Labākais dzīvības apdrošināšanas veids jums šobrīd

Daudzi cilvēki nesaprot, kāpēc viņiem nepieciešama dzīvības apdrošināšana, kad tie to vajadzētu iegādāties vai kāda veida apdrošināšana vislabāk atbilstu viņu vajadzībām. Šajā rakstā mēs aprakstīsim, kāds dzīvības apdrošināšanas veids jums, iespējams, būs visnoderīgākais galvenajos dzīves posmos.

Termiņš Vs. Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana Pirmkārt, jums ir jāsaprot divi dzīvības apdrošināšanas pamatveidi: termiņa un pastāvīgā.

Termiņa dzīvības apdrošināšana nodrošina iepriekš noteiktu nāves pabalstu un sedz jūs uz noteiktu gadu skaitu, parasti no pieciem līdz 30. Gada prēmijas ir noteiktas, un tās ir balstītas uz jūsu veselību un dzīves ilgumu brīdī, kad piesakāties polisei.

Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana apvieno nāves pabalstu ar uzkrājumu vai ieguldījumu kontu. Politika attiecas uz jums tik ilgi, kamēr esat dzīvs, pat ja jums ir 100 gadu. Prēmijas var tikt noteiktas vai nē, atkarībā no jūsu pirkuma politikas. Tāpat kā termiņa dzīvības apdrošināšana, prēmiju pamatā ir jūsu veselība un slimības vēsture.

Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana nav labākā izvēle lielākajai daļai cilvēku. Tas ir vairākas reizes dārgāk nekā dzīvības apdrošināšana par tādu pašu seguma summu. Kamēr jūsu polisē uzkrāj kādu naudas vērtību, izmantojot uzkrājumus vai ieguldījumu komponentus, kuriem termina politikai nav, jūs maksājat dūšīgu prēmiju par šo funkciju un par polisi, kas noteikti izmaksās vienu dienu. Termiņu politika, iespējams, beigsies pirms jūs to darāt.

Pastāvīgās polises naudas konta biežākais ieguvums ir tas, ka jūs varat aizņemties pret to. Bet ar naudu jūs varētu ietaupīt, iegādājoties termiņa apdrošināšanu, un jūs varētu uzkrāt pats savu ligzdas olu, lai nevajadzētu neko aizņemties, lai samaksātu lielus izdevumus. Turklāt, aizņemoties pret savu pastāvīgo dzīvības apdrošināšanas polisi, jūs mazināt polises vērtību un jūs varat zaudēt mērķi pat iegūt dzīvības apdrošināšanu.

Tagad, kad esam noskaidrojuši, ka lielākajai daļai cilvēku ir jāiegādājas termiņa apdrošināšana, apskatīsim, kad un kāpēc jums tas jāiegādājas, un cik liels segums jums nepieciešams.

Vientuļnieks bez apgādājamiem Ja finansiāli neviens nav atkarīgs no jums, jums parasti nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Jūsu nesavlaicīgā nāve noteikti skars daudzus cilvēkus, taču vairumā gadījumu tas viņus neuzliks finansiālas saistības. Tomēr, ja jūsu vecāki nav turīgi, jūs varētu apsvērt iespēju iegādāties nelielu, lētu polisi, kas sedz jūsu apbedīšanas un apbedīšanas izmaksas.

Tikko apprecējos. Precēšanās pati par sevi nenozīmē, ka jāiegādājas dzīvības apdrošināšanu. Tomēr notikumi, kas saistīti ar apprecēšanos, piemēram, mājas pirkšana un bērnu piedzimšana, nozīmē, ka jums tas, iespējams, drīz būs vajadzīgs. Tā kā, novecojot, dzīvības apdrošināšana kļūst dārgāka, un, tā kā veselības stāvokļa pasliktināšanās var padarīt jūsu polisi dārgāku vai padarīt jūs nedrošāku, jūs, iespējams, vēlēsities iet dzīvības apdrošināšanu, kad apprecēsities, ja esat jauns un vesels.

Tikko nopirku māju. Ja esat tikko nopircis māju, starp junk pasta plūdiem, ko jūs saņemsit, būs lūgumi hipotēku aizsardzības apdrošināšanai, ko sauc arī par hipotēku dzīvības apdrošināšanu. Tie ir oficiāla izskata paziņojumi, ar kuriem tiek uzdots, nevis jāprasa aizpildīt un atgriezt īsu dokumentu, kurā tiek pieprasīta personiska informācija, piemēram, aizņēmēja un līdzaizņēmēja dzimšanas datums, dzimums, tabakas lietošana, nodarbošanās, tālruņa numuri, vecums un svars. Šīs veidlapas aizpildīšana parasti nenozīmē, ka iegādājaties apdrošināšanas polisi; tas vienkārši ļauj jums saņemt tālruņa zvanus, lai pārrunātu hipotēku aizsardzības apdrošināšanu un, iespējams, citus finanšu produktus.

Hipotēku aizsardzības apdrošināšana pasargā no tās personas vai cilvēku ienākumu zaudēšanas, kuri ir atbildīgi par hipotēkas samaksu. Tas ir paredzēts, lai novērstu vienu katastrofālu notikumu, kas nenoved pie cita, piemēram, jūsu ģimenes mājas zaudēšanu. Lai gan ir svarīgi aizsargāties no apgādnieka ienākumu zaudēšanas, ja ir tādi nozīmīgi mājsaimniecības izdevumi kā hipotēka, jums obligāti nebūs nekavējoties jāmaksā hipotēka, ja šī persona aizgāja bojā, un to dara tieši hipotēku aizsardzības apdrošināšana. Jums patiešām būs nepieciešama nauda, ​​lai segtu visus savus iztikas izdevumus. Termiņa dzīvības apdrošināšana ļaus jums iztērēt skaidru naudu pēc jūsu ieskatiem.

Vienīgais iemesls, kāpēc apsvērt hipotēku aizsardzības apdrošināšanu, nevis termiņa dzīvības apdrošināšanu, ir tad, ja jūs nevarat izpildīt apdrošināšanas parakstīšanas kritērijus. Jūs, iespējams, varēsit saņemt hipotēkas aizsardzības apdrošināšanu, neizturot medicīnisko pārbaudi. Tomēr ir iespējams arī iegūt nelielas termiņa dzīvības apdrošināšanas summas bez medicīniskās pārbaudes, tāpēc, ja jums ir grūti apdrošināties, abu šo produktu kombinācija varētu būt jums piemērota.

Bērns ceļā Iespējams, ka vissvarīgākais laiks dzīvības apdrošināšanai ir gados, kad bērni paļaujas uz jums, ka jūs tos nodrošināsit. Tiklīdz jūs zināt, ka bērns ienāks attēlā, jums vajadzētu saņemt dzīvības apdrošināšanu, ja jums tā vēl nav. Ja jūs vai jūsu dzīvesbiedrs negaidīti aiziet prom, pārdzīvojušajam laulātajam būs ne tikai gūt ienākumus, bet arī rūpēties par bērniem.

Šajā dzīves posmā jūs vēlēsities ievērojamu politiku, kas apmaksās ne tikai 18 (vai vairāk) gadus vecu bērnu audzināšanas izdevumus, bet arī pastāvīgus mājsaimniecības izdevumus un, iespējams, mācību kursus koledžā. Pārliecinieties, ka iegādājāties pietiekami daudz apdrošināšanas, lai jūsu ģimene varētu uzturēt tādu pašu dzīves līmeni.

Ja jums šajā posmā jau ir dzīvības apdrošināšana, jums jāpārvērtē sava polise, jo jums, iespējams, vajadzēs iegādāties vairāk apdrošināšanas.

Laiks doties pensijā Līdz pensijas vecuma sasniegšanai jūsu termiņa politika, iespējams, būs beigusies. Ja vēlaties dzīvības apdrošināšanu, kad esat vecāks, tā būs ļoti dārga - iespējams, pārmērīgi dārga. Tas ir tāpēc, ka, pieaugot vecumam, ievērojami palielinās jūsu iespējas nomirt un iespēja, ka apdrošināšanas sabiedrībai būs jāmaksā nāves pabalsts. Citiem vārdiem sakot, jūs kļūstat par riskantāku klientu, un apdrošināšanas kompānijas lūgs jūs attiecīgi samaksāt.

Ja jums ir visa dzīves politika, tā attieksies uz jums līdz nāvei, bet, ja jums šī polise vairs nebūs nepieciešama, jūs varētu vēlēties to pārtraukt, lai saglabātu ikmēneša prēmijas un pilnībā izmantotu savu naudas vērtību.

Ja esat rūpīgi plānojis doties pensijā un darba gados izvairījāties no lielām finanšu katastrofām, tad, kad esat vecāks, jums nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Jūsu pensionēšanās kontiem un pārējai ligzdas olai vajadzētu būt nodrošinātai ar pārdzīvojušā laulātā vajadzībām. Iespējams, ka jūsu hipotēka tiks samaksāta, un jūsu bērni būs pietiekami veci, lai sevi uzturētu.

Bottom Line Šeit ir vēl viens padoms: ja jūs laimēsit loteriju, iespējams, jūs varētu anulēt savu dzīvības apdrošināšanas polisi. Ja esat pietiekami turīgs, varat sevi apdrošināt. Pretējā gadījumā jūs vēlēsities pārvērtēt savas dzīvības apdrošināšanas vajadzības katru reizi, kad jūsu dzīves situācija ievērojami mainās, lai pārliecinātos, ka visi, kurus jūsu nāve ietekmēs finansiāli, tiks parūpēti.