Kas ir indeksētā universālā dzīvības apdrošināšana?
Indeksētā universālā dzīvības apdrošināšana ir līdzīga universālajai dzīvības apdrošināšanai, tomēr tai ir pāris grumbu, kas nav atrodamas tradicionālajās universālajās apdrošināšanas polisēs. Universālā dzīvības apdrošināšana notiek dažādās formās, sākot no jūsu fiksētās likmes pamata politikas līdz mainīgiem modeļiem, kas ļauj apdrošinājuma ņēmējam izvēlēties dažādus kapitāla kontus, kuros viņi var veikt ieguldījumus. Indeksētā universālā dzīvības apdrošināšanas polise dod apdrošinājuma ņēmējam iespēju naudas vērtības summas iedalīt fiksētā vai kapitāla vērtspapīru indeksa kontā. Indeksētās politikas piedāvā dažādus populārus indeksus, no kuriem izvēlēties, piemēram, S&P 500 un Nasdaq 100.
Indeksētās polises ļauj apdrošinājuma ņēmējiem izlemt savu līdzekļu procentuālo daļu, ko viņi vēlas piešķirt fiksētām un indeksētām porcijām. Arī šāda veida universālās apdrošināšanas polises parasti garantē pamatsummu indeksētajā daļā, bet ierobežo maksimālo atdevi, ko apdrošinājuma ņēmējs var saņemt minētajā kontā. Tā kā šīs polises tiek uzskatītas par “hibrīdu” universālās dzīvības apdrošināšanas polisi, tās parasti nav ļoti dārgas (pārvaldības trūkuma dēļ) un ir drošākas nekā vidēji mainīgā universālās dzīvības apdrošināšanas polise. Tomēr augšupvērstais potenciāls ir ierobežots arī salīdzinājumā ar mainīgo politiku.
Padomnieka ieskats
Džo Allarija, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Indeksētās universālās dzīvības apdrošināšanas sarežģītība sākas, kad sākat pētīt, kā tiek aprēķināti procenti vai naudas pieaugums. Lai to patiesi saprastu, jums būs jāpavada daudz laika politikas izpētei vai ir ļoti jāuzticas personai, kura to iesaka.
Pārliecinieties, vai jums parādītās ilustrācijas atspoguļo reālu atdeves likmi. Ja viņi pieņem 7% gada peļņu, jums jālūdz apdrošinātājam atkārtoti vadīt kaut ko konservatīvāku. Vai ir iespējams iegūt vidēji 7% ilgā laika posmā? Jā. Bet, lai būtu drošs, es ierosinātu prognozēt konservatīvāku atdevi, piemēram, 4%.
Varat arī izpētīt alternatīvas. Piemēram, garantēta universālā dzīves politika ir vienkārša, un to garantē apdrošināšanas sabiedrība.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.