Kā novērtēt Roboadvisor

Roboadvisors, automatizētu tiešsaistes investīciju konsultantu, kas pēdējos gados ir ieguvuši popularitāti, ienākšana ir apsteidza finanšu plānošanas un bagātības pārvaldīšanas pasauli. Ja jums patīk padomi, kas galvenokārt tiek izsniegti digitāli, tad šis kurss varētu būt labs jūsu vajadzībām.

Bet kā jūs novērtējat un izlemjat, kuru roboadvisor izmantot?

Taustiņu izņemšana

• Tā kā tagad ir pieejams tik daudz roboadvizoru un konkurē viens ar otru, kas jums vajadzētu meklēt, izvēloties sev labāko?
• Vispirms apskatiet sniegtos pakalpojumus. Daudziem roboadviseratoriem tagad ir standarta nodokļu zaudējumu novākšana un automātiska līdzsvara atjaunošana bez papildu maksas.
• Otrkārt, nosakiet vēlamo cilvēka iejaukšanās vai kontakta daudzumu. Vai vēlaties visu automatizēt vai vēlaties, lai būtu kāds, ar kuru regulāri sarunāties?
• Visbeidzot, novērtējiet izmaksas un nodevas, kuras iekasē jūs interesējošie roboadvizori, un salīdziniet tos ar pievienotajām iespējām un priekšrocībām, kuras jūs varētu vēlēties.
• Dienas beigās vairums roboadvidēto portfeļu ir ilgtermiņa ieguldījumi pēc pasīvām, indeksētām stratēģijām, tāpēc vidēji un laika gaitā tiem nevajadzētu krasi atšķirties vienam no otra.

Roboadvisor pakalpojumu identificēšana

Pirmais solis ir noteikt, kāda veida (-i) finanšu konsultācijas un pakalpojumi jums ir nepieciešami. Lielākā daļa roboadvizoru tādā vai citā veidā pārvalda jūsu naudu. LearnVest ir izņēmums: viņu uzmanība tiek koncentrēta uz budžeta veidošanu un finanšu plānošanu, nodrošinot piekļuvi dzīvai palīdzībai pa tālruni. Kamēr viņi sniedz investīciju ieteikumus, viņi faktiski neiegulda jūsu līdzekļus.

Tomēr lielākoties portfeļa pārvaldīšana un aktīvu sadale ir pamatpakalpojumi, ko sniedz roboadvisors. Viņi to dara, izmantojot sava veida algoritmu. Viņu izvēlētais ieguldījumu instruments parasti ir biržā tirgoti fondi (ETF). Folio Investing piedāvā vairākus iepriekš iestatītus akciju vai ETF portfeļus, kurus klienti var iegādāties esošos. Tāpat Motif Investing piedāvā jau sagatavotus 30 akciju portfeļus par vienu cenu.

Virs šī pakalpojuma pamata līmeņa vairāki roboadvisori piedāvā nodokļu zaudējumu novākšanas pakalpojumus portfeļiem, kuriem kaut kādā veidā nav nodokļu atvieglojumu. Tagad daudzi piedāvā nodokļu optimizācijas stratēģijas kā standarta, taču paturiet prātā, ka nodokļu iekasēšana no nodokļiem ne vienmēr ir izdevīga - viss ir atkarīgs no jūsu nodokļu situācijas.

Daži roboadvisori arī specializējas: Piemēram, Rebalance IRA koncentrējas uz pensionēšanās kontiem, un Blooom optimizē 401 (k) ieguldījumus. Personīgais kapitāls, kas piedāvā iespēju konsolidēti pārvaldīt visus jūsu kontus, ir vērsts uz nedaudz izdevīgāku tirgu; Lai izmantotu savus pārvaldības pakalpojumus, investoriem nepieciešami vismaz USD 100 000.

Cik tas maksās?

Tāpat kā piedāvātie pakalpojumi ir atšķirīgi, tiek noteiktas arī atšķirīgas maksas. Tie parasti svārstās no 0, 15% līdz 0, 5% no pārvaldītajiem aktīviem. Daži konsultanti iekasē arī vienreizēju iestatīšanas maksu.

LearnVest’s maksa svārstās no 89 līdz 399 ASV dolāriem par sākotnējo pārskatīšanu un pēc tam mēnesī 19 USD pēc tam. Personīgais kapitāls maksas svārstās no 0, 49% līdz 0, 89% no ieguldītās summas. Ozolzīles katru mēnesi iekasē USD 1, un Betterment and Wealthfront kopā ar vairākiem citiem iekasē vienkāršu 0, 25% gada maksu, pamatojoties uz pārvaldītajiem aktīviem.

Atcerieties, ka tiks piemērotas arī pamatā esošo ETF vai ieguldījumu fondu izmaksu attiecības, kurās roboadvistors iegulda. Var būt arī darījuma izmaksas dažādu ieguldījumu tirdzniecībai.

Vai es varu sarunāties ar cilvēku?

Roboadvisors sāka ar domu, ka minimāla cilvēku līdzdalība varētu samazināt izmaksas un cilvēki varētu to vienkārši iestatīt un aizmirst, ļaujot algoritmiem rādīt šovu. Tomēr cilvēkiem joprojām patīk ik pa laikam sarunāties ar profesionāli. Betterment bija pirmais roboadvisor, kurš piesaistīja cilvēku konsultantus, lai palīdzētu jautājumiem uz vietas un dotu investoriem mieru. Tagad vairāki citi roboadvizori ir sekojuši šim piemēram, un vairāki pat norīkos lietotājiem personalizētu konsultantu. Paturiet prātā, ka šiem speciālistiem ir jāsaņem samaksa, un tāpēc roboadvistors, kam ir personāla konsultanti personālam, var iekasēt augstākas ieguldījumu pārvaldības maksas.

Jāatzīmē arī, ka daudzu šo platformu konsultantiem cilvēkos nav iespēju veikt tiešu investīciju izmaiņas vai ieteikumus. Tā vietā viņi ir atbildīgi uz jautājumiem, sniedz vispārīgus finanšu padomus un kontrolē lietotāju emocijas.

Roboadvisors salīdzinājumā ar tradicionālajiem finanšu pakalpojumu uzņēmumiem

Roboadvisors popularitāte nav zaudēta galvenajiem finanšu pakalpojumu nozares dalībniekiem. Fidelity Investments ir noslēdzis vienošanos ar Betterment, kas ir viens no vecākajiem (dibināta 2008. gadā) roboadvisors; Cilvēkresursi Fidelity komandā var piedāvāt saviem klientiem Betterment profesionālās reģistrēto investīciju konsultanta platformas versiju. Uzticība ir noslēgusi tintes punktu darījumā arī ar LearnVest.

Vanguard ir sava zemu izmaksu robo-konsultanta versija, tāpat kā Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios izraisīja ažiotāžu, kad 2017. gadā sāka savu bez maksas pakalpojumu. Schwab plāno nopelnīt naudu par pārvaldītajiem aktīviem (5000 USD ir minimālais portfeļa lielums).

Apsverot roboadvisor, jāapsver arī saistība ar tādām lielām firmām kā Fidelity, Vanguard vai Schwab. Šiem uzņēmumiem ir nauda ieguldījumiem un laiks, lai ļautu šiem pakalpojumiem augt. Turklāt, mainoties jūsu vajadzībām vai ja vēlaties personīgāku pieskaņu, jūs varēsit nemanāmi pāriet uz citiem šo firmu piedāvātajiem pakalpojumiem.

Grunts līnija

Ja esat izvēlējies doties kopā ar roboadvisor, jums joprojām ir jāapsver, kurš no tiem vislabāk atbilst jūsu kā investora vajadzībām. Faktori, kas jāņem vērā, ir roboadvisor piedāvāto konsultāciju un pakalpojumu veidi, piedāvāto cilvēku mijiedarbības līmenis (ja tāds ir), minimālās nepieciešamās investīcijas un iespējamās maksas vai izdevumi. Turpmāks apsvērums ir lielāko finanšu pakalpojumu firmu pieaugošā interese par šo arēnu.