Dzīvības apdrošināšana ar garantētu izdošanu
Dzīvības apdrošināšana ar garantētu izsniegšanu vai garantēta pieņemšanas dzīvības apdrošināšana ir dzīvības apdrošināšanas polise bez veselības kvalifikācijas. Politika bieži ir vērsta uz vecāka gadagājuma cilvēkiem, jo lielākajai daļai parasto polišu ir vajadzīgas lielākas prēmijas un tās ir saistītas ar veselības traucējumiem. Nevar noraidīt lielāko daļu cilvēku, kuri piesakās garantētās dzīvības apdrošināšanai. Vienīgais iemesls, kāpēc kāds var tikt noraidīts, ir tas, ja viņš nav sasniedzis vai pārsniedz vecumu.
Dzīvības apdrošināšanas polises, par kurām tiek garantēta garantija, parasti saņem lielākas prēmijas, jo apdrošinātais ir vecāks. Tas nozīmē, ka izmaksas un nāves pabalsti galu galā ir zemāki. Neskatoties uz šiem faktoriem, tas joprojām ir vērtīgs finanšu aktīvs tiem, kuri citādi nevar saņemt apdrošināšanu, nodrošinot, ka viņi spēj kaut ko atstāt saviem apgādājamajiem.
Cik darbojas garantētās izdošanas dzīvības apdrošināšana
Jūs droši vien esat dzirdējis par garantētu dzīvības apdrošināšanu no televīzijas reklāmām, ko atbalstījušas tādas slavenības kā Freds Tompsons un Alekss Trebeks. Ieinteresētās puses izvēlas pārklājuma līmeni un atbild uz dažiem vispārīgiem jautājumiem par sevi. Apdrošināšana parasti tiek izsniegta neatkarīgi no apdrošinātā veselības stāvokļa. Parasti kvalificējas vecuma diapazons, parasti līdz 75 gadiem. Šīs apdrošināšanas polises izraudzītajam labuma guvējam izmaksā skaidru naudu apdrošinātā nāves gadījumā.
Dzīvības apdrošināšanas polises ar garantētu izlaidumu ir pieejamas cilvēkiem, kuriem nav parakstīta medicīniskā apdrošināšana, un par zemākām izmaksām par tām tiek iekasētas lielākas prēmijas nekā parastās polisēs. Tāpēc uzņēmumi nevar liegt segšanu, kamēr pretendenti var atļauties prēmijas. Šī iemesla dēļ garantētā dzīvības apdrošināšanai ir tendence piesaistīt pretendentus ar veselības vēsturi, kas neļauj viņiem reģistrēties labākās polisēs un kuri nevar iegādāties dzīvības apdrošināšanu caur saviem darba devējiem.
Papildus tam, ka vairāk jāmaksā par mazāk, apdrošināšanas kompānijas parasti kompensē paaugstinātu risku apdrošināt pieteikuma iesniedzējus, kuri nevarētu pretendēt uz labākiem plāniem, piedāvājot šķirojamās priekšrocības. Pakāpeniskos pabalstus neizmaksā, ja apdrošinātais mirst polises pirmo vai divu gadu laikā. Apdrošināšanas sabiedrība parasti tā vietā tikai atmaksā prēmijas.
Pakāpju pabalstus neizmaksā, ja apdrošinātais mirst dažos pirmajos polises gados.
Lai arī dzīvības apdrošināšanas pretendentiem ar garantētu numuru nav jāatbild uz veselības jautājumiem, viņu vecums, dzimums un dzīvesvietas stāvoklis var ņemt vērā viņu seguma nosacījumus. Un daudzas garantēto izdošanas politikas neattiecas uz cilvēkiem, kas vecāki par 100 gadiem.
Taustiņu izņemšana
- Dzīvības apdrošināšana ar garantiju ir dzīvības apdrošināšanas polise bez veselības kvalifikācijas.
- Šīs apdrošināšanas polises parasti nāk ar lielākām prēmijām, kā arī zemākām izmaksām un pabalstiem nāves gadījumā.
- Tie ir pieejami cilvēkiem bez medicīniskās parakstīšanas, tāpēc tie piesaista pretendentus ar veselības vēsturi, kas neļauj viņiem reģistrēties labākā politikā.
Ko meklēt politikā
Neviena no divām garantētās emisijas dzīvības apdrošināšanas polisēm nav vienāda. Tātad, tāpat kā citās apdrošināšanas polisēs, jums vajadzētu meklēt to, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Palūkojieties uz vispieejamākajām cenām - kaut ko jūs zināt, ka varēsit sekot līdzi pat tad, ja mainīsies jūsu finansiālais stāvoklis. Dažas pamatlietas, kuras jums vajadzētu pievērst uzmanību, ir šādas:
- Politika, kas palielina nāves pabalstu, ja mirst negadījumā.
- Garantētās prēmijas, kas tiek ieslēgtas brīdī, kad sākas jūsu apdrošināšana.
- Iepriekšējas izmaksas, ja jums ir diagnosticēta gala slimība.
- Uzņēmumi, kas piedāvā mūža apdrošināšanu ar prēmijām, kuras tiek pieprasītas tikai līdz noteiktam vecumam.
Pajautājiet apdrošināšanas sabiedrībai par tās noteikumiem attiecībā uz pakāpēm. Tas nozīmē, ka apdrošināšanas sabiedrība neizmaksā vai neizmaksā mazāku pabalstu, ja mirat pirmajos vairākos apdrošināšanas gados. Jums vajadzētu uzzināt, cik daudz viņi izmaksā un cik ilgi jums jāgaida, līdz jūs pilnībā saņemat labumu no politikas.
Izlasiet smalko druku un pārliecinieties, vai politika ir aktuāla. Tiklīdz jūs atradīsit sev tīkamu politiku, pārliecinieties, ka to parakstāt, lai pārliecinātos, ka jūsu priekšrocības tiek izmantotas.
Garantēta salīdzinājumā ar parasto politiku
Pastāv dažas galvenās atšķirības starp garantētās dzīvības apdrošināšanu un parasto dzīvības apdrošināšanas polisi. Dzīvības apdrošināšana ar garantētu izlaidumu maksā daudz mazāk nekā parastās dzīvības apdrošināšanas polises. Pirmais var svārstīties no USD 5000 līdz USD 25 000 - vai nedaudz lielāks -, kamēr pēdējais parasti izmaksā USD 1 miljonu vai vairāk.
Šīs divu veidu dzīvības apdrošināšanas veida atšķirības ietekmē to darbību. Parastā politika, visticamāk, uzturēs saņēmējus maksātspējīgus pietiekami ilgi, lai pēc apgādnieka zaudēšanas varētu reorganizēt savas finanses. No otras puses, garantētākā emisijas politika maksā nedaudz vairāk par apbedīšanas un apbedīšanas izdevumiem.
Garantētas izdošanas politikas ir noderīgas, bet tikai pretendentiem, kuri neatbilst tradicionālajām polisēm un kuriem ir iespēja nodzīvot pēc noteiktā pabalsta perioda - viena vai divu gadu. Daudzi vecāka gadagājuma pretendenti un pretendenti, kuriem ir veselības problēmas, uzskata, ka viņi nekad nevarētu pretendēt uz termiņa dzīves politiku, kurā nepieciešama medicīniska parakstīšana. Bet tas bieži tā nav. Pat pretendentiem, kuri ir pesimistiski noskaņoti par savām iespējām, vajadzētu apsvērt iespēju pieteikties parastajai dzīvības apdrošināšanai caur vairākiem dažādiem uzņēmumiem. Piedāvātie nosacījumi, ja pretendents kvalificējas, var nebūt ideāli, taču tie joprojām var pārspēt garantētās dzīvības apdrošināšanas polises augstās prēmijas un zemās izmaksas.
Vai ir alternatīvas?
Daudziem cilvēkiem, kuri pretendē uz garantētās emisijas dzīvības apdrošināšanas polisēm, var būt ierobežoti ienākumi, tāpēc viņi varētu vēlēties apsvērt alternatīvas iespējas. Šeit ir daži:
Grupas dzīvība: šāda veida apdrošināšanu parasti var saņemt no jūsu darba devēja vai citas lielas organizācijas, piemēram, arodbiedrības. Grupas dzīve ir ieguvums, ko vairums darba devēju piedāvā saviem darbiniekiem, un tas nāk ar pamata dzīvības apdrošināšanas segumu un bez vai minimālām prēmijām. Nāves pabalsts var būt mazs, taču apdrošinātās personas par nelielu papildu atlīdzību var iegādāties papildu apdrošināšanu ar augstāku izmaksu. Var uzdot dažus personīgus pamata jautājumus, taču reti ir nepieciešama medicīniska pārbaude. Apdrošināšana notiek tik ilgi, kamēr loceklis ir grupas sastāvdaļa, pēc tam politiku var pārveidot par individuālu politiku.
Galīgie izdevumi: Šo polisi sauc arī par apbedīšanas apdrošināšanu, un tā ir paredzēta, lai segtu visus izdevumus, kas jūsu ģimenei būs jāsedz pēc jūsu nāves. Šīs izmaksas var ietvert medicīnas rēķinus un / vai apbedīšanas izdevumus. Galīgo izdevumu apdrošināšana ne vienmēr apdrošina jūsu dzīvību, bet tā tomēr sedz jūsu apbedīšanas vērtību. Tādēļ šīm politikām izmaksāja mazākas summas, līdz aptuveni 25 000 USD. Ja jums ir visa vai termiņa dzīvības apdrošināšana, jums, iespējams, nav nepieciešama šāda veida apdrošināšana.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.