Regtech
Regtech ir regulatīvo procesu vadība finanšu nozarē, izmantojot tehnoloģiju. Regtech galvenās funkcijas ietver uzraudzības uzraudzību, ziņošanu un atbilstību.
Regtech vai RegTech sastāv no uzņēmumu grupas, kas izmanto mākoņdatošanas tehnoloģiju, izmantojot programmatūru kā pakalpojumu (SaaS), lai palīdzētu uzņēmumiem efektīvi un lētāk ievērot noteikumus. Regtech ir pazīstama arī kā regulatīvā tehnoloģija.
[Svarīgi: gan finanšu iestādes, gan regulatori izmanto Regtech, lai risinātu sarežģītos atbilstības procesus.]
Izpratne par Regtech
Regtech ir tehnoloģiju uzņēmumu kopiena, kas, izmantojot automatizāciju, risina problēmas, kas rodas no tehnoloģiju virzītas ekonomikas. Digitālo produktu pieaugums ir palielinājis datu pārkāpumus, kibernoziegumus, naudas atmazgāšanu un citas krāpnieciskas darbības.
Izmantojot lielos datus un mašīnmācīšanās tehnoloģijas, regtech samazina risku uzņēmuma atbilstības departamentam, piedāvājot datus par tiešsaistē veiktām naudas atmazgāšanas darbībām - darbībām, kuras tradicionālajai atbilstības komandai var nebūt apmēru, jo tiešsaistē palielinās pagrīdes vietu skaits tirgū. .
Regtech rīku mērķis ir reālā laikā uzraudzīt darījumus, kas notiek tiešsaistē, lai identificētu problēmas vai pārkāpumus digitālo maksājumu jomā. Jebkuri ārējie darījumi tiek nosūtīti finanšu iestādei, lai analizētu un noteiktu, vai notiek krāpnieciskas darbības. Iestādes, kas agrīni identificē iespējamos draudus finansiālajai drošībai, spēj minimizēt riskus un izmaksas, kas saistītas ar zaudētajiem līdzekļiem un datu pārkāpumiem.
Regtech uzņēmumi sadarbojas ar finanšu iestādēm un pārvaldes institūcijām, informācijas apmaiņai izmantojot mākoņdatošanu un lielos datus. Mākoņdatošana ir lētu tehnoloģiju, kurā lietotāji var ātri un droši koplietot datus ar citām entītijām.
Bankai, kas saņem milzīgus datu apjomus, var šķist, ka tā ir pārāk sarežģīta, dārga un laikietilpīga. Reģionālās tehnikas uzņēmums var apvienot sarežģītu bankas informāciju ar datiem par iepriekšējām regulatīvajām kļūdām, lai paredzētu iespējamās riska jomas, kurām bankai vajadzētu koncentrēties. Izveidojot analītiskos rīkus, kas nepieciešami šīm bankām, lai veiksmīgi izpildītu normatīvās iestādes prasības, regtech firma ietaupa bankas laiku un naudu. Bankai ir arī efektīvs rīks, lai ievērotu finanšu iestāžu noteiktos noteikumus.
Regtech vēsture
Pēc 2008. gada finanšu krīzes sākās finanšu nozares regulējuma palielināšanās. Palielinājās arī traucējošā tehnoloģiju izmantošana finanšu nozarē. Tehnoloģisko sasniegumu rezultātā palielinājās to fintech uzņēmumu skaits, kuri rada uz tehnoloģijām balstītus produktus, lai uzlabotu klientu pieredzi un saikni ar finanšu institūcijām.
Paļaušanās uz patērētāju datiem digitālu produktu ražošanai ir radījusi bažas pārvaldes iestāžu starpā, aicinot pieņemt vairāk likumu par datu privātuma izmantošanu un izplatīšanu. Vairāk regulējošu pasākumu un likumu apvienošana ar nozari, kas vairāk balstās uz tehnoloģijām, radīja vajadzību pēc regulatīvās tehnoloģijas.
Sākot ar 2018. gada vidu, deregulācija Amerikas Savienotajās Valstīs - kā redzams Dodda un Franka Volstrītas reformas un Patērētāju aizsardzības likuma (Dodd-Frank) noteikumu atcelšanā - ir izraisījusi regtech uzņēmumu finansēšanas darījumu palēnināšanos, kaut arī atbilstība slogam joprojām vajadzētu stimulēt virzību uz lielāku automatizāciju.
Taustiņu izņemšana
- Regtech ir regulēšanas procesu vadība finanšu nozarē.
- Regtech galvenās funkcijas ietver uzraudzības uzraudzību, ziņošanu un atbilstību.
- To veido uzņēmumu grupa, kas palīdz uzņēmumiem efektīvi un lētāk ievērot noteikumus.
Regtech raksturojums
Daži no svarīgiem regtech raksturlielumiem ir veiklība, ātrums, integrācija un analītika.
Regtech var ātri atdalīt un sakārtot pārblīvētas un savstarpēji saistītas datu kopas, izmantojot izvilkšanas un pārsūtīšanas tehnoloģijas. Regtech var izmantot arī, lai ātri ģenerētu pārskatus. To var izmantot arī integrācijas nolūkos, lai iegūtu risinājumus, kas darbojas īsā laikā. Visbeidzot, regtech izmanto analītiskos rīkus lielo datu kopu iegūšanai un izmantošanai dažādiem mērķiem.
Regtech lietojumprogrammas
Regtech darbojas dažādās finanšu un normatīvās telpas jomās. Vairākos projektos, kas tiek automatizēti, ietilpst darbinieku uzraudzība, atbilstības datu pārvaldība, krāpšanas novēršana un revīzijas izsekošanas iespējas.
Reģionālās tehnikas uzņēmums nevar tikai sadarboties ar jebkuru finanšu iestādi vai pārvaldes iestādi, jo tam var būt dažādi mērķi un stratēģijas, kas atšķiras no citām pusēm. Piemēram, reģistrs, kura mērķis ir identificēt krāpšanos ar kredītkartēm digitālo maksājumu ekosistēmā, var neizveidot attiecības ar ieguldījumu sabiedrību, kas saistīta ar savu darbinieku darbībām tiešsaistē, vai Vērtspapīru un biržas komisiju (SEC), kuras pašreizējā problēma varētu būt iekšējās informācijas ļaunprātīga izmantošana.
Regtech uzņēmumi
Daži no ievērojamiem reģionālās tehnikas uzņēmumiem un to izveidotie rīki ir šādi:
- IdentityMind Global: nodrošina krāpšanas apkarošanas un riska pārvaldības pakalpojumus digitālajiem darījumiem, izsekojot maksājumu entītijām.
- Trunomi: droši pārvalda piekrišanu izmantot klienta personas datus.
- Suade: palīdz bankām iesniegt nepieciešamos normatīvos pārskatus, neizjaucot to arhitektūru.
- Silverfinch: savieno līdzekļu pārvaldītājus un apdrošinātājus, izmantojot fonda datu utilītu, lai izpildītu “Maksātspēja II” prasības.
- PassFort: automatizē klientu uzticamības pārbaudes datu vākšanu un glabāšanu.
- Fund Recs: pārrauga, kā datus pārvalda un apstrādā fondu nozare.