Mainīgā mūža rentes pārnešana uz IRA

Kvalificētus mainīgos gada maksājumus - tos, kas izveidoti ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas - var pārvērst tradicionālajā IRA. Kvalificētu mūža renti darba devēji bieži izveido savu darbinieku vārdā kā daļu no pensijas plāna. Nekvalificētas mainīgas rentes - tās, kas izveidotas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas - nav piemērotas pārejai uz tradicionālo IRA, taču jūs varat tos pārvietot uz cita veida nekvalificētiem kontiem.

Mainīgas mūža rentes raksturojums

Mainīgā rente ir ieguldījumu instruments, kas apvienots ar dzīvības apdrošināšanas pabalstiem. Šie produkti ir populāri pensijas plānošanā, jo tie piedāvā atliktu nodokļu pieaugumu un noteiktas garantijas pamatsummai, nākotnes ienākumu plūsmu un mantinieku nāves pabalstu.

Tāpat kā citus ieguldījumu produktus, mainīgo mūža renti var turēt vai nu ar nodokli apliekamā kontā, vai kvalificētā pensijas plānā, uz kuru attiecas nodokļi. Līdzekļus mainīgā mūža rentes ietvaros var sadalīt apakškontos, kas ir līdzīgi kopfondiem, dalībai akciju tirgū vai obligāciju tirgū. Apvienojumā ar unikālo garantēto ienākumu priekšrocībām mūža rentes līgumi ir noderīgi kā pensijas nomaiņa vai kā papildinājums daudziem noguldītājiem.

IRA ikmēneša ienākumu mainīšana

Vairāki darba devēju pensionēšanās plāni ir mainīga mūža rentes līguma veidā, piemēram, 457 vai 403 (b) plāni, jo īpaši sabiedriskajā sektorā. Kad cilvēki maina darbu, viņi joprojām var pārnest vienu no šīm no nodokļiem aizsargātajām ikgadējām iemaksām uz tradicionālo IRA bez nodokļiem. Sākot ar 2008. gada 1. janvāri, šo plānu līdzekļus var konvertēt arī uz Roth IRA, lai gan par konvertēto summu būs jāmaksā nodokļi.

Mainīgus mūža rentes, kas iegādāti ārpus darba vietas, var arī pārnest uz citu kvalificētu mūža renti, izmantojot 1035 maiņu. Šis ir ar nodokli neapliekams pārskaitījums, kuru bieži izmanto, lai piekļūtu jaunam mūža rentes līgumam ar dažādām ieguldījumu iespējām, labākiem braucējiem vai zemākiem izdevumiem. Kamēr līdzekļi paliek kvalificēti, nodokļi netiek uzlikti.