Kā hipotēku kreditētāji pārbauda un verificē bankas izrakstus?
Aizņēmējiem, kas vēlas saņemt hipotēku mājas iegādei vai refinansēšanai, ir jāapstiprina aizdevējam, lai saņemtu savu aizdevumu. Aizdevēji veic aizdevumus, pamatojoties uz dažādiem kritērijiem, ieskaitot ienākumus, aktīvus, kredītreitingu un citu. Svarīgi ir tas, ka bankām būs jāpārbauda finanšu informācija, kuru jūs tām sniedzat. Dažos gadījumos jūsu aizdevējs var piezvanīt uz jūsu banku, lai pārbaudītu jūsu bankas kontu un izrakstus. Lielākā daļa aizdevēju tomēr aizpilda depozīta (POD / VOD) pieprasījuma veidlapu pierādījumu vai pārbaudi un nosūta tos uz jūsu banku, lai verificētu jūsu kontu. Daudzas bankas savās vietnēs nodrošina lejupielādējamas VOD veidlapas aizdevējiem.
Taustiņu izņemšana
- Hipotēku kreditētāji, pieņemot lēmumu par kredīta pagarināšanu, pieprasa no potenciālajiem aizņēmējiem finanšu informāciju.
- Noguldījumi bankā ir galvenais hipotēkas parakstīšanas faktors.
- Noguldījuma pierādīšana ir īpašs pieprasījumu veids, ko aizdevēji lūdz depozitārija iestādēm pārbaudīt pretendentu kontu atlikumus.
- Hipotēkas aizdevēji prasīs arī POD, lai parādītu, ka aizņēmējam ir pietiekami daudz līdzekļu, lai samaksātu iemaksu par īpašumu.
Pārbaudītas informācijas veidi
Pērkot māju, hipotēkas aizdevējs var lūgt aizņēmējam pierādīt depozītu. Aizdevējam jāpārbauda, vai mājokļa iegādei nepieciešamie līdzekļi ir uzkrāti bankas kontā un ir pieejami aizdevējam.
Ierobežota kreditēšanas laikā aizdevējs var arī vēlēties redzēt pierādījumus par to, kā līdzekļi tika noguldīti bankas kontā un no kurienes nauda nākusi. Tas notiek tāpēc, ka daži aizdevēji ierobežo dāvanu naudas summu, ko var izmantot kā iemaksu mājā.
Aizdevējs, kas iesniedz bankai VOD veidlapu, saņem apstiprinājumu par aizdevuma pieteicēja konta numuru, neatkarīgi no tā, vai konts ir atvērts vai slēgts, konta atvēršanas vai aizvēršanas datumu un pārbaudāmā bankas konta veidu, piemēram, uzkrājumus, pārbaudi vai naudas tirgus. Banka arī apstiprina konta atlikumu pieprasījuma datumā. Aizdevējs var pieprasīt vidējā atlikuma apstiprināšanu divu līdz trīs mēnešu laikā un atlikuma slēgšanas brīdī, ja konts tiek slēgts. Bankas sūta VOD apstiprinājumus aizdevējiem pa faksu vai pastu.
Dažiem aizdevējiem var būt noteiktas papildu prasības noguldījuma pierādījumiem. Daži var pieprasīt bankas izrakstu kopijas vai vēstules no personas, kura piegādāja dāvanu naudu, kas ir iemaksāta kontā. Aizdevējs var arī vēlēties redzēt pierādījumus par vairāku mēnešu skaidrās naudas rezervi citā kontā, lai nodrošinātu, ka aizņēmējs joprojām var samaksāt hipotēku, ja viņš zaudē ienākumu plūsmu.
Darījumos ar noguldījumiem kontā, noguldījumu pierādīšanas process seko pēc tam, kad pārbaudes ar šķirošanas mašīnu ir atdalītas kategorijā “uz mums” vai “uz tām”. Šo depozīta pierādīšanas procedūru sauc par "čeka pārbaudi", un to veic pēc tam, kad maršrutētājs un kontu numurus ir reģistrējis šķirotājs. Bez atbilstošiem depozīta pierādījumiem aizdevējs var atteikties pabeigt hipotēku vai ļaut potenciālajam pircējam izmantot kontā esošos līdzekļus, lai apmaksātu īpašuma slēgšanas izmaksas.
Aizdevēja perspektīva
Aizdevēji var pēc saviem ieskatiem pieprasīt jūsu bankas izrakstus vai pieprasīt VOD no jūsu bankas; daži aizdevēji veic abus. Aizdevēji, kas izmanto gan VOD, gan bankas izrakstus, lai noteiktu hipotēkas atbilstību, to dara, lai izpildītu dažu valdības apdrošinātu aizdevumu prasības, ja hipotēkas apstiprināšanai ir jāzina pirmā iemaksa līdzekļu avots.
Dažiem patērētājiem var rasties jautājums, vai prasīšana aizdevējiem pārbaudīt savus noguldījumus, nevis pārskatīt bankas izrakstus palīdzēs viņiem slēpt tādas kļūdas kā overdrafts. Aizdevēji, kas pārskata bankas pārskatus, parasti noraida retu overdraftu, bet patērētājs, kuram ir daudz overdraftu divu līdz trīs mēnešu laikā pirms slēgšanas mājās, visticamāk, tiks uzskatīts par riskantu.