Mainīgā procentu likme
Mainīgā procentu likme (dažreiz saukta par “regulējamu” vai “mainīgu” likmi) ir aizdevuma vai vērtspapīra procentu likme, kas laika gaitā svārstās, jo tās pamatā ir bāzes procentu likme vai indekss, kas periodiski mainās.
Acīmredzamas mainīgas procentu likmes priekšrocības ir tādas, ka, ja bāzes procentu likme vai indekss samazinās, samazinās arī aizņēmēja procentu maksājumi. Un otrādi, ja bāzes indekss palielinās, procentu maksājumi palielinās. Atšķirībā no mainīgajām procentu likmēm, fiksētās procentu likmes tā termiņa laikā nesvārstās.
Mainīgas procentu likmes kredītkartes var mainīt likmes, par to neinformējot klientus.
Cik mainīgas procentu likmes darbojas
Mainīgā procentu likme ir procentu likme, kas pārvietojas augšup un lejup ar pārējo tirgu vai līdz ar indeksu. Pamatskolas etalona procentu likme vai mainīgas procentu likmes indekss ir atkarīgs no aizdevuma vai vērtspapīra veida, taču to bieži saista vai nu ar Londonas starpbanku piedāvāto likmi (LIBOR), vai ar federālo fondu likmi.
Mainīgās procentu likmes hipotēkām, automašīnām un kredītkartēm var būt balstītas uz etalona likmi, piemēram, galveno likmi valstī. Bankas un finanšu iestādes iekasē no patērētājiem starpību par šo etalonlikmi, un šī starpība ir atkarīga no vairākiem faktoriem, piemēram, aktīva veida un patērētāja kredītreitinga. Tādējādi mainīgā likme var sevi uzskaitīt kā LIBOR plus 200 bāzes punkti (plus 2%).
Piemēram, dzīvojamo māju hipotēkas var iegūt ar nemainīgām procentu likmēm, kas ir nemainīgas un nevar mainīties hipotēkas līguma darbības laikā, vai ar mainīgu vai regulējamu procentu likmi, kas ir mainīga un periodiski mainās tirgū. Mainīgas procentu likmes var atrast arī kredītkartēs, korporatīvo obligāciju emisijās, mijmaiņas līgumos un citos vērtspapīros.
Taustiņu izņemšana
- Mainīgā procentu likme laika gaitā svārstās, jo tās pamatā ir bāzes procentu likme vai indekss, kas periodiski mainās līdz ar tirgu.
- Pamatskolas etalona procentu likme vai mainīgas procentu likmes indekss ir atkarīgs no aizdevuma vai vērtspapīra veida, bet to bieži saista ar LIBOR vai federālo fondu likmi.
- Mainīgas procentu likmes var atrast hipotēkās, kredītkartēs, korporatīvajās obligācijās, atvasinātajos instrumentos un citos vērtspapīros vai aizdevumos.
Mainīgas procentu likmes kredītkartes
Mainīgas procentu likmes kredītkartēm ir gada procentu likme (GPL), kas piesaistīta noteiktam indeksam, piemēram, galvenajai likmei. Primārā likme visbiežāk mainās, kad federālās rezerves pielāgo federālo līdzekļu likmi, kā rezultātā mainās saistītās kredītkartes likme. Mainīgas procentu likmes kredītkaršu likmes var mainīties, par to iepriekš nepaziņojot kartes īpašniekam.
Dokumentā “Noteikumi un nosacījumi”, kas saistīts ar kredītkarti, procentu likme visbiežāk tiek izteikta kā galvenā likme plus noteikts procents, norādīto procentuālo daļu piesaistot kredītkartes īpašnieka kredītspējai. Formāta piemērs ir galvenā likme plus 11, 9%.
Mainīgas procentu likmes aizdevumi un hipotēkas
Mainīgas procentu likmes aizdevumi darbojas līdzīgi kredītkartēm, izņemot maksājumu grafiku. Kaut arī kredītkarte tiek uzskatīta par apgrozības kredītlīniju, vairums aizdevumu ir aizdevumi uz nomaksu ar noteiktu maksājumu skaitu, kuru rezultātā aizdevums tiek samaksāts noteiktā datumā. Tā kā procentu likmes mainās, nepieciešamais maksājums palielināsies vai samazināsies atbilstoši likmes izmaiņām un pirms pabeigšanas atlikušo maksājumu skaitam.
Ja hipotēkai ir mainīga procentu likme, to parasti sauc par regulējamas likmes hipotēku (ARM). Daudzi ARM sākas ar zemu fiksēto procentu likmi dažos pirmajos aizdevuma gados, koriģējot tikai pēc šī laika perioda beigām. Parasti ARM fiksētas procentu likmes periodi ir trīs vai pieci gadi, kas izteikti attiecīgi kā 3/1 vai 5/1. Varat izmantot tiešsaistes kalkulatoru, lai iegūtu pašreizējo procentu likmju likmes hipotēkām ar regulējamu procentu likmi.
Vairumā gadījumu ARM ir likmes, kuras koriģē, pamatojoties uz iepriekš iestatītu starpību un galveno hipotēku indeksu, piemēram, LIBOR, 11. rajona līdzekļu izmaksu indeksu (COFI) vai mēneša kases vidējo indeksu (MTA Index). Ja, piemēram, kāds izņem ARM ar 2% rezervi, pamatojoties uz LIBOR, un, mainoties hipotēkas likmei, LIBOR ir 3%, likme tiek atjaunota pie 5% (starpība plus indekss).
Mainīgas procentu likmes obligācijas un vērtspapīri
Mainīgas procentu likmes obligācijām atsauces likme var būt LIBOR. Dažas mainīgas procentu likmes obligācijas kā etalona procentu likmi izmanto arī piecu, 10 vai 30 gadu ASV Valsts kases obligāciju ienesīgumu, piedāvājot kupona likmi, kas noteikta ar noteiktu starpību virs ASV Valsts kases ienesīguma.
Fiksēta ienākuma atvasinātiem instrumentiem var būt arī mainīgas likmes. Procentu likmju mijmaiņas darījumi, piemēram, ir nestandartizēti nākotnes līgumi, kuros viena nākotnes procentu maksājuma plūsma tiek apmainīta pret citu, pamatojoties uz noteiktu pamatsummu.
Procentu likmju mijmaiņas darījumi parasti ietver fiksētas procentu likmes apmaiņu pret mainīgu procentu likmi vai otrādi, lai samazinātu vai palielinātu pakļautību procentu likmju svārstībām vai iegūtu nedaudz zemāku procentu likmi, nekā būtu iespējams bez mijmaiņas. Apmaiņa var ietvert arī viena veida mainīgās likmes apmaiņu pret citu, ko sauc par bāzes mijmaiņas darījumu.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.