Salīdzinošās procentu likmes metodes definīcija
Salīdzinošā procentu likmju metode ir veids, kā aprēķināt atšķirības izmaksās starp diviem dažādiem apdrošināšanas polišu veidiem. Konkrēti, salīdzinošo procentu likmju metodi izmanto, lai ilustrētu atšķirību starp dzīves ilguma politikas izmaksām un samazināšanas termiņa politiku ar blakusfondu.
Salīdzinošā procentu likmju metode potenciālajiem apdrošinātājiem un viņu aģentiem piedāvā iespēju veikt izmaksu un ieguvumu salīdzinājumus divos dažādos produktu veidos. Tā kā procentu likmes mainās, laika gaitā var mainīties arī produktu vērtība, tāpat kā indivīda vajadzības.
Pamati: visa mūža politika salīdzinājumā ar samazinoša termiņa politiku
Visu mūžu polise uzkrāj vērtību, ja apdrošinātājs veic polises regulārus prēmiju maksājumus. Polise laika gaitā uzkrāj vērtību, kuru var aizņemties, atkarībā no individuālās polises noteikumiem. Kad apdrošinātais aiziet prom, pabalsta saņēmēji var iekasēt polises atlikumu vienreizējā miršanas pabalsta veidā vai pieprasīt, lai tā tiek izmaksāta dividendēs. Šos apdrošināšanas veidus dažreiz sauc arī par pastāvīgām vai tradicionālām dzīvības apdrošināšanas polisēm.
Termiņš ar samazinātu termiņu ar blakusfondiem neuzkrāj vērtību, jo apdrošinātais tajā iemaksā. Tā vietā politika ir aktīva tikai maksājumu veikšanas laikā, un to jebkurā brīdī var pārtraukt, neizmaksājot. Tos parasti izmanto, lai segtu lielu aktīvu, piemēram, hipotēkas, parādu par mazāku ikmēneša prēmiju nekā visa mūža polise. Tie tiek nopirkti pēc termiņa, kā norāda nosaukums.
Reālās pasaules salīdzinošās procentu likmes metodes piemērs
Kā hipotētisku piemēru ņemiet 30 gadus vecu nesmēķētāju ar labu veselību, kurš vēlas segt USD 150 000 trīsdesmit gadu garumā - viņš varētu gaidīt, ka mēnesī maksās mazāk nekā 100 USD prēmijās par termiņa dzīvības apdrošināšanas polisi, taču šī politika tikai segtu viņu, ja viņa nāve notikusi 30 gadu laikā (līdz 60 gadu vecumam).
Kad termiņš ir beidzies, ja apdrošinātais vēlas palikt apdrošināts, apdrošinātajam būs jāiegādājas jauna polise, lai segtu jaunu termiņu. Ja apdrošinātajam būtu šī 30 gadu termiņa polise no 30 gadu vecuma līdz 60 gadu vecumam, viņiem nāktos pirkt jaunu termiņa polisi 60 gadu vecumā, kas viņus varētu atvērt ievērojami paaugstinātām prēmijām un ierobežojumiem.
Turklāt ir daudz ticamāks, ka 60 gadu vecumā viņa veselības stāvoklis būs nedrošāks nekā 30. Ja viņš 90 gadu vecumā atkārtoti iegādātos vēl vienu 30 gadu termiņa polisi, prēmijas būtu vēl lielākas, un tas ir ļoti iespējams, ka neviena apdrošināšanas sabiedrība viņam pat nepiedāvātu apdrošināšanu šajā vecumā.
Visu dzīves veidu apdrošināšanas gadījumā apdrošinātā izmaksas būtu nedaudz lielākas par 100 USD ikmēneša prēmijās 30 gadu vecumā - varbūt pat USD 1000 vai vairāk mēnesī. Bet visu mūžu viņš tiks apdrošināts, kamēr viņš turpinās veikt ikmēneša prēmijas maksājumus.
Prēmijas par visa mūža polisēm bieži tiek noteiktas, un tas nemainās visā politikas pastāvēšanas laikā. Domājams, ka apdrošinātie varētu cerēt maksāt to pašu ikmēneša prēmiju, ko viņi maksāja 30 gadu vecumā 75 gadu vecumā. Visu mūžu apdrošināšanā ir arī tādas naudas vērtības uzkrāšanas priekšrocība, kuru laika gaitā var izņemt vai aizņemties, savukārt termiņpolitikai šādas vērtības nav. saistīta ar to.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.