Vai es tagad varu izmantot savu 401 (k) iztikas izdevumiem un deklarēt to kā ienākumus nākamajā gadā?

Nē, jūs nevarat. Jebkura summa, kas izņemta no jūsu 401 (k) plāna, jāuzskata par parastajiem ienākumiem tajā gadā, kurā summa tiek sadalīta. Šeit ir dažas lietas, kas jums jāņem vērā.

Jebkura nauda, ​​ko jūs saņemat no plāna 401 (k), jāuzrāda kā parastie ienākumi tajā pašā gadā, kurā jūs izmantojāt izņemšanu.

Nodokļu un soda saistības

Ja jums nav citas iespējas kā izņemt naudu no sava konta, 60 dienu laikā pēc čeka saņemšanas jūs joprojām varat pārskaitīt summu IRA, nemaksājot nodokļus un soda naudas. Tas ir pazīstams kā netieša apgāšanās. Pēc atsaukšanas plāna administratoram ir jāietur 20% no federālajiem nodokļiem, un var tikt piemērota arī valsts nodokļu ieturēšana. Ja nevarat panākt, ka apgāšanās notiek 60 dienu laikā un esat jaunāks par 59 ½, jums jāmaksā ne tikai nodokļi, bet arī 10% maksa par priekšlaicīgu izņemšanu.

Ja 60 dienu laikā nevarat apmaksāt naudu, bet vēlaties izvairīties no obligātās nodokļu ieturēšanas, summa ir jāpārskata tradicionālajā IRA kā tieša apgāšanās, kurā līdzekļi tiek novirzīti tieši no viena plāna uz otru, neveicot cauri Tavas rokas. Tad jūs varat ņemt izplatīšanu no IRA, kas ļauj atteikties no ieturēšanas. Tomēr, iespējams, vēlēsities sazināties ar nodokļu speciālistu, lai uzzinātu, vai jums vajadzētu ieturēt nodokļus, lai izpildītu visas prasības par aprēķināto nodokļu samaksu.

Pēdējais līdzeklis

Atsaukšanai no jūsu pensijas plāna vajadzētu būt pēdējam līdzeklim, jo ​​jūs ne tikai samazināsit summu ligzdas olā, bet arī zaudējat ieguvumu no tā, ka summām turpina uzkrāt ienākumus, pamatojoties uz nodokļiem, kas atlikti. Ietekme var būt diezgan ievērojama un varētu aizkavēt jūsu aiziešanu pensijā.

Ja neesat aizgājis no darba, iespējams, varēsit ņemt aizdevumu no sava 401 (k), nevis izņemt naudu. Tas var būt labāks risinājums.

Vēl viena iespēja

Ja jūs aizgājāt no darba, jums var būt tiesības uz bezdarba apdrošināšanu jūsu valstī. Plašāku informāciju skatiet ASV Darba departamenta vietnē. Tas varētu nodrošināt pietiekamus ienākumus, kamēr neatrodat citu darbu, un noliegtu nepieciešamību iesaistīties savā 401 (k) plānā.

Iespējams, vēlēsities parunāt ar pensionēšanās vai finanšu konsultantu, lai iegūtu papildu finanšu norādījumus.

Padomnieka ieskats

Stīvs Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Skaidrs skats Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Masačūsetsa.

Lai finansētu savus iztikas izdevumus, varat piekļūt savam 401 (k). Tomēr [ja jūs vairs nestrādājat pie šī darba devēja] tam ir jābūt atsaukumam. Jūs nevarēsit ņemt aizdevumu, kā tas varētu būt bijis, kad bijāt darbinieks, bet tā vietā jums būs jāmaksā tas, ko jūs atņemat līdz jūsu federālā ienākuma nodokļa deklarācijas iesniegšanas termiņam tajā gadā.

Cik tas jums izmaksās, ir atkarīgs no jūsu vecuma. Ja esat 59½ gadus vecs vai vecāks, jums nevajadzēs tikt galā ar 10% priekšlaicīgu izstāšanās sodu. Ja esat jaunāks par 59½ gadu, jums būs jāmaksā sods, ja vien jūs neizmantojat līdzekļus medicīniskajiem izdevumiem, kas kopā pārsniedz 10% no jūsu bruto ienākumiem. Tad jūs, iespējams, varēsit saņemt atbrīvojumu. Jūs varat arī izvairīties no soda, izmantojot noteikumu 72 (t): nākamo piecu gadu laikā saņemot “praktiski vienādus periodiskus maksājumus”.

Visos gadījumos jūsu iemaksas tiks ieskaitītas ienākumos izņemšanas gadā, un jums par tām būs jāmaksā nodoklis. Var palīdzēt 401 (k) turētājbankai ieturēt procentuālo daļu no nodokļiem ar katru sadalījumu.