Valstis, kas atļauj automašīnu īpašumtiesību aizdevumus

Automašīnas īpašumtiesību aizdevums ir īstermiņa aizdevums, par kuru kā nodrošinājumu tiek izmantots aizņēmēja transportlīdzeklis. Parasti atmaksas termiņš ir 30 dienas, un, ja vien tas nav ierobežots, tipiskā procentu likme ir no 250% līdz 400%. Tiešsaistes aizdevēji ir noteikuši 651% likmes automašīnu īpašumtiesību aizdevumiem.

Aizdevuma summa parasti ir daži simti dolāru, bet tā var būt daži tūkstoši (ārējā summa, kuru varat saņemt, parasti ir ierobežota līdz apmēram pusei no transportlīdzekļa vērtības). Ja aizdevums netiek atmaksāts, aizdevējam ir tiesības pārņemt valdījumā un īpašumtiesības uz aizņēmēja transportlīdzekli.

Daudzas valstis nepieļauj aizdevumus automašīnu īpašumtiesībām, jo ​​tie tiek uzskatīti par plēsonīgu aizdevumu veidu - tas nozīmē aizdevuma produktu, kas ir ļaunprātīgs, jo izmanto kredītņēmējus, kuri vismazāk var atļauties ļoti augstās nodevas un likmes. Saskaņā ar Atbildīgas kreditēšanas centra datiem, automašīnu īpašumtiesību aizdevumi ir aizliegti vairāk nekā 20 štatos. Citas valstis nosaka GPL maksimālo robežu, cik daudz aizņēmējiem var iekasēt par šāda veida aizdevumu. Aizstāvji aizstāv īpašumtiesību aizdevumus kā finanšu produktu, kas apmierina vajadzības pēc patērētājiem, kuriem, iespējams, nav kur citur meklēt ātru naudas atvieglojumu.

Valstis, kas atļauj aizdevumus

Automašīnu īpašumtiesību aizdevumi ir likumīgi šādos štatos ar dažādiem ierobežojumiem. Šeit tiek ņemti vērā maksas un procentu likmju ierobežojumi, taču dažas valstis ierobežo arī aizdevuma summu dolāros, atmaksas perioda ilgumu un to, kā tiek apstrādāta aizdevuma refinansēšana vai "apgāšana". Šie likumi periodiski mainās: ja jūsu valsts nav šajā sarakstā, tiešsaistē pārbaudiet, vai īpašumtiesību aizdevumi ir atļauti.

• Alabama (300% GPL)
• Arizonā (204% GPL par pirmajiem 500 USD; 180% nākamajiem 2000 USD; 156% no nākamajiem 2500 USD; 120% no atlikuma)
• Delavēra
• Florida (30% GPL)
• Gruzijā (300% GPL pirmajos trīs mēnešos; 150% pēc tam; ķīlas maksa)
• Aidaho
• Ilinoisa
• Kentuki
• Misisipi (300% GPL)
• Misūri štatā
• Minesota
• Montana
• Nevada
• Ņūhempšīra (300% GPL; apgrūtinājuma maksa)
• Jaunā Meksika
• Oregona
• Rodas sala
• Dienviddakota
• Tenesī (izmaksas nepārsniedz 1/5 no aizdevuma summas plus 24% GPL)
• Teksasa (GPL 120%)
• Juta
• Virdžīnija (264% GPL par pirmajiem 700 USD; 216% no nākamajiem 700 USD; 180% no atlikuma; ķīlas maksa)
• Viskonsina

Valstis, kas atļauj aizdevumus, izmantojot nepilnības

Dažās valstīs automašīnu īpašumtiesību aizdevums tiek praktizēts, izmantojot likumīgas nepilnības, kas atļauj šo aizdevumu variantus. Šajās valstīs ietilpst:

• Kalifornijā (aizdevumiem, kas pārsniedz USD 2500, netiek piemēroti nelielu aizdevumu limiti)
• Kanzasa (aizdevumi automašīnu īpašumtiesībām tiek pārdoti kā beztermiņa kredītlīnijas)
• Luiziāna (aizdevumiem, kuru summa pārsniedz 350 USD un ir ilgāki par diviem mēnešiem, ierobežojumi neattiecas)
• Dienvidkarolīna (aizdevumiem, kuru summa pārsniedz 600 USD, netiek piemēroti nelielu aizdevumu limiti)

Dažas valstis ir noteikušas tik stingrus ierobežojumus automašīnu īpašumtiesību aizdevumiem, ka tur darbojas maz aizdevēju. Piemēram, Floridā GPL tiek noteikts līdz 30%.

Kredīta ierobežojumi

Daudzos štatos ir spēkā likumi, kas ierobežo aizdevuma summu un citus nosacījumus. Piemēram, Ilinoisā aizdevuma limits ir 4000 USD, un maksājumi nedrīkst pārsniegt 50% no aizņēmēja bruto ienākumiem. Turklāt aizdevums ir jāatmaksā vienādās daļās; aizdevēji, iespējams, neprasa balonu maksājumu. Arī aizdevumu nevar refinansēt, ja nav samaksāti vismaz 20% no pamatsummas, un refinansēšanas limits ir nenomaksātais atlikums (bez naudas izņemšanas). Visbeidzot, aizdevējiem ir jāinformē aizņēmēji par viņu tiesībām un pienākumiem, kā arī par citām iespējām pārvaldīt parādu.

Noteikumi katrā valstī ir ļoti atšķirīgi un, iespējams, ir mainījušies. Potenciālajiem aizņēmējiem jāpārliecinās par savas valsts ģenerālprokurora biroju, lai uzzinātu jaunākos noteikumus un ierobežojumus automašīnu īpašumtiesību aizdevumiem. Papildinformāciju skatiet sadaļā Automašīnas īpašumtiesību aizdevuma un automašīnas īpašumtiesību aizdevuma iegūšana: vai laba iespēja ātrai naudas saņemšanai?