Celtniecības kredīts bez kredītkartēm

Lielākajai daļai no mums neizbēgama ir laba kredītvēsture. Kad pienāk laiks iegādāties automašīnu vai māju, īrēt dzīvokli, izveidot jaunus komunālo pakalpojumu kontus, iegūt mobilo tālruni vai veikt citus finanšu darījumus, veselīga kredītvēsture ir ļoti svarīga. Daudziem kredītvēstures noteikšanas pirmais solis ir kredītkaršu izmantošana.

Par laimi tikai neliela daļa no jūsu kredītpunktiem balstās uz apgrozības kredītproduktu (kredītkaršu) esamību un izmantošanu. Tomēr patērētāji, kuri nevar vai nevēlas iegūt kredītkarti, var veidot kredītvēsturi citos veidos.

Izpratne par jūsu FICO rādītājiem

Jūsu FICO rādītājs ir balstīts uz:

• Maksājumu vēsture: 35%
• Kredīta izlietojums (parāda summa pret kopējo pieejamo kredītu): 30%
• Konta vecums / kredītvēstures ilgums: 15%
• Jauni konti / grūti pieprasījumi: 10%
• Kredīta veids / izmantotais kredīta veids: 10%

VantageScore, vēl viena patēriņa kredītreitingu sistēma, izmanto līdzīgus kritērijus, nedaudz atšķirīgā formulā, ko izstrādājušas trīs kredītinformācijas aģentūras (Equifax, Experian un TransUnion).

Skaidrs, ka vissvarīgākie faktori ir savlaicīga maksājuma vēstures noteikšana visiem kreditoriem un parāda saglabāšana zemā apjomā attiecībā pret jums pieejamo kredīta summu (pazīstama kā kredīta izlietojuma attiecība).

Turpiniet samaksāt vecos rēķinus

Šis vecais studentu aizdevums var justies kā albatross ap kaklu, taču savlaicīgi veiktie maksājumi un konta vecums palielinās jūsu punktu skaitu. Konts, kurā ir labs stāvoklis, ietekmē jūsu rezultātu līdz 10 gadiem pēc tā apmaksas un slēgšanas, tāpēc nepalaidiet garām maksājumus vai samaksājiet novēloti.

Nomaksājiet arī iekasēšanas kontus, jo FICO rezultāta jaunākajā versijā netiek ņemtas vērā apmaksātās kolekcijas (taču nopietni tiek noteikts, ka jūsu balva tiek samaksāta par neapmaksātām kolekcijām).

Ziņot par nomu

Patērētājiem ar paaugstināta riska kredītu vai neizdevīgu kredītu ziņot par nomas maksājumiem ir ļoti gudri. Eksperimenta pētījumā tika atklāts, ka patērētājiem ar “maziem” kredītfailiem (nav pietiekami daudz datu, uz kuriem balstīt rezultātu), nomas vēstures pievienošana padarīja tos skaitāmus. Daudzi tieši pārgāja uz galveno kredītkategoriju. Turklāt patērētāji, kuriem jau bija kredītpunktos, redzēja, ka viņu vērtējums pieaug par vidēji 29 punktiem.

Lūk, kāpēc: liela daļa patēriņa kredīta rezultātu ir balstīta uz maksājumu vēsturi un konta vecumu. Patērētāji, kuri regulāri veic savlaicīgus hipotēkas maksājumus, iegūst abu veidu punktus. Bet šajā kontekstā patērētāji, kuri īrē atbildīgi, vēsturiski ir nonākuši neizdevīgā stāvoklī. Kaut arī izlikšana un savākšana var nodarīt daudz zaudējumu, vēl nesen atbildīga nomas vēsture sniedza nelielu labumu vai nebija tā.

Laiki ir mainījušies. Visas galvenās kredītinformācijas pārskata aģentūras tagad iekļauj īres maksājumus (kad par tiem tiek ziņots) patēriņa kredīta failā. Īres maksājuma vēsture netiek ņemta vērā FICO rādītājos, bet to var iekļaut īpašo kredītu pārskatā, ko sniedz īpašniekiem. Īres vēsture ir iekļauta VantageScore, un tas faktiski var palielināt patērētāja kredītreitingu viena mēneša laikā.

Patērētāji nevar ziņot par savu īri. Īpašuma pārvaldnieks vai namīpašnieks var ziņot tieši kredītaģentūrai, vai īrnieks var pierakstīties pie trešās puses īres ziņotāja. Šajos uzņēmumos ietilpst Rental Kharma un RentReporters - arī ClearNow, RentTrack un PayYourRent, trīs īres žurnālisti, kas sadarbojas ar Experian RentBureau.

Veikt aizdevumu

Viens labs veids, kā pierādīt, ka esat labs kredīts, ir aizņemoties naudu un atmaksājot to laikā. Lielākā daļa aizdevumu tiek uzrādīti kā iemaksu konti, un kredītreitingu aģentūras vēlas redzēt, ka jūs ar vienu varat rīkoties atbildīgi. (Savādi, motociklu un motorolleru aizdevumi bieži tiek ziņoti kā apgrozības kredīti, kaut arī tie darbojas kā aizdevumi uz nomaksu. Tas varētu jūs sāpināt, jo sākotnēji kredīta izlietojuma koeficients būs ļoti augsts.)

Dodieties uz savu banku un jautājiet par nelielu personīgo aizdevumu. Ja jums nav tiesību uz tradicionālu nenodrošinātu aizdevumu, iespējams, ka jums ir tiesības uz aizdevumu, kas nodrošināts ar ķīlu, piemēram, noguldījumu sertifikāta konta līdzekļiem, kurus nevarat izņemt, kamēr aizdevums nav atmaksāts.

Ja bankas nav izvēles iespēja, daudzi vienlīdzīgi kreditētāji, piemēram, Prosper un Kreditēšanas klubs, ziņo kredītbirojiem, un viņiem ir augstākas apstiprināšanas likmes nekā bankām.

Atveriet veikala kredīta kontu

Daudzi veikali piedāvā kredītkontus. Lielākā daļa tiek ziņota kā apgrozības kredīts, tāpat kā kredītkarte. Home Depot piedāvā projektu aizdevumus. Daudzi vietējie labiekārtošanas veikali piedāvā arī kredītkontus, un daži ir pieejami, maksājot depozītu laba kredīta vietā. Staples biroja piederumu veikalā ir vairāki kredītprodukti, tostarp personīgais kredītkonts, kuru pārvalda Citibank. Pirms pieteikšanās veikala kredītam pārliecinieties, vai pārdevējs atskaitās kredītbirojiem.

Turklāt ņemiet vērā, ka dažas kredītkartes ir labākas nekā citas cilvēkiem ar sliktu kredītreitingu, savukārt citas var palīdzēt indivīdiem atgūties no sliktiem kredītiem.

Sazinieties ar savu komunālo pakalpojumu uzņēmumu

Lielākā daļa komunālo pakalpojumu sniedzēju kredītiestādēm sniedz tikai informāciju par atkāpšanos, bet, ja jūs dzīvojat Detroitā un maksājat rēķinus savlaicīgi, jums veicas. DTE Energy ziņo par visiem norēķinu periodiem - gan pozitīvajiem, gan negatīvajiem. Klienti, kuri maksā rēķinus laikā, gūst labumu no atbildīgas šo mājsaimniecības izdevumu pārvaldības.

Nav Detroitā? Sazinieties ar pakalpojumu sniedzēju, lai uzzinātu, vai tas ziņo kredītbirojiem, un, ja jā, ielieciet rēķinu uz sava vārda. Ja nē, jūs joprojām varat izmantot pozitīvo maksājumu vēsturi savā labā. Lielākā daļa komunālo pakalpojumu sniedzēju labprāt sniedz norādes vēstuli labā stāvoklī esošam konta turētājam.

Saglabājiet savu darbu

Nodarbinātība neņem vērā jūsu kredītreitingu, taču tā tiek parādīta jūsu kredītvēstulē. Dažiem kreditoriem (piemēram, hipotēku aizdevējiem) pirms kredīta pieteikuma apstiprināšanas ir jāredz stabila nodarbinātības vēsture.

Grunts līnija

Veselīgs kredīts rodas, atbildīgi izmantojot kredītproduktus. Jūs nevarat pilnībā izvairīties no kredīta, ja jūsu mērķis ir izveidot stabilu kredītvēsturi un kredītreitingu (kas nav tas pats). Šā iemesla dēļ patērētājiem, kuri vēlas iegūt kredītu, var nākties iegūt kredītkarti. Nodrošināta kredītkarte darbosies tik ilgi, kamēr patērētājs varēs pretendēt uz tradicionālo karti (vēlreiz pārliecinieties, ka tā ziņo kredītbirojiem). Atcerieties, ka kredītkartes var palīdzēt uzlabot jūsu rādītājus, taču kredītkartes parāds nekad nav nepieciešams, lai izveidotu kredītu. Kā vienmēr, sekojiet līdzi savam kredītkartes ziņojumam par neprecizitātēm un noteikti izmantojiet bezmaksas kredītpunktēšanas pakalpojumus, lai redzētu, kur jūs atrodaties kopā ar kredītbirojiem.