Maksimālā aizdevuma summa - definīcija
Maksimālā aizdevuma summa raksturo kopējo summu, kuru aizņēmējs ir pilnvarots aizņemties. Standarta aizdevumiem, kredītkartēm un kredītlīnijas kontiem tiek izmantotas maksimālās aizdevuma summas.
Kā darbojas maksimālā aizdevuma summa
Maksimālā aizdevuma summa aizņēmējam ir balstīta uz faktoru kombināciju, un to nosaka aizdevuma parakstītājs. Tas ir visvairāk, kas tiks izsniegts aizņēmējam, ja aizdevums tiks apstiprināts. Aizdevēji ņem vērā aizņēmēja parāda un ienākumu, kā arī kredītvērtējumu un profilu parakstīšanas procesā, kas palīdz noteikt, cik daudz, viņuprāt, aizņēmējs spētu atmaksāt, un tāpēc kādai jābūt maksimālajai aizdevuma summai. Aizdevēji parasti meklē aizņēmējus ar parāda un ienākumu attiecību 36% vai mazāku.
Nosakot aizņēmēja kopējo pamatsummu, aizdevējiem jāņem vērā arī savi riska parametri. Tādējādi maksimālo aizdevuma summu var balstīt arī uz aizdevēja riska diversifikāciju.
Nosakot maksimālo aizdevuma summu, kuru pieteikuma iesniedzējs var aizņemties, apdrošinātāji ņem vērā dažādus faktorus, tostarp kredītvērtējumu, kredītvēsturi un parāda un ienākumu attiecību.
Nenodrošināti aizdevumi
Kredītkartes ir nenodrošinātu aizdevumu piemērs. Kredītkaršu izsniedzēji izmanto arī parakstīšanu, lai noteiktu, cik uzticas aizņēmējam atmaksāt - maksimālo aizdevuma summu vai kredītlimitu. Viens no primārajiem faktoriem, ko viņi uzskata, ir kredītvēsture, kas ietver atmaksas vēsturi, pārskatā norādīto kredītkontu skaitu un personas kredītvēstures ilgumu. Kredītkaršu izsniedzēji pārbaudīs arī pieprasījumu skaitu attiecībā uz kredītvēsturi un izņēmuma atzīmēm, kas ietver bankrotus, iekasēšanu, civillietas un nodokļu apcietinājumu. Viņi var arī ņemt vērā pretendenta darba vēsturi.
Personīgās kredītlīnijas ir vēl viens nenodrošinātu aizdevumu veids, kas dod jums piekļuvi naudas summai, kuru varat aizņemties, kad jums tas ir nepieciešams - un līdz aizņēmumam nav procentu. Labāki kredītreitingi var palīdzēt jums pretendēt uz zemāku gada procentu likmi.
Nodrošināts aizdevums
Aizdevumos ar nodrošinājumu - īpaši hipotēku aizdevumos - aizdevēji izmanto papildu kvalifikācijas koeficientu, ko sauc par mājokļa izdevumu attiecību, kas salīdzina aizņēmēja mājokļa izdevumus ar viņu ienākumiem pirms nodokļu nomaksas. Mājokļa izdevumos parasti ietilpst iespējamā hipotēkas pamatsumma un procentu maksājumi, īpašuma nodokļi, risku apdrošināšana, hipotēkas apdrošināšana un asociācijas maksas. Aizdevēji parasti meklēs mājokļa izdevumu attiecību ne augstāku par 28%. Līdzīgi kā parastie aizdevumi, nodrošinātie aizdevēji analizēs arī aizņēmēja parādu attiecībā pret ienākumiem ar kopējo prasīto slieksni 36%.
Viņi arī nosaka maksimālo aizdevuma summu uz pielāgotiem aizdevuma vērtības sliekšņiem. Nodrošinātie aizdevēji bieži aizdod kopējo summu aptuveni 70% no nodrošinātā aktīva nodrošinājuma vērtības. Hipotēku aizdevumos parasti tiek ievērotas standarta parakstīšanas procedūras ar šiem mainīgajiem lielumiem, kas arī ir daļa no lēmuma par aizdevuma summu aizņēmējam.
Mājas kapitāla kredītlīnija ir vēl viens nodrošinātas kreditēšanas veids. Kā norāda nosaukums, maksimālā aizdevuma summa tiek aprēķināta, ņemot vērā pašu kapitālu, kas jums ir jūsu mājās. Ja jums nepieciešama nauda, tā var būt labāka izvēle nekā kredītkarte, jo procentu likme var būt zemāka, un summa, kuru varat aizņemties, ir augstāka. Tomēr, ja jums rodas grūtības atmaksāt aizņemto summu, varat riskēt pazaudēt savu māju.
Valdības sponsorēti aizdevumi
Valdības sponsorētie aizdevumi piedāvā dažus izņēmumus no parakstīšanas prasībām un maksimālajām aizdevuma summām dažu veidu mājokļu aizdevumiem. Šie aizdevumi var pieņemt kredītņēmējus ar parāda un ienākumu attiecību līdz 50%. Hipotēku nozarē Federālā mājokļu finanšu aģentūra (FHFA) publicē maksimālās aizdevumu summas, kuras sponsorē Fannie Mae. Freddie Mac katru gadu arī publicē aizdevuma limitus. Tā kā Fannie Mae un Freddie Mac garantē lielu procentuālo daļu hipotēku, kuru izcelsme ir Amerikas Savienotajās Valstīs, "atbilstošs aizdevuma limits" ir svarīgs skaitlis hipotēku finanšu nozarē.