Vai jūsu kvalifikācijai vajadzētu pievienot vērtspapīru licenci?

Pārdot, vai nepārdot? Finanšu plānotāji saskaras ar šo izaicinājumu, izlemjot, vai saņemt licenci vērtspapīru pārdošanai papildus pakalpojumiem, ko viņi šobrīd piedāvā klientiem. Protams, vērtspapīru piedāvāšana ir pakalpojums, kuru pieprasa daudzi klienti, un tas var būt ļoti ienesīgs, padarot jūsu praksi par patiesu vienas pieturas aģentūru visām klienta finanšu vajadzībām.

Tomēr vērtspapīru pārdošanas licences iegūšana nav viegls uzdevums. Lai varētu pat piedalīties licencēšanas eksāmenos, tam ir nepieciešams brokera-tirgotāja sponsorējums un mēneši pētījumu un sagatavošanās. Un tad, kad jūs beidzot saņemat savu licenci, pastāv nepārtrauktas prasības turpināt izglītību.

Plānotājiem ir svarīgi rūpīgi izsvērt vērtspapīru licences pievienošanas savam repertuāram ieguvumus, ņemot vērā pūles un risku. Šajā rakstā mēs sniegsim jums soļus, kas jums būs jāveic, lai jūs varētu pieņemt izglītotu lēmumu.

Izvēlieties platformu

Neatkarīgi no tā, vai tā būs galvenā vai sekundārā uzņēmējdarbības nozare, ikvienam, kurš nolemj kļūt par vērtspapīru licencētu, jāatrod piemērots brokeris-tirgotājs, kurš tos sponsorēs. Šis process var aizņemt kādu laiku, un to nevajadzētu steigties. Šajā kategorijā ir desmitiem izcilu uzņēmumu, no kuriem izvēlēties, un jūsu izvēlei vajadzētu būt atkarīgai no vairākiem faktoriem, piemēram, bruto komisijas naudas līmeņa un konkrētajiem piedāvātajiem produktiem un pakalpojumiem.

Piemēram, ja jums jau ir liels skaits klientu ar lielu kompensāciju, ieteicams apsvērt brokeru tirgotāju, kurš galvenajiem darbiniekiem piedāvā individuāli pielāgotus nekvalificētus plānus. Protams, dažādas firmas specializējas dažādās jomās; daži uzņēmumi padziļināti izvēlas pensijas plānošanas instrumentus, savukārt citi nodrošinās alternatīvu ieguldījumu iespējas, piemēram, 1031 nekustamā īpašuma maiņu vai nodokļu atlaides.

(Plašāku informāciju skatiet sadaļā “Darbs pie neatkarīga brokera-tirgotāja un pret lielu banku.”)

Brokeru tirgotāju pasauli var iedalīt divās galvenajās kategorijās: mazumtirdzniecības un neatkarīgās.

• Mazumtirdzniecības firmas. Brokeri, kas strādā mazumtirdzniecības uzņēmumos, galvenokārt darbojas kā darbinieki, pat ja tie ir tehniski neatkarīgi darbuzņēmēji. Viņiem uz vietas būs vadītājs, kas pārraudzīs viņu ražošanu un administrēšanu. Viņi saņems korporatīvo atbalstu, piemēram, biroju, vizītkartes, veselības apdrošināšanu un pensijas plānu. Apmaiņā pret šo atbalstu mazumtirdzniecības uzņēmumiem parasti ir daudz lielākas ražošanas kvotas un zemākas komisijas izmaksas nekā neatkarīgiem brokeriem. Ja vēlaties sākt savu darbību finanšu nozarē, pārdodot ieguldījumus, tad visloģiskākā izvēle, iespējams, būs mazumtirdzniecības uzņēmums, kas nodrošina visus nepieciešamos rīkus, lai gūtu panākumus.
• Neatkarīgas firmas. Neatkarīgie mākleri parasti arī daudz labāk spēj apvienot savu finanšu plānošanas praksi ar citām uzņēmējdarbības jomām, piemēram, nodokļiem vai nekustamā īpašuma plānošanu. Šī iemesla dēļ vairums profesionāļu, kuriem ir iedibināta prakse, izvēlas strādāt pie neatkarīgiem brokeriem-tirgotājiem. Jums būs nedaudz jāapmeklē, lai atrastu firmu, kas piedāvā noteiktu produktu un pakalpojumu komplektu, kas vislabāk atbilst jūsu klientiem.

Kuras licences jums būs vajadzīgas?

Lielākā daļa mazumtirdzniecības starpniecības firmu pieprasa saviem jaunajiem asociētajiem uzņēmumiem iegūt 7. un 66. sērijas licences. Arī 31. sērija, kā arī dzīvības un veselības apdrošināšanas licences. Ņemiet vērā, ka 66. sērijas licence ir konsolidēta licence, kas apvieno 63. un 65. sērijas licences, un materiāls ir saistīts gan ar zilajām debesīm, gan ar reģistrētajiem ieguldījumu konsultāciju noteikumiem.

Neatkarīgi brokeru tirgotāji var būt liberālāki attiecībā uz savām licencēšanas prasībām. Piemēram, CPA, kas vēlas gūt labumu saviem klientiem, piedāvājot ikgadējus maksājumus un pensijas plānošanas pakalpojumus, var būt nepieciešams tikai nokārtot 6. sērijas eksāmenu, kas viņam ļauj pārdot kopieguldījumu fondus un cita veida iesaiņotus ieguldījumu produktus, nevis 7. sērijas eksāmens, kas aptver praktiski visu veidu vērtspapīrus. Neatkarīgie pārstāvji bieži var izvēlēties, kuras licences iegūt, pamatojoties uz produktu un pakalpojumu veidiem, ko viņi plāno piedāvāt saviem klientiem.

Sāciet studijas

Kad esat izvēlējies sponsoru un esat laipni gaidīts uz kuģa, jums nekavējoties būs jāsāk studijas par visiem nepieciešamajiem vērtspapīriem un apdrošināšanas eksāmeniem. Daudzi vērtspapīru un apdrošināšanas pārstāvji atzīst, ka šis viņu karjeras posms, lai arī īss, tomēr bija visnepatīkamākais.

Lielākā daļa mazumtirdzniecības brokeru firmu nodrošinās jums iekšējo apmācības programmu, kas jums maksā algu, pamatojoties uz jūsu iepriekšējiem ienākumiem, kamēr jūs studējat. Neatkarīgas firmas parasti sniedz daudz mazāku atbalstu šajā kategorijā, kaut arī tām, iespējams, ir līgums ar apmācību nodrošinātāju, kas ļauj iegādāties mācību materiālus par atlaidēm.

Neatkarīgi no tā, kurā kategorijā ietilpst, vērtspapīru un apdrošināšanas eksāmenu studijas var būt nogurdinošs uzdevums. Ja esat neatkarīgs pārstāvis, reģistrēšanās nodarbībām un / vai pārskata kurss var ievērojami atvieglot procesu.

Pārbaudes laiks

Lielākā daļa mācību materiālu un instruktoru var sniegt jums visus testēšanas padomus, kas jums būs nepieciešami, lai nokārtotu nepieciešamos eksāmenus. Bet dažiem pārstāvjiem laiks, kas paiet no brīža, kad viņi testa ekrānā nospiež pogu “Gatavs” līdz testa rezultāta nolasīšanai, joprojām ir viņu karjeras ilgākais 30 sekundes.

Atcerieties izmantot visas testēšanas stratēģijas, kuras apguvāt skolā. Nekad nemainiet atbildi, uz kuru domājat, ja vien neatceraties kaut ko, kas noteikti ļauj to izmest, vienmēr sāciet dienu ar labām brokastīm, netraucējiet eksāmena rīts un, visbeidzot, ērti ģērbies.

(Plašāku informāciju skatiet sadaļā “6. sērijas eksāmena kārtošanas padomi.”)

Apsveicam! Jūs izturējāt!

Vismaz pagaidām vissliktākais ir beidzies. Finanšu nozares regulatīvajai iestādei (FINRA), kas ir atbildīga par visu vērtspapīru licenciātu regulatīvo uzraudzību, nekavējoties tiek paziņots, ka esat nokārtojis pārbaudi, un pēc tam jūsu brokeris-tirgotājs iegādāsies jums nepieciešamo reģistrācijas dokumentu noformēšanu. Galvenā veidlapa, kas jāaizpilda katram licenciātam, ir U-4 veidlapa. Šo veidlapu glabā FINRA. Aizpildot U-4 veidlapu, tiks iekļauta visaptveroša dzīvesvietas un nodarbinātības vēsture pēdējos 10 gados, kā arī kriminālizpēte un kredītvēstures pārskats.

Kandidāti, kuriem ir nopietnas kredīta problēmas, piemēram, bankrots vai jebkāda veida kriminālvēsture ārpus sīkiem satiksmes noteikumu pārkāpumiem, šajā brīdī parasti tiek diskvalificēti. Pirkstu nospiedumu noņemšana un apstrādes nodevu samaksa neatkarīgiem licenciātiem parasti pabeigs procesu, kā arī visas citas firmas specifiskās prasības, kuras var iekļaut.

Nokļūšana ražošanā

Kad sākotnējā birokrātiskā problēma ir apmierināta, mazumtirdzniecības pārstāvjiem parasti tiek nodrošinātas visaptverošākas produktu un pakalpojumu apmācības, savukārt neatkarīgajiem pārstāvjiem, iespējams, nāksies daudz no tā uzzināt. Piemēram, tāda firma kā Merrill Lynch vai UBS (UBS) parasti visus jaunos pārstāvjus vismaz uz divām nedēļām sūta uz centrālo korporatīvo atrašanās vietu, kur viņiem tiek sniegts detalizēts ievads par uzņēmuma atbilstības politiku, administratīvajām procedūrām un korporatīvo filozofiju. .

Vairumtirgotāji no dažādām investīciju kompānijām ieradīsies arī izskaidrot savus produktus praktikantiem un sāks veidot ar viņiem personiskas attiecības. Tomēr mazumtirdzniecības uzņēmumiem parasti būs daudz lielākas ražošanas kvotas nekā neatkarīgajiem pārstāvjiem, kuriem pašiem jāsedz lielākā vai daļa no visiem saviem izdevumiem. Lai arī neatkarīgajiem pārstāvjiem var tikt nodrošināta arī diezgan liela apmācība, daudzi neatkarīgi brokeru tirgotāji algos tikai tos brokeri, kuriem ir noteikta līmeņa pieredze uzņēmējdarbībā, kuri jau ir iepazinušies ar daudziem pieejamajiem produktiem un pakalpojumiem.

Tālākizglītība

Lai saglabātu savu licenci, visiem reģistrētajiem pārstāvjiem jāizpilda ikgadējās tālākizglītības prasības, kuras nosaka FINRA un Vērtspapīru un biržas komisija (SEC). Tālākizglītībai ir divi galvenie elementi: stingrais elements un normatīvais elements.

• Firmas elements. Stingrais elements attiecas uz tiem, kas jebkādā veidā pārdod vai tirgo vērtspapīrus, kurus FINRA dēvē arī par “nodrošināto personu”. Tā koncentrējas uz praktiskām tēmām un izmaiņām, kas šajā nozarē notiek gadu no gada.
• Normatīvais elements. Normatīvais elements attiecas uz tiem, kam ir 6. vai 7. sērijas licence, vai uz tiem, kas pārrauga vērtspapīru licenciātus. Vispirms tas jāpabeidz pēc tam, kad esat saņēmis licenci uz diviem gadiem, un pēc tam tas jāveic ik pēc trim gadiem.

Katra sastāvdaļa jāizpilda atsevišķi, lai izpildītu visas tālākizglītības prasības.

Grunts līnija

Kļūšana par licencētiem vērtspapīriem ir prasīgs process, kas ietver brokera-tirgotāja atlasi, nepieciešamo vērtspapīru un apdrošināšanas eksāmenu nokārtošanu, kā arī personisko iepriekšējo pārbaudi. Kad sākotnējās prasības ir izpildītas, sākas reāls biznesa veidošanas darbs no nulles. Lai gan vērtspapīru bizness noteikti var būt ļoti atalgojoša un ienesīga karjera, kandidātiem, kuri vēlas iegūt licenci, ir rūpīgi jāizvērtē izmaksas, ierobežojumi un nepieciešamās pūles, salīdzinot ar iespējamo atalgojumu.