Naudas tirgus konts pret augstas procentu norēķinu kontu

Tā kā procentu likmes, kas ir tuvu nullei, kādu laiku ir bijusi norma, jūs, iespējams, esat nosacīts pieņemt likvīdās naudas likmes, kas tik tikko reģistrējas jūsu konta izrakstos. Saskaņā ar bankrate.com, vidējā naudas tirgus konta (MMA) likme valstī bija 0, 20%, kad mēs pārbaudījām 2018. gada 29. augustā un kas nopelnītu 20 USD no USD 10 000 depozīta pēc pirmā gada. Labākas cenas varat atrast, iepērkoties un salīdzinot. Ja vēlaties veikt bankas darbību interneta mākonī, iespējams, ka MMA likmes būs 2, 0%.

Tomēr ir vēl viena iespēja, kurai var būt vēl labākas likmes: augstas procentu pārbaudes konti. Tie var maksāt diapazonā no 3% līdz 5%, un parasti tos var atrast mazākās kopienu bankās, krājaizdevu sabiedrībās vai tiešsaistes bankās. Ir viegli kļūt valdzināmam ar viņu piedāvātajām salīdzinoši pievilcīgajām likmēm, taču, ņemot vērā visus iesaistītos brīdinājumus, tie var nebūt visiem.

Taustiņu izņemšana

• Naudas tirgus konti ir procentus nesoši konti, kas ģenerē mainīgu likmi, kas parasti ir augstāka nekā tradicionālie krājkonti.
• Naudas tirgus kontos ir ierobežota čeku izrakstīšana un ne vairāk kā seši pārskaitījumi un elektroniski maksājumi mēnesī.
• Konti ar augstām procentu likmēm var maksāt augstākas procentu likmes nekā parasti MMA.
• Tomēr augstas procentu pārbaudes kontos ir nosacījumi, kas var ietvert lielu bilances prasību, tiešo depozītu un minimālo ikmēneša darījumu skaitu.

Naudas tirgus konts

Naudas tirgus konti ir īstermiņa procentus nesoši konti, kas rada mainīgu ienesīgumu, vienlaikus saglabājot pamatsummu. MMA mēdz piegādāt augstākas procentu likmes nekā krājkontiem, taču tās bieži prasa augstāku minimālo depozītu. Dažiem ir nepieciešams minimālais atlikums, lai saņemtu augstāko likmi. MMA procentu likmes ir mainīgas, kas nozīmē, ka tās paaugstinās un samazinās līdz ar procentu likmēm visā tirgū.

Viens no naudas tirgus kontu trūkumiem salīdzinājumā ar kontu pārbaudi ir tas, ka MMA ir ierobežotas čeku izrakstīšanas un bilances pārskaitīšanas privilēģijas. Federālo rezervju regula D ierobežo noguldītājiem ik mēnesi sešus pārskaitījumus un elektroniskos maksājumus. Ja pārskaitījuma limits tiek pārkāpts, banka, iespējams, iekasēs soda naudu, un, ja pēc tam darījuma apjoms nesamazināsies, konts, iespējams, tiks pārveidots par norēķinu kontu.

Naudas tirgus bankas kontus apdrošina Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), savukārt krājaizdevu sabiedrībās atvērtās MMA apdrošina Nacionālā krājaizdevu sabiedrības administrācija (NCUA). Abas aģentūras nodrošina apdrošināšanu līdz USD 250 000 vienam noguldītājam vienā kontā.

Īsāk sakot, MMA varētu būt labāks risinājums atkarībā no likmes, ja mērķis ir uz īsu brīdi novietot naudu vai ja nevēlaties aktīvi pārvaldīt savus uzkrājumus. MMA nodrošina piekļuvi jūsu naudai, kad jums tā ir nepieciešama, maksā augstāku likmi nekā krājkonti, vienlaikus prasot no jūsu puses minimālu piepūli.

Augstas procentu norēķinu konts

Augstas procentu norēķinu kontiem ir visas funkcijas, kas nāk ar tradicionālajiem norēķinu kontiem. Daudzi konti piedāvā neierobežotas pārbaudes, debetkarti, tiešsaistes konta pārvaldību un tādas priekšrocības kā balvas punkti un bezmaksas overdrafta aizsardzība. Daudzas bankas atteiksies no ikmēneša uzturēšanas maksas, ja tiks saglabāts minimālais dienas bilance.

Procentu likmes augstiem procentiem kontrolkontos parasti tiek ierobežotas, kas nozīmē, ka augstāka procentu likme tiek maksāta tikai līdz noteiktai naudas summai depozītā. Lielākajai daļai kontu ir noteikta maksimālā robeža - 25 000 USD, bet maksimālā robeža var sasniegt USD 1000. Noguldījumi, kas pārsniedz maksimālo robežu, nopelna daudz zemāku likmi - tikai 0, 1%. Tomēr daudzi augstas procentu norēķinu konti maksā labāk nekā naudas tirgus konti.

Lai nopelnītu augstāku likmi, jums jāizpilda vairāki nosacījumi, kas var ietvert tiešās iemaksas kontā un reģistrēšanos elektroniskiem paziņojumiem. Daudzos kontos nepieciešami desmit darījumi mēnesī, un, ja veicat mazāk par desmit, pārskata periodā tiek zaudēta augstāka procentu likme. Arī augstas procentu pārbaudes kontiem dažreiz ir nepieciešams vismaz viens rēķina apmaksa vai pārskaitījums no konta pārskata periodā. Rēķinu apmaksa ir tiešsaistes norēķinu sistēma.

Neviena no iepriekšminētajām prasībām nav nepārvarama. Tomēr tikšanās ar viņiem nozīmē, ka jums aktīvi jāvada konta pārvaldīšana. Lielākā daļa cilvēku ir pieraduši pie pasīvas pieejas konta pārvaldībai.

Ja vēlaties aktīvi pārvaldīt savu kontu, augstas procentu pārbaudes konts var radīt ievērojami lielākus ienākumus no procentiem nekā parastais MMA. Ja parastajā mēneša laikā jūs plānojat veikt vajadzīgo debeta darījumu skaitu un jums ir vismaz viens rēķins, kuru varat iestatīt automātiskai rēķina apmaksai; augstas procentu norēķinu kontu nevajadzētu daudz pārvaldīt.

Viens no augstas procentu pārbaudes kontu trūkumiem ir maksimālā robeža. Lai optimizētu ienākumus no procentu likmēm, jums jāpārliecinās, ka noguldījuma summa nepārsniedz maksimālo robežu, jo par tā pārsniegšanu jūs nenopelnīsit augstāku likmi.

Tomēr noguldītāji, iespējams, nopelnīs vairāk, izmantojot norēķinu kontu, ja viņi varēs izpildīt prasības. Piemēram, 10 000 USD depozīts augstas procentu norēķinu kontā, nopelnot 2, 5% procentu, ir aptuveni USD 240 gadā. No otras puses, USD 10 000 depozīts naudas tirgus kontā, samaksājot 0, 20% procentu likmi, ir vienāds ar USD 20 procentiem gadā.

Gan augstas procentu pārbaudes konti, gan naudas tirgus konti var nopelnīt vairāk procentu, nekā tradicionālais krājkonts. Arī abi konti jums joprojām ļauj piekļūt savai naudai, kad jums tā nepieciešama. Jums pareizais konts lielā mērā ir atkarīgs no ikmēneša bankas darījumu skaita un no tā, vai jūs varētu izpildīt minimālās prasības katram kontam.