Hipotēku apdrošināšana
Hipotēkas apdrošināšana ir apdrošināšanas polise, kas aizsargā hipotēkas aizdevēju vai īpašumtiesību turētāju, ja aizņēmējs nepilda maksājumus, nomirst vai citādi nespēj izpildīt hipotēkas līgumsaistības. Hipotēku apdrošināšana var attiekties uz privāto hipotēku apdrošināšanu (PMI), kvalificētu hipotēkas apdrošināšanas prēmiju (MIP) vai hipotēkas īpašumtiesību apdrošināšanu. Tam ir kopīgs pienākums īpašus zaudējumu gadījumus padarīt aizdevēju vai īpašuma turētāju veselu. No otras puses, hipotēkas dzīvības apdrošināšana, kas izklausās līdzīgi, ir paredzēta mantinieku aizsardzībai, ja aizņēmējs mirst, maksājot hipotēku. Atkarībā no polises noteikumiem tas var atmaksāt aizdevēju vai mantiniekus.
Hipotēku apdrošināšanas pārtraukšana
Hipotēkas apdrošināšana var notikt ar tipisku prēmiju, kas jāmaksā aiziet, vai arī hipotēkas ierosināšanas brīdī to var kapitalizēt vienreizējā maksājumā. Māju īpašniekiem, kuriem PMI ir nepieciešama 80% aizdevuma un vērtības attiecības likuma dēļ, viņi var pieprasīt apdrošināšanas polises anulēšanu, kad ir samaksāti 20% no pamatsummas. Šeit ir trīs hipotēku apdrošināšanas veidi:
Privātās hipotēkas apdrošināšana
Privātās hipotēkas apdrošināšana (PMI) ir tāds hipotēkas apdrošināšanas veids, kuru aizņēmējam var pieprasīt iegādāties kā parasto hipotēkas aizdevumu. Tāpat kā citi hipotēku apdrošināšanas veidi, PMI aizsargā aizdevēju, nevis aizņēmēju. Aizdevējs organizē PMI, un to nodrošina privātas apdrošināšanas kompānijas. PMI parasti tiek pieprasīts, ja aizņēmējs saņem parasto aizdevumu, kura iemaksa ir mazāka par 20%. Aizdevējs var pieprasīt PMI arī tad, ja aizņēmējs refinansē ar parasto aizdevumu, un pašu kapitāls ir mazāks par 20% no mājas vērtības.
Kvalificēta hipotēkas apdrošināšanas prēmija
Saņemot FHA hipotēku, jums būs jāmaksā kvalificēta hipotēkas apdrošināšanas prēmija, kas nodrošina līdzīgu apdrošināšanu. MIP ir atšķirīgi noteikumi, tostarp tas, ka ikvienam, kam ir FHA hipotēka, ir jāiegādājas šāda veida apdrošināšana neatkarīgi no iemaksas lieluma.
Hipotēkas īpašuma apdrošināšana
Hipotēkas īpašuma apdrošināšana aizsargā pret zaudējumiem gadījumā, ja pārdošana vēlāk tiek atzīta par spēkā neesošu īpašumtiesību problēmas dēļ. Hipotēkas īpašuma apdrošināšana aizsargā saņēmēju no zaudējumiem, ja pārdošanas laikā tiek noteikts, ka īpašums ir kādam citam, nevis pārdevējam.
Pirms hipotēkas slēgšanas pārstāvis, piemēram, jurists vai īpašumtiesību uzņēmuma darbinieks, veic nosaukuma meklēšanu. Procesa mērķis ir atklāt visas īpašuma tiesības, kas īpašniekam liedz pārdot. Nosaukuma meklēšana arī pārliecinās, ka pārdotais nekustamais īpašums pieder pārdevējam. Neskatoties uz rūpīgu meklēšanu, nav grūti palaist garām svarīgus pierādījumus, kad informācija nav centralizēta.
Hipotēku aizsardzības dzīvības apdrošināšana
Aizņēmējiem bieži tiek piedāvāta hipotēku aizsardzības dzīvības apdrošināšana, kad viņi aizpilda dokumentus, lai sāktu hipotēku. Aizņēmējs var atteikties no šīs apdrošināšanas, kad tā tiek piedāvāta, taču, iespējams, jums būs jāparaksta veidlapu sērija un atteikšanās, pārbaudot savu lēmumu. Šis papildu papīrs ir paredzēts, lai pierādītu, ka saprotat riskus, kas saistīti ar hipotēkas saņemšanu.
Izmaksa hipotēkas dzīvības apdrošināšanai var būt gan īslaicīga (izmaksa samazinās, samazinoties hipotēkas atlikumam), gan līmeņa, kaut arī pēdējā maksā vairāk. Maksājumu saņēmējs var būt aizdevējs vai aizņēmēja mantinieki atkarībā no polises noteikumiem.