Kas izjauks apdrošināšanas nozari 2018. gadā?

Fintech ir mainījis lielu daļu finanšu ainavas, izmantojot banku platformas, maksājumu platformas un pat vienādranga kreditēšanu. Kādu laiku šķita, ka apdrošināšanas ainava fintech karos paliks samērā nemanāma. (Skat. Arī: Kā Fintech uzlabo finanšu uzlabošanu visiem. )

Šķiet, ka tas ir mainījies nesen, izveidojoties un strauji pieaugot pēdējos gados "insurtech". Saskaņā ar CB Insights datiem 2016. gadā apdrošināšanas indeksa finansējums samazinājās līdz 1, 69 miljardiem dolāru, salīdzinot ar 2, 67 miljardiem dolāru 2015. gadā - joprojām ir pārsteidzošs pieauguma temps, ņemot vērā tradicionālās apdrošināšanas nozares diezgan monolīto kultūru, ņemot vērā, ka tikai 2014. gadā inspertech finansējums bija tikai 870 miljoni dolāru. (Skatīt arī: Vai Fintech apdrošināšanas inovācijas varētu izjaukt nozari? )

Šķiet, ka neviena nozares daļa nav pieejama nepiederošajiem jaunuzņēmumiem, kas koncentrējas uz izplatīšanu un tirgus piesātinājumu, sazinoties ar patērētājiem, kuri nonāk tradicionālo apdrošināšanas kompāniju plaisās, un analītikai, kas aptver lietu internetu, lai uzlabotu parakstīšanu un riska pārvaldības lēmumi, jo īpaši veselības apdrošināšanas nišā. (Skatīt arī: Pašreizējā IoT revolūcija .)

Sarežģītais apdrošināšanas reglamentējošais režīms un milzīgās kapitāla prasības liedz daudziem no šiem nepiederošajiem jaunuzņēmumiem pašiem kļūt par risku uzņemošiem apdrošinātājiem, vairāk paļaujoties uz partnerattiecību modeli ar tradicionālajiem apdrošinātājiem, lai uzlabotu lēnos biznesa modeļus.

Šeit apskatīsim pārcēlājus un kratītājus 2018. gadā un vēlāk.

Oskara apdrošināšanas korporācija

Oskars tika izveidots 2012. gadā pēc Affordable Care Act stāšanās spēkā, padarot to par vienu no vecākajiem iesācējuzņēmumiem ar ierobežotu atbildību. Tā kā ASV veselības apdrošināšanas tirgū dominē masveida apvienošanās starp lielākajiem uzņēmumiem (Aetna Inc. (AET) un Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) un Cigna Corporation (CI), piemēram), Oskars apvieno izveicīgāka, personalizētāka pieeja.

Piemēram, tas locekļiem piedāvā tālruņa pakalpojumus regulārām darbībām, piemēram, pamata veselības konsultāciju vai recepšu saņemšanai, novēršot nepieciešamību pēc dārgām tikšanās klātienē daudzos nesarežģītos apstākļos. Diemžēl Oskars šobrīd darbojas tikai Ņujorkas un Ņūdžersijas tirgos, kā arī Kalifornijā un Teksasā.

Oskara nākotne ir nestabila, jo uzņēmums pilnībā balstās uz Affordable Care Act, kuru prezidents Trump ir apsolījis atcelt. Oskars 2017. gada pirmajā pusgadā uzrādīja zaudējumus 57, 7 miljonu ASV dolāru apmērā, kas nozīmē, ka viņi zaudēja mazāk nekā tajā pašā laika posmā 2016. gadā, kur zaudēja 83 miljonus dolāru.

Trov, Inc.

Trov ir balstīta uz ideju, kas ir piemērota attiecīgajam laikam - tā ar lietotnes starpniecību pārdod "apdrošināšanu pēc pieprasījuma tām lietām, kuras jums patīk". Vēl labāk, ja klienti nosaka pārklājuma ilgumu, kuru var viegli izslēgt un ieslēgt, arī izmantojot lietotni. Tā ir pilnībā mobila pieredze, kurā pretenzijas tiek pārvaldītas, izmantojot īsziņas.

Uzņēmuma galvenā mītne atrodas ASV, bet šobrīd darbojas Austrālijā un Lielbritānijā. Paredzams, ka tā darbību ASV uzsāks kādu laiku 2018. gadā.

Trovs, kas dibināts 2012. gadā, līdz šim ir saņēmis aptuveni 87, 8 miljonu dolāru lielu finansējumu, un akcionāru vidū ir Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group un OAK HC / FT. Trov izpilddirektors un dibinātājs Skots Valčeks bija uzņēmuma Baidu, Inc. (BIDU) līdzieguldītājs un dibinātājs, kā arī Yahoo! iegādātā C2B izpilddirektors un līdzdibinātājs. Inc. (YHOO).

Cyence

Līdzdibinātāji Arvind Parthasarathi un George Ng uzsāka šo nepilnvērtīgo startēšanu 2014. gadā. Biznesa modelis ir vērsts uz lielu pieprasījumu, bet salīdzinoši nepietiekami nodrošinātu nišu - kiberuzbrukumiem. Uzņēmums izmanto datu zinātni un jaudīgu analītikas platformu, lai modelētu, novērtētu un cenu risku - varbūtība, ka uzņēmums tiks kiberuzbrukuma mērķis, un drošības pārkāpuma iespējamā finansiālā ietekme. (Skatīt arī: Kiberuzbrukumi un banku bankroti: riski, kas jums jāzina .)

Pagājušajā gadā Cyence piesaistīja 40 miljonus ASV dolāru no investoriem, ieskaitot Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates un IVP. Cyence ieguva Guidewire Software, kas, pēc Crunchbase teiktā, "nodrošina pamata back-end sistēmu programmatūru pasaules īpašuma, gadījuma un darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšanas nozarei". Guidewire nopirka Cyence par USD 275 miljoniem, jo ​​tas "ļaus apdrošinātājiem paplašināt to apdrošinājuma ņēmēju darbības jomu un vērtību".

Limonādes apdrošināšanas aģentūra, LLC

Par limonādi, kas tiek apmaksāts kā īrnieku un māju īpašnieku apdrošināšanas uzņēmums ņujorkiešiem, ir viens no nedaudzajiem nepiederošajiem jaunuzņēmumiem, kas oficiāli licencēts kā apdrošināšanas uzņēmums. Daniela Šeibēra un Šaja Viningera dibinātā Limonāde sākotnēji sevi sauca par vienaudžu apdrošinātāju, taču pēc veiksmīgas finansēšanas kārtas (USD 13 miljoni no Sequoia Capital, XL Innovate un Aleph) un biznesa partnerības ar līdzīgiem Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), tā patiesais biznesa modelis ir nedaudz mazāk skaidrs. Pašlaik limonāde ir ieguvusi finansējumu 60 miljonu ASV dolāru apmērā, un tai ir diezgan unikāls biznesa modelis. Limonāde ņem fiksētu maksu un visu nepieprasīto naudu piešķir pacienta izvēlētam bezpeļņas uzņēmumam. Viss nepieciešamais ir izmantojams viņu bezmaksas lietotnē.

Uzņēmuma struktūra ir Sabiedriskā labuma korporācija, un tā tīmekļa vietnē ir teikts, ka tās apņemšanās ziedot liekās prēmijas sociālajiem mērķiem ir daļa no tās misijas un "ne tikai mārketinga pūkas", protams, pakļauta valdes ieskatiem.