Akciju tirgus ietekme uz sociālā nodrošinājuma pabalstiem

Jāņem vērā attiecības starp akciju tirgu un ikmēneša sociālās apdrošināšanas pārbaudi. Atsevišķās ierobežotās situācijās ievērojams ieguldījumu ieguvums no tirgus var samazināt jūsu ieguvumus vai likt tiem aplikt ar nodokļiem. Tāpat kā vairums ieguldījumu konsultāciju, rūpīga plānošana un rūpīga noteikumu izpratne palīdz nodrošināt, ka jūsu pabalstu pārbaudes nesamazinās.

Taustiņu izņemšana

• Sociālais nodrošinājums neiegulda nevienu savu fondu fondu tirgū.
• Strauji augošs akciju tirgus var palielināt jūsu pensiju portfeļa ienākumus un padarīt jūsu sociālās apdrošināšanas pabalstus apliekamus ar nodokli, tādējādi samazinot tos.
• Ja jūs sākat lietot sociālo apdrošināšanu pirms pilnīgas pensionēšanās vecuma un izmantojat nekvalificētas darbinieku akciju opcijas, jūsu pabalsti var samazināties.

Kā tiek veidoti sociālā nodrošinājuma pabalsti

Pirmkārt, daži pamati. Jūsu pabalsti tiek izmaksāti no sociālās apdrošināšanas trasta fonda rezervēm. Nauda trasta fondā (kas faktiski sastāv no diviem fondiem: Vecuma un apgādnieka zaudējuma apdrošināšanas trasta fonds un Invaliditātes apdrošināšanas trasta fonds) nāk no algas nodokļiem, kas tiek iekasēti no darba ņēmējiem un darba devējiem (jūs atceraties, ka jūsu kategorijā ir atzīme “FICA atskaitījumi”) maksāt stub). Arī pašnodarbinātie cilvēki veic iemaksas pašnodarbinātības nodokļa veidā. Tātad jūsu pabalsti tiek finansēti no darbaspēka cilvēku iemaksām, kā arī no šīm iemaksām gūtajiem ienākumiem no ieguldījumiem un federālajiem ienākuma nodokļiem.

Tomēr Sociālās drošības trasta fondam nav tieša sakara ar akciju tirgu. Līdzekļi, kas palikuši pēc visu pabalstu izmaksas, katru dienu tiek ieguldīti īpašās emisijas valdības obligācijās. Tās ir līdzīgas ASV valsts obligācijām, izņemot, ja tās tirgo publiski. Šīs procentus nesošās obligācijas ir IOU forma, kas jāapmaksā no turpmākiem FICA nodokļu ieņēmumiem.

Uz akciju orientēti scenāriji

Jūsu individuālie sociālā nodrošinājuma pabalsti tiek noteikti tādā pašā veidā, kā darbojas noteiktu pabalstu pensiju plāns. Saņemtā summa daļēji ir atkarīga no tā, cik ilgi strādājāt un cik nopelnījāt darba laikā. Nevienam no aprēķiniem, kas nosaka jūsu ieguvumus, nav nekā kopīga ar akciju tirgu, obligāciju tirgu vai galveno procentu likmi.

Tomēr ir veids, kā akciju tirgus var ietekmēt jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstus. Šāds scenārijs rastos, ja jūs izvēlētos sākt izmantot šos pabalstus pirms pilnīga pensionēšanās vecuma un vienlaikus izmantotu nekvalificētas darbinieku akciju opcijas (NSO). Peļņa, kas gūta, izmantojot šīs iespējas, tiek uzskatīta par darbu vai nopelnīto ienākumu. Ja jūsu kopējie darba ienākumi gadā, ieskaitot peļņu no NSO pārdošanas, pārsniedz likumā noteikto, jūsu pabalsti tiks samazināti par USD 1 par katriem 2 USD, kas pārsniedz limitu.

Tomēr tas attiecas tikai uz NSO. Peļņu no realizētajām akciju opcijām, kas nopirktas atklātā tirgū, vai no darba devēju piešķirtajām stimulējošajām akciju opcijām (ISO) uzskata par kapitāla pieaugumu, nevis par nopelnīto kompensāciju. Kā tādi, tie neietekmē jūsu ieguvumus, ja vien šīs iespējas esat turējis vismaz gadu.

Nodokļu sekas

Kad esat sasniedzis pilnu pensijas vecumu, neviens ienākumu apmērs, neatkarīgi no tā avota, neietekmē jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstu apmēru. Tomēr, ja kādā vecumā jūsu kopējie uzrādāmie ienākumi (ieskaitot procentu maksājumus, dividendes, akciju opcijas, kapitāla pieaugumu un citus ar ieguldījumiem saistītos posteņus) pārsniedz noteiktu summu, daļu no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem var uzskatīt par apliekamu ar nodokļiem. Tātad, ironiski, ka lielisks tirgus un jūsu portfeļa gads varētu efektīvi samazināt jūsu ieguvumus - uzliekot tiem nodokļus.

Citi faktori, ieskaitot vecumu, kurā jūs sākat saņemt pabalstus, savu darba vēsturi un jebkurus papildu ienākumus, ko saņemat, saņemot pabalstus, var tieši vai netieši ietekmēt jūsu sociālās apdrošināšanas apakšējo līniju. Ja saņemat valdības pensiju, tas var novest pie jūsu pabalstu samazināšanas, izmantojot vai nu valsts pensijas kompensāciju (GPO), vai neparedzētu novēršanas noteikumu (WEP).

Ja priekšlikumi gūst panākumus, kas ļauj valdībai vai atsevišķiem darbiniekiem ieguldīt sociālās apdrošināšanas fondus akciju tirgos, akciju tirgus darbība noteikti ietekmē jūsu ieguvumus.

Pieticīgs priekšlikums

Būtībā sociālās drošības (un jūsu, kā pabalstu saņēmēja) pakļautība akciju tirgum ir diezgan ierobežota. Ironiski, ka tas varētu mainīties.

Plaši pazīstamā, plaši reklamētā finansēšanas krīze, kas ieskauj Sociālās drošības trasta fondu - bailes, ka sociālā apdrošināšana bankrotēs, jo īpaši tāpēc, ka lielākā daļa no milzīgās paaudzes paaudzes aiziet pensijā un sāk kolekcionēt - ir izraisījusi daudz diskusiju par to, kā atrast labākus veidus programmas finansēšanai. Viens ieteikums ir saistīts ar visa sociālā nodrošinājuma ieguldījumu fonda vai tā daļu ieguldīšanu akciju tirgos. Cits apgalvo, ka būtu jāļauj atsevišķiem darba ņēmējiem visu vai daļu no viņu FICA iemaksām ieguldīt viņu izvēlētajos instrumentos.

Kaut arī daži novērotāji uzstāj, ka Sociālajai drošībai ir pienācis laiks ieguldīt tirgū vai atļaut to darīt darbiniekiem, un izmanto augstākas iespējamās peļņas likmes, citi brīdina, ka iesaistīšanās akciju tirgū neko nemainīs. un faktiski varētu ievietot bīstamības elementu gadījumā, ja tirgus sabrūk vai ieiet ilgstošā lāča periodā. Jādomā, ka ieguldījumu fonds būtu konservatīvs ieguldītājs, izvēloties drošākos vērtspapīru akcijas, taču, ieguldot akcijās, vienmēr pastāv zināma riska pakāpe.

Grunts līnija

Ja jūs uztraucaties, ka biržas kritumi var ietekmēt jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstus, īsa atbilde ir nē. Lielākoties ir taisnīgi teikt, ka akciju tirgus rādītājiem nav tiešas ietekmes uz jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem.

Ja Sociālās nodrošināšanas ieguldījumu fonds sāktu ieguldīt akciju tirgū vai ļautu darbiniekiem to darīt ar savām iemaksām, nebūtu šaubu, ka tirgus rezultāti - labi vai slikti - ir tieša ietekme uz sociālā nodrošinājuma pabalstiem. Lai gan nav noteikti plāni, kā tas notiks, šī iespēja var kalpot kā atgādinājums (it kā jums tāds būtu vajadzīgs), ka ir jābūt arī saviem personīgajiem pensiju kontiem, nevis jāpaļaujas tikai uz valdības ligzdas olu.