Finanšu prasmju pārvēršana likumos
Daudziem amerikāņu pusaudžiem pamata finanšu prasmes, kas viņiem būs vajadzīgas pieaugušajam, netiek mācītas klasē. Nav stundu plānu, nav minimālo finanšu kompetences standartu un garantiju, lai viņus neizvestu pasaulē, kas ir pārpildīta ar parādus rosinošām iespējām. Daudziem viņu finansiālā jūtība ir sakopta no stundām, kas nodotas ģimenes locekļiem (dažreiz grūtā veidā), draugu anekdotēm un gadījuma rakstura Google meklēšanai.
Tik tikko garām
Ja burtu atzīmes tiktu piešķirtas finanšu pratības dēļ, Amerikas Savienotās Valstis labākajā gadījumā iegūtu C + atzīmi. Kopumā mēs atrodamies 14. vietā pasaulē pēc mūsu pamata finanšu prasmēm, un tikai 57% pieaugušo uzskata par finanšu pratējiem. Austrālijas, Kanādas, Dānijas, Somijas, Vācijas, Izraēlas, Nīderlandes, Norvēģijas, Zviedrijas un Apvienotās Karalistes finanšu pratības rādītāji ir 65% vai augstāki, liecina Standard & Poor's Globālais finanšu pratības pētījums. Tikmēr ASV ir augstākais jebkuras valsts valsts parāds, un tā ir viena no lielākajām parādsaistībām uz vienu iedzīvotāju desmitniekā.
Tas ir labi dokumentēts, ka nepietiekama finanšu pratība rada nopietnas naudas problēmas pa ceļa.
- 40% ASV pieaugušo cilvēku nav pietiekami daudz uzkrājumu, lai segtu ārkārtas situāciju USD 400 apmērā.
- Vidējie pensijas uzkrājumi amerikāņiem vecumā no 55 līdz 64 gadiem ir USD 104 000 jeb USD 310 mēnesī, ja tie tika ieguldīti mūža rente.
- Vidējais mājsaimniecību kredītkaršu parāds ir pieaudzis līdz USD 8 284, kas ir augstākais līmenis desmit gadu laikā.
- Studentu aizdevuma parāds 1, 5 triljonu ASV dolāru apmērā ir vairāk nekā divas reizes lielāks nekā tas bija pirms desmit gadiem. Vidēji gadā tas ir 6 600 USD uz vienu studentu.
- Studenti ar kredītiem pamet koledžu ar vidējo parādu 22 000 USD.
Nav izglītības
Tā nav tikai "tūkstošgadu" problēma. Parādu cikls lielākajai daļai amerikāņu sākas jaunā vecumā, pamudinot un paļaujot viņu paļaušanos uz studentu kredītiem un kredītkartēm. Sliktas naudas pārvaldības prasmes rada lēmumus, kas pieņemti steigā, izmisumā un satraukumā, kā rezultātā rodas vairāk parādu, veidojas vairāk stresa izraisītu lēmumu pieņemšanas utt.
Tā vietā, lai mācītu tās prasmes, kuras varētu novērst vai vismaz mazināt sliktos naudas ieradumus, daži koledžas pilsētiņas laipni uzņem kredītkaršu firmas, kas vairāk nekā vēlas parakstīt 18 gadu vecu cilvēku uz lielu interešu kontu.
Kas pārliecinās, ka viņi saprot, kā darbojas procentu likmes? Kā pārvaldīt parādu? Cik ilgs laiks nepieciešams, lai nomaksātu kredītkartes rēķinu, ja viņi veic tikai minimālos maksājumus? Nav kredītkaršu uzņēmums. Ne skola. Lielākā daļa studentu absolvē vairāk parādu, nekā viņi var apstrādāt, un vismaz vienu kredītkarti.
Padarīt finanšu pratību par likumu
Ik pēc dažiem gadiem FINRA, finanšu un banku regulators, izdod piecu jautājumu pārbaudi kā daļu no valsts finanšu iespēju pētījuma, kurā novērtē patērētāju zināšanas par procentiem, salikšanu, inflāciju, diversifikāciju un obligāciju cenām. Tikai 37% no tiem, kuri pārbaudīja, visus piecus jautājumus uzdeva pareizi, un tas liek domāt, ka ekonomikas un finanšu pamatprincipi, kas ir šo problēmu pamatā, ir plaši izplatīti, kas dažādos veidos skar katru valsts valsti.
Amerikas Savienotajās Valstīs finanšu analfabētisms vai vismaz izglītības trūkums, kas to ļauj, drīz var būt pretrunā likumiem. Ziemeļkarolīnā likumdevēji ierosina tiesību aktus, kas paredzētu, ka vidusskolēniem pirms absolvēšanas jāiziet viens finanšu pratības kurss. Senāta 134. likumprojekts virzās uz ekonomikas un personīgo finanšu kursu (EPF), kurā tiks sniegti pamata norādījumi par 23 ekonomikas principiem, tostarp par to, kā pārvaldīt kredītkarti, par naudas aizņemšanās pamatiem un kā saņemt hipotēku.
Ziemeļkarolīna ir viens no 28 štatiem, kas pieprasa likumdošanu, lai mācītu finanšu pratību vidusskolā. Ilgi kavējušies centieni nāk pie tā, ka amerikāņi krāj rekordlielu kredītu un studentu aizdevumu parādu - liela daļa no tā nonāk 18 līdz 35 gadus vecu cilvēku dzīves cikla garumā, cenšoties spert savus pirmos soļus uz lielākiem finanšu atskaites punktiem. Tas bieži noved pie novājinoša neapdomīgu tēriņu cikla, un ietaupījumi vai ieguldījumi ir nelieli. Tā rezultātā gandrīz puse amerikāņu dzīvo vienas krīzes attālumā no finanšu katastrofas.
Tomēr pūles ir apsveicamas un vajadzīgas. Aprīlī ienākot finanšu pratības mēnesim, mums jāapkopo pašreizējais finanšu izglītības stāvoklis un tā virzība.
Ko amerikāņi lasa vietnē Investopedia
Mēs izpētījām savus datus no 11 miljoniem ASV lasītāju mēnesī, lai noskaidrotu, kuri štati ir meklējuši personīgo finanšu tēmas un kā tas salīdzinājumā ar viņu vidējo parādu līdz mājsaimniecību ienākumiem, kā arī to, vai šīs valstis uzstāj uz finanšu pratības prasībām. Lūk, ko mēs atradām:
Apgabali ar visaugstāko parāda un ienākumu attiecību, piemēram, Dienvidaustrumu un Klinšu kalnu reģions, izrāda vislielāko interesi par tādām tēmām kā “ kā atbrīvoties no parāda” un “ kā ietaupīt vairāk”, kas liek domāt, ka daudzi mēģina papildināt nepilnības pašu finanšu izglītība.
Lasītāji ziemeļaustrumos, arī reģionā ar visaugstākajiem mājsaimniecību ienākumiem, izvēlas banku tēmas, nevis kredīta vai parāda pārvaldību.
Klinšu kalnu reģionam ir visaugstākais parāda un vidējā ienākumu koeficients valstī. Šos lasītājus īpaši interesē termini, kas saistīti ar hipotēku, jo īpaši Jūtā.
Valsts dienvidrietumu reģionā ir otrs augstākais parāda un ienākumu koeficients valstī, un mūsu tur esošie lasītāji lielu uzmanību pievērš stāstiem par kredītiem.
Tāpat valsts dienvidaustrumu reģionā ir visaugstākā parāda un ienākumu attiecība, un tā iedzīvotāji ir visaktīvākie informācijas meklētāji par savu finanšu pārvaldību. Galvenie viņu meklētie termini un tēmas ir “kredīta pārvaldīšana”, “celtniecības kredīts” un “aizdevumi un hipotēkas”. Lasītāji dienvidaustrumos meklēja šīs tēmas par 42% vairāk nekā pārējā valstī.
Turpretī ziemeļaustrumos ir zemākā parāda un ienākumu attiecība valstī, un to veido finansiāli visdrošākie iedzīvotāji valstī. Šī reģiona lasītājus vairāk interesē pensijas un banku jautājumi, daudz retāk meklējot tēmas, kas saistītas ar kredītiem vai parādiem.
Valsts vidusdaļas reģionā ir otrais zemākais parādu un ienākumu koeficients, bet augstākais vidējais mājsaimniecību ienākums. Šie ir vieni no finansiāli drošākajiem cilvēkiem valstī. Viņiem ir samērā maza interese par personīgo finanšu tēmām un viņi meklē vairāk ar banku darbību saistītu tēmu. Nav pārsteigums, ka Mideast atrodas tuvu deviņām no 15 lielākajām bankām valstī.
Nav pārsteigums, ka mūsu lasītāji izrāda vislielāko interesi par tēmām, kas saistītas ar kredītiem un parādiem, valstīs, kurās cilvēki cieš vislielākās finansiālās grūtības, un ir labi redzēt, ka daudzas no šīm valstīm, piemēram, Ziemeļkarolīna, cenšas padarīt finanšu pratības izglītību obligātu vidusskolas.
Tautā, kurā popkultūrā dominē tādas filmas kā Vilks no Volstrītas un tādas filmas kā Miljardi, mēs bieži esam pārsteigti, cik daudz lasītāju joprojām ierodas Investopedia pēc mūsu visizdevīgākajām sākuma līmeņa finanšu koncepcijām. Vaicājumi par tēmām, piemēram, “Kas ir krājums”>
Lielākā daļa amerikāņu nesaņem vajadzīgo finanšu izglītību, un viņiem atliek izveidot pašizgatavotu grāmatu, kas satur padomus un ieteikumus, naudas pārvaldīšanu, kredītus un parādus. Mēs vērojam, kā šī finanšu pratības deficīta sekas izpaužas kā sarūkošais parāds, kas turpina stiprināt savu nožēlu par miljoniem amerikāņu, no kuriem daudzi nāk pie mums pēc palīdzības.
Protams, vidusskolai nevajadzētu būt vienīgajai finanšu prasmju apguves vietai, taču tā ir lieliska vieta, kur sākt.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.