Ko nākamā desmitgade paredz finanšu konsultantiem

Finanšu sektors daudzos veidos strauji mainās. Bet ko no šejienes sagaida nākotne? Lai gan to nav iespējams pateikt, vairākas nesenās tendences tirgū ir ātri ieguvušas vilces spēku un, iespējams, sevi izspēlēs nākamās desmitgades laikā. Finanšu konsultantiem viņiem tagad jāsagatavojas.

Taustiņu izņemšana

• Gadu desmitiem finanšu konsultanti ir darījuši lietas vairāk vai mazāk vienādi - pārbaudot reizi vai divreiz gadā un koncentrējoties uz uzkrāšanu.
• Tomēr nākamajos gados tendences mainīsies, kas sola pārveidot veidus, kas veiksmīgajiem konsultantiem jādomā, lai paliktu uz priekšu.
• Nākotnes apsvērumos, kas padomdevējiem jāņem vērā, ir tehnoloģiskās tendences roboadvides jomā, novecojoša klientu grupa, kas drīzāk cenšas gūt ienākumus, nevis risku un uzkrāšanos, kā arī normatīvās izmaiņas attiecībā uz uzticības pienākumu.

Tehnoloģiskās tendences

Gandrīz nekur digitālā revolūcija nerada tik lielu ietekmi kā finanšu nozarē. Investoriem tagad ir vieglāk nekā jebkad piekļūt saviem kontiem un redzēt, kā darbojas viņu portfeļi, nemaz nerunājot par pašiem tirgiem. Nākotne, iespējams, padarīs vienlaidus digitālos portālus tikpat ikdienišķus kā mūsdienās mobilie tālruņi, ļaujot klientiem pieteikties un pārvaldīt savu naudu, visu diennakti sazināties ar konsultantiem un plānotājiem un veikt darījumus.

Robo-konsultantus, iespējams, nodarbinās arī katrs uzņēmums vienā vai otrā statusā. 10 gadu laikā viņi, visticamāk, spēs ievērot ļoti sarežģītas stratēģijas, kuras izmanto vērtēšanas lēmumu attiecībā uz pirkšanas un pārdošanas lēmumiem. Piekļuve šiem pakalpojumiem, visticamāk, kļūs pilnīgi mobila un balstīta uz mākoņainību, un šie jauninājumi, iespējams, krasi pazeminās finanšu plānošanas un aktīvu pārvaldības cenu sabiedrībai.

Faktiski pastāv spekulācijas, ka finanšu plānošana var kļūt pieejama bez maksas, tiklīdz datortehnoloģija sasniedz punktu, kurā tā var izmantot automatizētas programmas, lai palīdzētu klientiem noteikt viņu riska toleranci un laika horizontu un formulēt ieguldījumu stratēģiju.

Fiduciārā tendence

Federālā tiesa 2018. gada jūnijā atcēla Labor departamenta fiduciāro likumu, kas pilnvaroja visus pensijas plānošanā, produktu tirdzniecībā un konsultācijās iesaistītos saglabāt uzticības statusu. Federālā tiesa tomēr atcēla to. Bet tas vēl var atstāt mantojumu. Daudzas finanšu pakalpojumu firmas jau bija sākušas mainīt uzņēmējdarbības praksi, lai mazinātu interešu konfliktus (vai to parādīšanos).

Vērtspapīru un biržas komisija (SEC) strādā arī pie jaunu noteikumu kopuma, kas brokeriem pieprasa izvirzīt klientu finanšu intereses viņu pašu priekšā. Daudzi nozares futūristi redz pārredzamāku cenu noteikšanas un informācijas atklāšanas politiku, kā arī konsultantu kompensācijas modeli, kas balstās uz regulāru periodisku ieturētāju, nevis nodevām vai komisijas maksām.

Plaisa starp paaudzēm

Padomnieki, kuri ignorē potenciālos X paaudzes un Millennial klientus, to dara riskējot. Tuvāko gadu laikā no Baby Boomer paaudzes viņu pēcnācējiem tiks nodoti vairāk nekā 18 triljoni dolāru. Plānotājiem ir jāpieliek priekšstats par savu vecāku klientu bērniem, lai saglabātu viņus pēc viņu vecāku pazušanas. Tas nozīmē pāreju no riska un izaugsmes uz stabilitāti, saglabāšanu un pensijas ienākumu iegūšanu no portfeļa aktīviem.

Globalizācija

Arvien pieaugošā pasaules ekonomiku globalizācija radīs milzīgas jaunas mārketinga iespējas konsultantiem, kuri spēj sasniegt klientus, kuri iepriekš viņu rīcībā nebija. Cilvēku skaits, kuriem ir mobilie tālruņi, tuvākajos gados palielināsies līdz pieciem miljardiem, kas ir divreiz vairāk nekā tagad. Paredzams, ka arī privāto bagātību daudzums pasaulē līdz 2021. gadam pieaugs līdz 400 triljoniem USD, no kurām USD 73 triljoni būs tikai Ziemeļamerikā, sākot no USD 220 un triljoniem, kas tagad ir. Un sievietes drīz kontrolēs aptuveni 60% no likvīdajiem ieguldāmajiem aktīviem ASV

Izglītības parāds

Studentu aizdevumu nomaksa ir milzīgs apgrūtinājums daudziem absolventiem un vecākiem, un tagad Amerikā ir vairāk izglītības aizdevumu nekā kredītkaršu parādu. Vairāk klientu meklēs padomus, kā rīkoties šajā jautājumā, un, iespējams, būs nepieciešams likumdošanas process, lai problēmu risinātu valsts mērogā.

Pensijas plānošana

Ja pensijas plānošana tagad šķiet sarežģīta, tas būs grūtāk tikai daudziem jaunākiem darba ņēmējiem, kuri, iespējams, ievērojami pārsniegs savus vecākus. Mūsdienu medicīnas sasniegumi tādās jomās kā vēža izpēte tiek apvienoti, lai kādā brīdī vidējo paredzamo dzīves ilgumu sasniegtu 90. gados un pagājušā gadsimta zīmē. Jaunu produktu, piemēram, mūža rentes, pieprasījums, visticamāk, pieaugs nākamo vairāku gadu laikā.

Apdrošināšanas tirgū var kļūt pieejami citi transportlīdzekļi, kas var palīdzēt noguldītājiem saglabāt ienākumus tik ilgi, kamēr viņi dzīvo. Paātrinātu pabalstu saņēmēji, kas ļauj dzīvības apdrošināšanas apdrošinājuma ņēmējiem piekļūt daļai nāves pabalstu, lai segtu tādus izdevumus kā ilgtermiņa veselības aprūpe, iespējams, arī kļūs par katra termiņa un pastāvīgās apdrošināšanas polises neatņemamu sastāvdaļu.

Grunts līnija

Finanšu nozare atrodas digitālās un tirgus revolūcijas gājienā, kas var izraisīt masām pieejamu lētu finanšu plānošanu. Bezšuvju, mākonis balstīta tehnoloģija tirgotājiem un jaunākiem klientiem, kuri izauguši interneta laikmetā, nodrošinās mobilitāti visu diennakti. Ir redzami automatizēti pakalpojumi un pārredzama cenu noteikšana, kā arī stingrāki noteikumi un noteikumi konsultantiem, kuri apkalpo pensijas plānus un kontus.