6 veidi, kā iegūt naudas vērtību dzīvības apdrošināšanā

Ja esat to dzirdējuši vienreiz, esat to dzirdējuši jau miljons reizes: dzīvības apdrošināšana ir obligāta prasība, it īpaši, ja jums ir ģimene, kas ir atkarīga no jūsu ienākumiem. Ja negaidīti mirsit, dzīvības apdrošināšanas plāns nodrošinās jūsu ģimenes finansiālo vajadzību segšanu, sākot no ikmēneša hipotēkas līdz pārtikas rēķiniem un beidzot ar bērna izglītību koledžā.

Lai gan ienākumu aizstāšana ir dzīvības apdrošināšanas galvenais mērķis, daudzi apdrošinājuma ņēmēji izmanto dzīvības apdrošināšanu naudas izteiksmē citu iemeslu dēļ, piemēram, būvējot ligzdas olu pensijai. Pazīstamas arī kā pastāvīgā dzīvības apdrošināšana, dzīvības apdrošināšanas naudas vērtības apdrošināšana naudas izteiksmē nodrošina gan nāves pabalstu, gan naudas vērtības uzkrāšanu apdrošinājuma ņēmēja dzīves laikā.

Izmantojot naudas vērtības polises, apdrošinājuma ņēmēji var izmantot naudas vērtību dažādos veidos, ieskaitot:

• Nodokļu pasargāts ieguldījums;
• Līdzeklis, lai maksātu apdrošināšanas prēmijas vēlāk;
• Pabalsts, ko viņi var nodot saviem mantiniekiem.

Visai dzīvei, mainīgajai dzīvei un universālajai dzīvei ir iebūvēta naudas vērtība. Term dzīve nav.

Nemetiet prom savu naudas vērtību

Pārāk daudz apdrošinājuma ņēmēju pieļauj dārgu kļūdu, atstājot pastāvīgās dzīves polisēs skaidras naudas vērtību. Kad apdrošinājuma ņēmējs nomirst, viņa vai viņas pabalsta saņēmēji saņem nāves pabalstu, un atlikusī naudas summa nonāk atpakaļ apdrošināšanas sabiedrībā. Citiem vārdiem sakot, viņi būtībā izmet šo uzkrāto naudas vērtību.

Par laimi, jūs varat veikt pasākumus, lai pārliecinātos, ka jūs neatkritat savu naudas vērtību. Šeit ir sešas populāras stratēģijas, kas palīdzēs jums maksimāli izmantot naudas vērtību pastāvīgajā dzīvības apdrošināšanā.

1. stratēģija: palielināt nāves pabalstu

Ja savas pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polises laikā esat uzkrājis ievērojamu naudas vērtību un nedomājat pats izmantot šos līdzekļus, varat izvēlēties atstāt lielāku pabalstu nāves gadījumā labuma guvējiem. Kā jūs to varat novilkt? Parasti tas ir ļoti vienkārši. Vienkārši piezvaniet savai dzīvības apdrošināšanas sabiedrībai un sakiet, ka jūs interesē tirdzniecības darīšana: Jūs vēlaties palielināt nāves pabalstu apmaiņā pret naudas vērtību jūsu polisē. Tā kā uzņēmums nevēlas zaudēt jūsu biznesu, tas vairāk nekā iespējams pieņems jūsu pieprasījumu.

Tirdzniecības laikā jūsu mērķim vajadzētu būt pilnīgai naudas vērtības norakstīšanai un visas summas pārskaitīšanai nāves pabalstam vai nominālvērtībai. Piemēram, ja jums ir universāla dzīvības apdrošināšanas polise ar 200 000 USD nāves pabalstu un 100 000 USD naudas vērtību, jūsu mērķis ir pilnībā iztukšot naudas vērtību un palielināt nāves pabalstu līdz 300 000 USD. Tas ir par USD 100 000 vairāk, un tas nonāks jūsu mantinieku rokās, tā vietā, lai dotos uz dzīvības apdrošināšanas sabiedrību.

2. stratēģija: maksājiet par dzīvības apdrošināšanas prēmijām

Kad esat uzkrājis pietiekami daudz naudas vērtības, varat to izmantot, lai segtu prēmiju maksājumus. To sauc par “apmaksātu”. Lielākā daļa dzīvības apdrošināšanas kompāniju vēlas šo lūgumu izpildīt - viss, kas jums jādara, ir lūgt. Izmantojot šo taktiku, jūs varētu ietaupīt 2000 USD vai vairāk prēmijās.

3. stratēģija: ņemiet aizdevumu

Ja esat izveidojis ievērojamu naudas vērtību, varat izvēlēties arī ņemt aizdevumu atbilstoši savai politikai. Dzīvības apdrošināšanas sabiedrības šos naudas vērtības aizdevumus bieži piedāvā ar procentu likmēm, kas ir zemākas par tradicionālajiem bankas aizdevumiem. Protams, jums nav pienākuma atmaksāt aizdevumu, jo jūs galvenokārt aizņematies savu naudu. Tomēr ir svarīgi ņemt vērā, ka visa aizņemtā nauda kopā ar procentiem tiks ieturēta no nāves pabalsta, kad mirsit.

4. stratēģija: Veiciet izstāšanos

Ja jums ir maz līdzekļu vai vienkārši vēlaties veikt lielu pirkumu, jums ir iespēja izņemt daļu no naudas vai visu to. Atkarībā no jūsu politikas un skaidrās naudas lieluma šāda izņemšana varētu samazināt jūsu nāves pabalstu vai pat to pilnībā iznīcināt. Kaut arī dažas polises tiek samazinātas, pamatojoties uz dolāru par dolāru, katru reizi atsaucot, citas (piemēram, dažas tradicionālās visa mūža politikas) faktiski samazina nāves pabalstu par summu, kas ir lielāka par jūsu izņemto. Pirms pēkšņas kustības noteikti pārrunājiet šo taktiku ar savu apdrošināšanas aģentu.

5. stratēģija: audzējiet ligzdas olu

Pēdējos gados dzīvības apdrošināšanas polises naudas vērtībā ir ārkārtīgi populāras investoriem, kuri vēlas papildināt savus pensijas ienākumus. Ja esat uzkrājis veselīgu naudas vērtību, varat šos līdzekļus dažādos veidos izmantot kā aktīvu pensijas portfelī. Bieži vien šiem līdzekļiem tiek garantēts, ka daudzus gadus palielināsies nodokļu atlikšana, kas patiešām varētu radīt jūsu ligzdas olu.

Lielākā daļa konsultantu apgalvo, ka apdrošinājuma ņēmējiem būtu jāpiešķir savai apdrošināšanai vismaz 10 līdz 15 gadu izaugsme, pirms pensijas ienākumi tiek aprēķināti naudas izteiksmē. Par to, vai šī taktika ir piemērota jūsu situācijai, konsultējieties ar savu dzīvības apdrošināšanas aģentu vai finanšu konsultantu.

6. stratēģija: Pilnīga padošanās

Protams, jums vienmēr ir iespēja atteikties no savas politikas un saņemt uzkrāto naudas vērtību. Pirms šī maršruta veikšanas ir svarīgi ņemt vērā daudzus faktorus. Pirmkārt un galvenokārt, jūs atsakāties no nāves pabalsta, kad nododat dzīvības apdrošināšanas polisi, kas nozīmē, ka mirot, jūsu mantinieki no polises neko nesaņems. Vairumā gadījumu no jums tiks iekasēta arī nodošanas maksa, kas varētu ievērojami samazināt naudas vērtību.

Turklāt nauda, ​​kuru jūs saņemat, nododot ienākuma nodokli. Ja jums ir nenomaksāts aizdevuma atlikums pret šo polisi, jūs varētu iekasēt vēl vairāk nodokļu.

Grunts līnija

Neļaujiet naudas vērtībai uzkrāties pastāvīgā dzīvības apdrošināšanas polisē, neizlemjot, kā jūs to izmantosit. Un pārliecinieties, ka vēlāk naudas izteiksmē naudas izteiksme tiek izlietota un pārvietota.