiktu likmi, jūsu aizdevējs var iekasēt jums papildu maksu, lai pārslēgtos uz zemāku likmi, vai arī jūs varētu būt iestrēdzis ar augstāku likmi un depozīta zaudēšanu, ja staigājat.
Hipotēku likmes bloķēšanas depozīta izmantošanas piemērs
Hipotēku likmes fiksētie noguldījumi fiksē noteiktu aizdevuma procentu likmi, un tie tiek iekasēti, pamatojoties uz likmi, kas ir aptuveni 0, 25% līdz 0, 50% no hipotēkas summas. Piemēram, par hipotēku USD 300 000 apmērā būs nepieciešama iemaksa no USD 750 līdz 1500 USD.
Likmes slēdzenes parasti ilgst no 30 līdz 60 dienām, bet daži aizdevēji pagarinās likmes fiksēšanu uz 120 dienām vai ilgāk. Daži aizdevēji var piedāvāt bezmaksas tarifu bloķēšanu uz noteiktu laiku, bet pēc tam iekasēt maksu par bloķēšanas pagarināšanu. Aizņēmēji nevar fiksēt likmi tikai pēc sākotnējās hipotēkas apstiprināšanas.
Hipotēku likmes slēgšanas depozīta ierobežojumi
Veicot hipotēkas procentu likmes fiksēto depozītu, aizņēmēji var ietaupīt simtiem, ja pat ne tūkstošiem dolāru hipotēkas procentos strauji augošu procentu likmju periodos, taču process arī rada riskus.
Bloķēšana pārāk agri var likt aizņēmējam aizmirst labāku likmi, kas varētu būt pieejama pirms slēgšanas. Turklāt aizņēmējs var būt spiests samaksāt papildu iemaksu, lai pagarinātu slēdzeni, tiklīdz tās termiņš beidzas. Likmes fiksēšanu var atcelt arī tad, ja aizņēmēja finanšu apstākļi mainās pirms slēgšanas, piemēram, kredīta rādītāja samazināšanās vai parāda un ienākumu attiecības palielināšanās.