Kredīts ar samazinātu vērtību
Kredīts ar samazinātu vērtību rodas, ja ir pasliktinājusies fiziskas vai juridiskas personas kredītspēja. Parasti tas atspoguļojas ar zemāku kredītreitingu fiziskas personas gadījumā vai uzņēmumam piešķirtā kredītreitinga samazinājumu vai parādu, ko izdevusi reitinga aģentūra vai aizdevējs. Aizņēmējam, kura kredīta vērtība ir samazinājusies, parasti būs mazāk pieejama kredītlīnija, un viņam būs jāmaksā augstāka procentu likme par aizdevumiem. Kredīta vērtības samazināšanās var būt vai nu īslaicīga situācija, kuru var mainīt, vai arī agrīna pazīme, ka aizņēmējs varētu nonākt potenciālu nopietnu finansiālu grūtību priekšā.
Kredītu samazināšana
Kredīta vērtības samazināšanās parasti ir finansiāla stresa rezultāts, ko rada apstākļu izmaiņas indivīdam vai uzņēmumam. Privātpersonas gadījumā samazinātas vērtības kredīts var būt darba zaudēšanas, ilgstošas slimības, strauja aktīvu cenu krituma un tā tālāk rezultāts. Korporatīvam uzņēmumam kredītspēja var samazināties, ja laika gaitā tā finansiālais stāvoklis pasliktinās sliktas vadības, paaugstinātas konkurences vai vājas ekonomikas dēļ. Abos gadījumos kredīta vērtības samazināšanās var būt iekšēju spēku vai pašu radītu brūču rezultāts. Vai arī citos gadījumos tiek izmantoti ārēji faktori, kurus indivīds vai vadība var ietekmēt.
Kredīta vērtības samazināšanās gan personīgā, gan korporatīvā līmenī var prasīt krasas izmaiņas operācijās vai procedūrās, lai mazinātu finansiālo stresu, kas noved pie iespējamiem uzlabojumiem bilances stāvoklī. Šīs izmaiņas parasti ietver izdevumu samazināšanu, aktīvu pārdošanu un naudas plūsmas izmantošanu nenomaksātā parāda apmaksai, lai panāktu to pārvaldāmā līmenī.
Ir pieejami vairāki paņēmieni, lai novērtētu kredīta vērtības samazināšanos vai precīzāk - kredīta analīzi. Parastās metodes sākas ar četriem kredītpunktiem:
- Jauda: spēja apkalpot parāda līmeni
- Nodrošinājums: jebkurš norīkots nodrošinājums kā rezerves pret zaudējumiem no tirgus vērtības
- Pakti: vaļīgi vai stingri derības pret ievilkumiem
- Raksturs: vadības pieredze, vērtības un agresivitāte