Finanšu plānotājs
Finanšu plānotājs ir kvalificēts investīciju speciālists, kurš palīdz privātpersonām un sabiedrībām sasniegt savus ilgtermiņa finanšu mērķus. Finanšu plānotāji veic savu darbu, konsultējoties ar klientiem, lai analizētu viņu mērķus, riska toleranci, dzīves vai korporatīvo posmu un noteiktu viņiem piemērotu investīciju klasi. Pēc tam viņi var izveidot programmu, lai palīdzētu klientam sasniegt šos mērķus, sadalot pieejamos ietaupījumus diversificētā ieguldījumu kolekcijā, kas paredzēta, lai audzētu vai nodrošinātu ienākumus pēc vēlēšanās.
Finanšu plānotāji var specializēties arī nodokļu plānošanā, aktīvu sadalē, riska pārvaldībā, pensionēšanās un / vai īpašuma plānošanā.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu plānotāji cieši sadarbojas ar indivīdiem un korporācijām, lai palīdzētu viņiem sasniegt savus finanšu mērķus.
- Dažiem finanšu plānotājiem var būt "CFP®" pilnvaras kā profesionāls apzīmējums, lai noteiktu viņu kvalifikāciju un zināšanu bāzi.
- Finanšu plānošana ietver palīdzību budžeta veidošanā, ieguldīšanā, uzkrāšanā pensijai, nodokļu plānošanā, apdrošināšanas segumā un citur.
Vai jums vajadzētu būt finanšu plānotājam?
Izpratne par finanšu plānotāja lomu
Finanšu plānotājam jābūt kvalificētam ar pietiekamu izglītību, apmācību un pieredzi, lai klienti varētu uzticēties finanšu plānotāja ieteikumiem. Lai palīdzētu nodot viņu kvalifikāciju, praktizējošais ārsts var nēsāt vienu vai vairākus profesionālos apzīmējumus.
Finanšu plānotāji, kas tieši sniedz finanšu konsultācijas un pārvalda naudu klientiem, tiek uzskatīti par uzticības personām. Tas nozīmē, ka viņiem ir juridiskas saistības rīkoties klienta interesēs, un viņi nevar personīgi gūt labumu no klienta aktīvu pārvaldības. Paredzams, ka viņi pārvaldīs šos aktīvus klienta, nevis viņu pašu labā. Fiduciārā specifika var atšķirties. Piemēram, reģistrētie ieguldījumu konsultanti (RIA) ir uzticības personas saskaņā ar 1940. gada Investīciju konsultantu likumu. Viņus regulē Vērtspapīru biržas komisija (SEC) vai valsts vērtspapīru regulatori.
Daudzi RIA ir tikai konsultanti, kas maksā tikai par atlīdzību, kas nozīmē, ka viņi nevar atņemt komisiju vai pārdot klientam investīciju produktus, kas neatbilst klienta interesēm. Finanšu plānotājiem nav jābūt RIA, lai strādātu saskaņā ar šo biznesa modeli. Maksas finanšu plānotāji parasti pelna naudu kā stundas likmi, fiksētu gada ieturētāju vai procentus no ieguldījumu aktīviem, ko viņi pārvalda savu klientu vārdā. Viņiem ir arī fiduciārs pienākums pret saviem klientiem attiecībā uz jebkuru mākleri vai tirgotāju.
Finanšu plānotāji, kas strādā bez komisijas naudas, parasti nopelna naudu kā maksājumi no uzņēmumiem, kuru ieguldījumu produktus viņi iesaka. Viņi var arī nopelnīt naudu, atverot kontus klientiem.
Apzīmējums CFP®
Visbiežāk tiek rīkots sertifikāts par sertificētu finanšu plānotāju (CFP®), ko izdevusi sertificēta finanšu plānotāja padome - bezpeļņas, sertifikācijas un standartu noteikšanas organizācija, kas administrē CFP eksāmenu. Sertificēts finanšu plānotājs ir formāls kompetences sertifikāts finanšu plānošanas, nodokļu, apdrošināšanas, nekustamā īpašuma plānošanas un pensionēšanās jomā. Īpašnieks, kuru piešķīrusi un piešķīrusi Sertificēta finanšu plānotāju padome, Inc., Inc, tiek piešķirts personām, kuras veiksmīgi nokārto CFP® padomes sākotnējos eksāmenus, pēc tam turpina ikgadējās izglītības programmas, lai saglabātu savas prasmes un sertifikāciju.
CFP® var sniegt daudz vairāk, nekā tikai konsultēt par pieejamajiem ieguldījumiem. Neatkarīgi no tā, vai sniegt palīdzību budžeta veidošanā, pensijas plānošanā, izglītības uzkrāšanā, apdrošināšanas segšanā vai pat nodokļu optimizācijas stratēģijā, “finanses” lielākajai daļai cilvēku nenozīmē tikai vienu lietu - un “finanšu plānošana” nozīmē daudz vairāk nekā tikai investīcijas.
Pareiza finanšu plānotāja izvēle
Pirms izvēlēties sev piemērotāko, jums vajadzētu intervēt vismaz trīs finanšu plānotājus. Noteikti saņemiet atbildes uz šādiem jautājumiem:
1. Kādas ir jūsu pilnvaras?
2. Vai jūs varat man sniegt norādes?
3. Ko jūs iekasējat?
4. Kāda ir jūsu kompetences joma?
5. Vai jūs darbosities kā mans uzticības persona?
6. Kādus pakalpojumus es varu sagaidīt?
7. Kā mēs nokārtosim strīdus?
Lai pārbaudītu CFP® statusu un saņemtu ceļvedi par pareizā konsultanta izvēli, ar kuru sadarboties, apmeklējiet CFP Standartu padomes vietni.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.