Koledžas krājkonti: ASV un Kanāda

Kamēr amerikāņi tiek mudināti ietaupīt savu bērnu izglītībai, izmantojot nodokļu atvieglojumu ieguldījumu plānu, Kanādas bērni viņiem var saņemt dotācijas, piedzimstot. Izmantojot Kanādas izglītības uzkrājumu stipendiju (CESG), vecāki var sākt taupīt savu bērnu izglītībā burtiski jau pirmajā dienā, valdībai dodoties uz cilnes daļu.

Kā darbojas CESG

Vecāki varēja ieiet bankā, krājaizdevu sabiedrībā vai citā finanšu iestādē, lai atvērtu reģistrēto izglītības uzkrājumu plānu (RESP). Ikviens var dot ieguldījumu neatkarīgi no tā, vai tā ir mamma, tētis vai mīļākā tante vai tēvocis. Tā kā RESP ir ieguldījumu konts, tam varētu būt pievienotas maksas. Vecākiem jābūt piesardzīgiem, izvēloties sev piemērotāko.

Pēc tam valdība piesaista naudu līdz noteiktam procentam un iemaksā to jūsu bērna RESP. Papildu līdzekļus, ko piešķir valdības noguldījumi, sauc par Kanādas izglītības un uzkrājumu stipendiju. Ja jūsu ģimenes ienākumi 2009. gadā bija mazāki par 38, 832 USD, tad pirmajiem 500 USD, ko jūs katru gadu iemaksājat, tiek pieskaitīti līdz 40%, bet nākamajiem 2000 USD tiks pielīdzināti 20%. Ja jūsu ienākumi pārsniedz USD 38 832, tiek samazināts atbilstības līmenis pirmajiem 500 USD. Katrs bērns var nopelnīt līdz USD 7200 mūža stipendijās.

Tā kā vecāki sākotnēji nemaksās nodokļus par naudu, viņiem ir divkāršs stimuls ietaupīt sava bērna izglītībai; viņi izvairās maksāt nodokļus un šajā procesā saņem prēmijas naudu par bērna izglītību. (Var būt arī citi nodokļu atvieglojumi, par kuriem jūs nokavējat. Pārbaudiet nodokļu atlaides Kanādas ģimenēm .)

Studentu RESP algas

Kad saņēmējs ir reģistrēts apstiprinātā pēcvidusskolas iestādē, viņš no savas RESP saņems maksājumus, ko sauc par izglītības palīdzības maksājumiem (EAP). Bet studenti, kuri saņem maksājumus no RESP, maksās ienākuma nodokli. Tomēr nodokļi, ko viņi maksā, ja tādi tiek maksāti, jo skolēni skolas laikā parasti neuzkrājas daudz naudas, visticamāk, būs daudz mazāki nekā tie, ko vecāki būtu maksājuši par to pašu naudu.

Nozveja

Ja bērns 36 gadu laikā pēc konta atvēršanas neapmeklē apstiprinātu pēcvidusskolas izglītības programmu, piemēram, koledžu vai arodskolu, valdība vēlēsies, lai nauda, ​​kas jums tika piešķirta stipendijās, tiks atmaksāta. Tomēr šīs iemaksas nekad netiks prasītas valdībai. (Vai vēlaties uzzināt vairāk? Pārbaudiet Ieguldiet izglītībā, izmantojot RESP .)

Jums arī nebūs jāmaksā ienākuma nodoklis par ieguldītajām iemaksām. Un ir svarīgi atzīmēt, ka, lai arī jūs nemaksājat nodokļus par šīm iemaksām, visi ienākumi no ieguldījumiem, kas tiek izņemti no RESP un netiek izmantoti ar izglītību saistītiem izdevumiem, tiks aplikti ar ienākuma nodokli, kam pieskaitīts papildu 20% soda nodoklis. Šos maksājumus sauc par uzkrātajiem ienākuma maksājumiem (AIP).

Atjaunošanās RESP nodrošināšana

Pat daži dolāri nedēļā ātri saskaita. Piemēram, ieguldot USD 9, 62 nedēļā, gada laikā tas palielināsies līdz USD 500. Ja esat izpildījis ienākumu prasības, šī summa tiek pielīdzināta 200 USD. Vienā gadā jūs būtu ietaupījis 700 USD pirms procentu maksāšanas savam bērnam.

Ja jūs sāktu to darīt pirmajā bērna dzīves gadā, jūsu iemaksa būtu 8500 USD pirms jebkādu procentu nopelnīšanas. Ja dotācijas līmenis nemainīsies, jūs varētu saņemt no valdības 3400 USD. Jūsu dēla vai meitas izglītībai būs vismaz USD 11 900. Atkarībā no tā, kurā jūs investējat, šī summa var pieaugt līdz ievērojamam apjomam, apvienojot.

Ir arī grantu programmas, kurās, izpildot ienākumu prasības, jūs varat saņemt pilnīgi bezmaksas naudu no valdības, lai iemaksātu to jūsu RESP. Piemēram, jūsu bērns var saņemt Kanādas mācību obligāciju 500 ASV dolāru apmērā. Ja jūs turpināt izpildīt prasības, jūs varat saņemt vēl USD 100 gadā, lai finansētu bērna RESP līdz bērna 15 gadu vecumam, nepārsniedzot USD 2000.

Kā salīdzina amerikāņu 529 plānu?

Amerikāņu plāns 529 ir līdzīgs RESP, jo tas ir ieguldījumu līdzeklis, lai vecāki varētu dot ieguldījumu bērna izglītībā. Iemaksas 529 plānos tiek veiktas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, un plānā uzkrātie ienākumi federālā līmenī aug bez nodokļiem. (Iepazīstieties ar 529 plāna apmācību, lai iegūtu šī plāna atsvaidzinātāju.)

Šīs struktūras lielākā priekšrocība ir tā, ka jūs nemaksājat nodokļus par izstāšanos, ja tie tiek izmantoti kvalificētiem izglītības izdevumiem. Tomēr, tā kā iemaksas tiek veiktas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, ja vecāki gūst lielus ienākumus, viņiem par viņu iemaksām tiks piemērota augstāka likme nekā studentam, kurš saņem naudu. Kā nodokļu atvieglojumi vairums atsevišķu štatu piedāvā valsts nodokļu atskaitījumus par vecāku iemaksām.

529 plāns neietver grantu piešķiršanas programmas, lai iegūtu papildus dotācijas ieguldījumiem. Pieejami divu veidu 529 plāni: uzkrājumi koledžā un priekšapmaksas studiju programma.

Priekšapmaksas mācību programmas vecākiem ļauj priekšapmaksu par mācību maksu valsts universitātēs pēc šodienas likmēm. Piemēram, ja kāds vecāks šogad ieguldīja 2000 USD, lai segtu mācību maksu par skolas semestri 15 gadu laikā, un mācību maksa pieauga par 2% gadā, ieguldītie 2000 USD segs 2692 USD vērtībā koledžas mācību. Tātad būtībā tas ir līdzvērtīgs 692 ASV dolāru stipendijas saņemšanai, ieslodzot mācību kursus šodienas līmenī. (Maksimāli ietaupiet, lasot Kā un kad pārslēgt 529 plānu .)

Atšķirībā no priekšapmaksas plāniem, kas garantē pietiekami daudz naudas turpmākās mācību segšanai, investīcijas koledžas uzkrājumu plānā var mainīties atkarībā no tirgus, līdzīgi kā IRA vai 401 (k). Šī plāna risks ir tāds, ka jūs varat nonākt iztrūkumā, kas nesedz visus savus izdevumus, bet tajā pašā laikā ir lielāks ienākumu pieauguma potenciāls.

Grunts līnija

Gan Kanāda, gan ASV piedāvā programmas, kuras vecākiem vajadzētu izmantot, ietaupot sava bērna izglītībai. Tomēr neapstājieties pie izglītības uzkrāšanas plāniem, lai savāktu naudu šiem izdevumiem. Koledžas gada laikā studentiem ir arī jāpārbauda un jāpiesakās universitāšu stipendijām un stipendijām. Galu galā, jo vairāk vecāku var ietaupīt un jo vairāk studentu saņem stipendijas un stipendijas, jo mazāk visiem būs skumji par studentu aizdevuma parādiem.

Vai jūs interesē citi Kanādas izglītības ietaupījumu ieguvumi? Iepazīstieties ar Kanādas stipendiju un nodokļu kredītu fonda izglītību. Vai jūs esat Amerikas pilsonis? Pārliecinieties, ka izlasījāt pareizā 529 plāna veida izvēli .