Kā iegūt hipotēku 20 gadu vecumā

Jums ir kaut kas divdesmit un jūs apsverat iespēju iegādāties vietu. Varbūt jūs pārcēlāties atpakaļ pie vecākiem, lai ietaupītu iemaksu - vai arī jūs dzīvojat īres maksā, kas apdzen milzīgu jūsu pirmās pieaugušās algas čeka daļu un jums liekas, ka jums nav par to ko parādīt. Ja vien mamma un tētis nav bagāti, jūsu lielā tante atstāja jums ieguldījumu fondu vai arī esat pilnīgi jauns interneta magnāts, jūs, iespējams, nevarēsit iegādāties māju, neuzņemoties kādu parādu.

Tad ir pienācis laiks apsvērt hipotēku - iespējams, ka tas ir lielākais parāds, kādu jūs jebkad esat uzņēmis savā dzīvē. Hipotēkas iegūšana, it īpaši dzīves sākumā, daudz naudas saista vienā ieguldījumā. Tas arī sasaista jūs un padara pārvietošanu mazāk vieglu. No otras puses, tas nozīmē, ka jūs sākat veidot kapitālu mājās, nodrošina nodokļu atskaitījumus un var uzlabot jūsu kredītvēsturi.

Taustiņu izņemšana

• Hipotēkas iegūšana 20 gadu laikā ļauj sākt veidot kapitālu mājās, nodrošina nodokļu atskaitījumus un var uzlabot jūsu kredītreitingu.
• Hipotēkas process tomēr ir garš un rūpīgs, un tam ir nepieciešami maksājuma norādījumi, bankas izraksti un aktīvu pierādījumi. Iepriekšēja apstiprināšana palīdz padarīt divdesmit dažus objektus pircējiem pievilcīgākus.
• Divdesmit dažām lietām ir jābūt pietiekamai kredītvēsturei, lai varētu pretendēt uz hipotēku, kas nozīmē - atbildīgi rīkoties ar parādu savlaicīgi un savlaicīgi veikt studentu aizdevuma maksājumus.
• Aizņēmējiem 20 gadu vecumā var būt vieglāk iegūt hipotēku caur Federālo mājokļu pārvaldi (FHA) vai Veterānu lietu pārvaldi (VA).

Kas ir hipotēka?

Vienkārši izsakoties, hipotēka ir aizdevums, ko izmanto mājas pirkšanai, kur īpašums kalpo kā nodrošinājums. Hipotēkas ir galvenais veids, kā vairums cilvēku pērk mājas; kopējais nenomaksātais ASV hipotēku parāds 2019. gada pirmajā ceturksnī bija aptuveni 15, 5 triljoni USD.

Atšķirībā no kredītkartes atvēršanas vai auto aizdevuma ņemšanas, hipotēkas pieteikšanās process ir ilgs un rūpīgs. Ļoti pamatīgi. Ienāciet un esiet gatavs ar savu sociālās apdrošināšanas numuru, pēdējo maksājuma lapu, visu parādu dokumentāciju, bankas kontu izrakstiem trīs mēnešu vērtībā un citiem aktīvu pierādījumiem, piemēram, brokeru kontu.

Kā jūs iegūstat hipotēku?

Ja esat jau atradis māju - liela daļa no iepriekšminētajiem noteikumiem attiecas arī uz gadījumiem, kad jūs vienkārši mēģināt saņemt hipotēkas iepriekšēju informāciju, sniedziet pēc iespējas vairāk informācijas par vietu, kuru vēlaties iegādāties. Iepriekšēja apstiprināšana var atvieglot jūsu piedāvājuma pieņemšanu, mēģinot iegādāties māju, kas varētu būt īpaši svarīgi, ja esat jaunākais pretendents.

Aizdevēji pārbaudīs jūsu kredītreitingu un vēsturi, kas var būt problemātiska divdesmitniekiem, kuriem ir ierobežota aizņēmuma vēsture vai vispār tādu nav. Šajā gadījumā studentu aizdevuma parāds jums faktiski palīdz - ja maksājumus veicat laikā, iespējams, jums būs pietiekami labs kredītreitings, lai bankas varētu justies ērti, aizdodot jums. Parasti, jo labāks būs jūsu kredītreitings, jo zemākas būs jūsu procentu likmes. Tāpēc ir ārkārtīgi svarīgi, lai jūs atbildīgi rīkotos ar parādiem un veidotu kredītus agrīnā vecumā.

Pirmais mājas pircējs ir viens no lielākajiem šķēršļiem pirmā iemaksa. Parasti aizdevēji vēlas, lai jūs maksātu 20% no kopējā aizdevuma avansa. Jūs varat saņemt hipotēku par mazāku iemaksu, taču aizdevējs, iespējams, pieprasīs jums veikt privāto hipotēku apdrošināšanu (PMI), lai segtu lielāku uztverto risku. Tas palielinās jūsu mājas ikmēneša pārvadāšanas izmaksas.

Nodokļu atvieglojumi palīdz samazināt hipotēkas faktiskās izmaksas, ja samaksātie hipotēkas procenti ir atskaitāmi no nodokļiem.

Kad ir īstais laiks pirkt?

Viens no lielākajiem jautājumiem ir hipotēkas izņemšanas laiks. Ja vien jums kaut kā jau nepieder mājas caur dievišķo apdomu, jūs, iespējams, esat maksājis īri un mainījis dzīvesvietu ik pēc pāris gadiem. Šie ir daži faktori, kas jāņem vērā, izlemjot, kad izņemt hipotēku.

Kur tu būsi piecu gadu laikā?

Hipotēka ir ilgtermiņa saistības, parasti sadalīta uz 30 gadiem. Ja domājat, ka bieži pārcelsities uz darbu vai plānojat pārcelties tuvāko gadu laikā, jūs, iespējams, pagaidām nevēlaties izņemt hipotēku. Viens iemesls ir slēgšanas izmaksas, kas jums jāmaksā katru reizi, pērkot māju; jūs nevēlaties tos uzkrāt, ja varat no tā izvairīties.

Cik daudz nekustamo īpašumu jūs varat atļauties?

Ko jūs darītu, ja zaudētu darbu vai ārkārtas medicīniskās palīdzības dēļ būtu jālieto vairākas nedēļas atvaļinājuma? Vai jūs varētu atrast citu darbu vai saņemt atbalstu no sava laulātā ienākumiem? Vai jūs varat veikt ikmēneša hipotēkas maksājumus papildus citiem rēķiniem un studentu aizdevumiem? Skatiet hipotēku kalkulatoru, lai iegūtu priekšstatu par turpmākajiem ikmēneša maksājumiem un novērtētu tos, salīdzinot ar to, ko jūs maksājat tagad un kādi ir jūsu resursi.

Kādi ir jūsu ilgtermiņa mērķi?

Ja cerat audzināt bērnus jūsu nākotnes mājās, iepazīstieties ar tās skolu teritoriju, noziedzības līmeni un ārpusklases nodarbībām. Ja pērkat māju kā ieguldījumu, ko pārdot dažu gadu laikā, vai platība palielinās tā, ka, iespējams, mājas vērtība palielināsies?

Atbildēšana uz sarežģītajiem jautājumiem palīdzēs noteikt, kurš hipotēkas veids jums ir vislabākais, kas var ietvert fiksētas vai regulējamas likmes hipotēku. Fiksētas likmes hipotēka ir tāda, kurā hipotēkas procentu likme paliek nemainīga visu aizdevuma laiku.

Regulējamas likmes hipotēka (ARM) ir tāda, kurā procentu likme mainās noteiktā laika posmā pēc noteiktas formulas, kas parasti ir saistīta ar kāda veida ekonomisko rādītāju. Dažos gados jūs varētu maksāt mazākus procentus, citos - vairāk. Tie parasti piedāvā zemākas procentu likmes nekā fiksētie aizdevumi, un tie varētu būt noderīgi, ja jūs plānojat māju pārdot salīdzinoši drīz.

Padarīt hipotēku lētāku

Ir daži veidi, kā samazināt ar hipotēku saistītās cenu zīmes. Pirmais ir nodokļu atvieglojumi, kad procenti, kurus maksājat par hipotēku, ir atskaitāmi no nodokļiem. Ir arī Federālās mājokļu pārvaldes (FHA) aizdevumi. Aizdevumiem, izmantojot FHA, parasti nepieciešami mazāki iemaksas, un tie aizņēmējiem ir daudz vieglāk refinansēt un nodot īpašumtiesības.

Pastāv arī Veterānu lietu mājas aizdevuma garantijas dienests, kas ir lieliski piemērots divdesmitkārtīgiem gadījumiem, kuri atgriežas no militārā dienesta, VA mājokļu aizdevumi veterāniem padara daudz vieglāku mājokļa iegādi un atļaušanos; daudziem tās aizdevumiem nav nepieciešama iemaksa.

Grunts līnija

Īpašumtiesības uz namīpašumu var šķist drausmīgas izredzes, it īpaši, ja jūs sākat savu karjeru un joprojām maksājat savus studentu kredītus. Padomājiet ilgi un smagi, pirms noformējat hipotēku; tās ir nopietnas finansiālas saistības, kas sekos jums līdz brīdim, kad jūs vai nu pārdosit īpašumu, vai samaksāsit to desmitiem gadu laikā. Bet, ja esat gatavs kādu laiku palikt vienā vietā, īstās mājas pirkšana var būt finansiāli un emocionāli izdevīga.