Īpašuma apdrošināšana
Īpašuma apdrošināšana ir atlīdzības apdrošināšanas forma, kas aizsargā īpašnieku no finansiāliem zaudējumiem, kas rodas no īpašuma tiesību trūkumiem. Visizplatītākais īpašumtiesību apdrošināšanas veids ir aizdevēja īpašumtiesību apdrošināšana, kurā aizņēmējs iegādājas apdrošināšanu tikai aizdevēja aizsardzībai. Īpašnieka īpašuma apdrošināšanu bieži apmaksā pārdevējs, lai aizsargātu pircēja kapitālu īpašumā, un tā ir pieejama atsevišķi.
Taustiņu izņemšana
- Īpašuma apdrošināšana ir atlīdzības apdrošināšanas forma, kas aizsargā īpašnieku no finansiāliem zaudējumiem, kas rodas no īpašuma tiesību trūkumiem.
- Visizplatītākās pret īpašumtiesībām iesniegtās prasības ir atpakaļnodokļi, kurus īpašumtiesību uzņēmums bija nokavējis, ķīlas tiesības (no hipotēkas aizdevumiem, mājas kapitāla kredītlīnijām, servitūtiem) un pretrunīgas gribas.
- Vienreizēja samaksa par īpašumtiesību apdrošināšanu sedz dārgās administratīvās maksas par īpašumtiesību datu dziļu meklēšanu, kas varētu notikt jau 1800. gadu sākumā.
Kā darbojas īpašuma apdrošināšana
Jebkurā darījumā ar nekustamo īpašumu ir nepieciešams skaidrs nosaukums. Īpašumtiesību īpašniekiem uzņēmumiem ir jāveic meklēšana katrā īpašumā, lai pārbaudītu, vai pret viņiem nav jebkāda veida prasījumu vai apgrūtinājumu, pirms tos var izdot.
Nosaukuma meklēšana ir publisko ierakstu pārbaude, lai noteiktu un apstiprinātu īpašuma likumīgās īpašumtiesības un noskaidrotu, vai uz šo īpašumu ir pretenzijas. Kļūdainas aptaujas un neatrisināti būvnormatīvu pārkāpumi ir divi vainu piemēri, kuru dēļ nosaukums var būt netīrs.
Īpašumtiesību apdrošināšana aizsargā gan nekustamā īpašuma īpašniekus, gan aizdevējus no zaudējumiem vai bojājumiem, kas rodas no apgrūtinājumiem, apgrūtinājumiem vai īpašuma tiesību trūkumiem vai faktiskajām īpašumtiesībām uz īpašumu. Atšķirībā no tradicionālās apdrošināšanas, kas aizsargā pret turpmākiem notikumiem, īpašumtiesību apdrošināšana aizsargā pret prasībām par pagātnes gadījumiem.
Pamata īpašnieka pamata īpašuma apdrošināšanas polise parasti sedz šādus riskus:
- Citas puses īpašumtiesības
- Nepareizi paraksti uz dokumentiem, kā arī dokumentu viltošana un krāpšana
- Bojāta reģistrācija (kļūdaina dokumentācija vai lietvedība)
- Ierobežojošas derības (termini, kas samazina vērtību vai baudu), piemēram, neierakstīti servitūti
- Apgrūtinājumi vai spriedumi pret īpašumu, piemēram, nenokārtotās tiesas prāvas vai apcietinājumi
Īpašumtiesību apdrošināšanas vietā daži privāti darījumi var ietvert īpašumtiesību garantiju, kas ir pārdevēja garantija pircējam, ka pārdevējam ir tiesības nodot īpašumtiesības un nevienam citam nav tiesību uz īpašumu.
Pirkuma nosaukuma apdrošināšana
Darījuma konts vai slēgšanas aģents uzsāk apdrošināšanas procesu pēc īpašuma pirkuma līguma noslēgšanas. Ir pieci galvenie ASV īpašumtiesību apdrošināšanas parakstītāji, no kuriem pārstāvis vai advokāts parasti iesaka vienu:
- Fidelity National Financial
- Pirmais American Corp.
- Vecās republikas valsts īpašumtiesību apdrošināšanas sabiedrība
- Stewart Title Guaranty Co.
- Dažādi reģionālie neatkarīgi uzņēmumi
Īpašnieka īpašumtiesību apdrošināšana parasti maksā apmēram 1% no īpašuma pirkuma cenas, lai arī tā dažādās valstīs var atšķirties. Piemēram, īpašnieka īpašumtiesību apdrošināšanai par 500 000 USD īpašumu Kalifornijā vajadzētu maksāt no 1200 USD līdz 2000 USD.
Īpašuma apdrošināšanas veidi
Ir divu veidu īpašumtiesību apdrošināšana: aizdevēju apdrošināšana un īpašnieku apdrošināšana (ieskaitot paplašinātas polises). Gandrīz visi aizdevēji pieprasa aizņēmējam iegādāties aizdevēja īpašuma apdrošināšanas polisi, lai aizsargātu aizdevēju gadījumā, ja pārdevējs likumīgi nespēja nodot īpašumtiesības. Aizdevēja politika tikai aizsargā aizdevēju no zaudējumiem. Izdotā politika nozīmē nosaukuma meklēšanas pabeigšanu, pircējam piedāvājot zināmas garantijas.
Tā kā īpašumtiesību meklēšana nav nekļūdīga (daži īsi meklējumi darījumos ar mājokļiem tiek veikti tikai ar vienu aktu) un īpašnieks joprojām zaudē zaudējumu risku, ir nepieciešama papildu aizsardzība īpašnieka īpašuma apdrošināšanas polises veidā. Īpašnieka īpašumtiesību apdrošināšana, ko bieži pērk pārdevējs, lai aizsargātu pircēju no īpašumtiesību defektiem, nav obligāta.
Visizplatītākais īpašumtiesību apdrošināšanas veids ir aizdevēja pamata politika, kuru iegādājas bankas un citas finanšu iestādes, lai segtu mehāniķu ķīlas un citas nereģistrētas ķīlas, neierakstītus servitūtus / piekļuves tiesības un defektus / citus neierakstītus dokumentus.
Bieži vien aizdevēja politika un īpašnieka politika ir nepieciešama kopā, lai garantētu, ka visi tiek atbilstoši aizsargāti. Noslēgumā puses iegādājas īpašumtiesību apdrošināšanu par vienreizēju samaksu. Lai novērstu ļaunprātīgu izmantošanu, Likums par nekustamā īpašuma norēķinu kārtību (RESPA) aizliedz pārdevējiem pieprasīt pirkumu no noteikta īpašuma apdrošināšanas pārvadātāja.
Riski, ja nav īpašumtiesību apdrošināšanas
Ja nav īpašumtiesību apdrošināšanas, darījuma puses ir pakļautas būtiskam riskam, ja ir nosaukuma defekts. Apsveriet iespēju, ka mājas pircējs, kurš meklē savu sapņu māju, tikai pēc aizvēršanas atradīs nesamaksātos īpašuma nodokļus no iepriekšējā īpašnieka. Bez īpašumtiesību apdrošināšanas šīs nodokļu atmaksas prasības finansiālais slogs gulstas tikai uz pircēju. Viņi vai nu maksās nesamaksātos īpašuma nodokļus, vai arī riskēs pazaudēt māju nodokļu maksātājam.
Saskaņā ar to pašu scenāriju, kas attiecas uz īpašumtiesību apdrošināšanu, apdrošināšana aizsargā pircēju tik ilgi, kamēr viņam pieder īpašums vai ir interese par īpašumu.
Tāpat kreditora īpašumtiesību apdrošināšana sedz bankas un citus hipotēku kreditētājus no neierakstītām ķīlas tiesībām, neierakstītām piekļuves tiesībām un citiem trūkumiem. Aizņēmēja saistību neizpildes gadījumā, ja ir kādas problēmas ar īpašuma tiesību iegūšanu, aizdevējam tiks nodrošināta hipotēkas summa.
Nekustamā īpašuma ieguldītājiem pirms pirkuma veikšanas jāpārliecinās, ka īpašumam nav slikta īpašuma tiesību. Mājas, kas saistītas ar piekļuves ierobežošanu, piemēram, var radīt vairākas neatrisinātas problēmas. Pircēji var apsvērt iespēju iegādāties īpašnieka īpašuma apdrošināšanu, lai pasargātu sevi no neparedzētām pretenzijām pret īpašumtiesībām.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.