Nosaukuma aizdevumi salīdzinājumā ar algas dienu aizdevumiem: kuri ir labāki?

Jautājums, vai īpašumtiesību aizdevumi vai algas dienu aizdevumi ir labāki, ir līdzvērtīgs jautājumam par to, kura slimība ir vislabākā. Abiem aizdevumu produktiem ir raksturīgas zemas procentu likmes, nelabvēlīgi nosacījumi un agresīva iekasēšanas taktika, kas robežojas ar ļaunprātīgu rīcību, un tie abi ir pakļauti darījumiem ar negodīgiem personāžiem, kas bieži notiek mazāk nekā zvaigžņu pilsētas daļās. Nodrošinātie aizdevumi parasti piedāvā zemākas procentu likmes - piemēram, 300% gada procentu likmi (GPL) pret 400% algas dienu aizdevumiem, ja jūs to saucat par darījumu -, bet arī uzliek sliktākus sodus par nesamaksu, jo aizdevējs var uzņemties īpašumtiesības uz jūsu transporta līdzeklis.

Payday aizdevuma pamati

Payday aizdevēji piedāvā īstermiņa naudas aizdevumus apmaiņā pret termiņa čeku, kas parasti datēts ar jūsu nākamo algas dienu. Čeka summā ietilpst aizdevuma kopsumma un finanšu maksa. Piemēram, jūs uzrakstāt čeku, teiksim, USD 115, lai saņemtu aizdevumu 100 USD vērtībā. Ņemot vērā divu nedēļu aizdevuma termiņu, kas ir diezgan parasts, 15 ASV dolāru finanšu maksa sastāda GPL gandrīz 400% apmērā, un tas nozīmē, ka aizdevums tiks atmaksāts laikā.

Ja pēc termiņa čeka neizdodas notīrīt banku un jūs neveicat citus pasākumus, lai samaksātu līdz noteiktajam termiņam, aizdevējs ieskaita jūsu aizdevumu nākamā divu nedēļu termiņā, ieskaita citu finanšu maksu un parasti novērtē papildu nokavējuma naudu vai sods. Īsāk sakot, jūs varētu atrasties uz āķa, lai vairākkārt palielinātu sākotnējo aizdevuma summu.

Vienīgais algas dienas aizdevuma sudraba oderējums ir tāds, ka tas ir nenodrošināts parāds, kas nozīmē, ka aizdevējam nav ķīlas, ko atsavināt, ja jūs nevarat atmaksāt aizdevumu. Līdz ar to ir zināms, ka algas dienu aizdevēji izmanto agresīvas metodes novēlotu maksājumu iekasēšanai. Šajās taktikās ietilpst nemitīgi tālruņa zvani, iebiedējošas vēstules un tiesvedības draudi. Tiek ziņots, ka daži aizdevēji, kas maksā algas dienā, nodarbina “lauka šķēršļus”, pārstāvjus, kas parādās pie nokavētām kredītņēmēju mājām, lai pieprasītu samaksu.

Turklāt, tā kā algas aizdevēji mēdz laupīt nabadzīgos un izmisušos, viņu fiziskā atrašanās vieta bieži ir nevēlamās pilsētas vietās. Varat apiet nepieciešamību doties uz turieni, meklējot aizdevēju tiešsaistē, taču šādi rīkojoties, jūs pakļaujat citam briesmu kopumam; dažas algas dienu aizdevēju vietnes nav nekas cits kā izkrāpšana, lai iegūtu sensitīvu personisko informāciju.

Nosaukuma aizdevuma pamati

Īpašumtiesību aizdevēji piedāvā īstermiņa aizdevumus, vienlaikus turot jūsu automašīnas īpašumtiesības. Aizdevējs novērtē transportlīdzekļa vērtību un piedāvā aizdot līdz noteiktai procentuālajai daļai no šīs vērtības, parasti no 25 līdz 50%. Nominālā aizdevuma atlikumi var būt daudz lielāki nekā algas dienu aizdevumu atlikumi, dažos gadījumos sasniedzot pat 10 000 USD. Parasti aizdevums ar īpašumtiesībām ir 30 dienas ar vidējo procentu likmi aptuveni 25%. Tas nozīmē, ka standarta nominālā aizdevuma GPL ir 300%.

Tāpat kā algas dienu aizdevēji, īpašumtiesību aizdevēji uzliek vislielākos izdevumus, ja neveicat aizdevuma atmaksu laikā. Ja jums ir paveicies, aizdevējs var piedāvāt mainīt aizdevumu uz jaunu 30 dienu termiņu, iekasējot jaunu finanšu maksu un parasti soda naudu. Ja jums nav tik paveicies, aizdevējs var pārņemt jūsu automašīnu un pārdot to, lai nomaksātu jūsu aizdevumu.

Tāpat kā algas aizdevumu aizdevēji, īpašumtiesību aizdevēji visbiežāk ir sastopami mazpilsētu rajonos. Nosaukuma aizdevuma iegūšanai parasti ir jāierodas personīgi, jo aizdevējam ir jānovērtē jūsu transportlīdzeklis. Mobilo īpašumtiesību aizdevēji pastāv, taču gandrīz vienmēr par jums jāmaksā papildus.

Kurš ir labāks?

Vienu vai otru klasificēt kā “labāku” ir ļoti grūti, jo gan algas dienu aizdevumi, gan īpašumtiesību aizdevumi parasti rada nestabilu finanšu stāvokli un pasliktina to. Aizdevumi, kas tiek maksāti algas dienā, rada mazāku personiskā īpašuma zaudēšanas risku, savukārt īpašumtiesību aizdevumiem ir nedaudz zemākas procentu likmes (kaut arī joprojām tie ir rapateinoši augsti) un tie ļauj iegūt lielākas aizdevuma summas.

Ja rodas neparedzēti izdevumi un trūkst līdzekļu, labākas naudas iegūšanas metodes ir tādu lietu pārdošana, kuras jums vairs nav vajadzīgas, lūdzot darba devējam avansu par jūsu nākamo algu vai, ja iespējams, izmantojot kredītkarti. Kaut arī kredītkartes saņem sliktu repu par to, ka tām ir augstas procentu likmes, to likmes ir niecīga daļa no tā, ko jūs galu galā maksājat par algas dienas aizdevumu vai īpašumtiesību aizdevumu. Turklāt lielākajā daļā kredītkaršu vispār netiek iekasēti procenti, ja jūs tās samaksājat 30 dienu laikā.