Viss, kas jums jāzina par atlikto pensionēšanās iespēju plāniem (DROP)

Ja tuvojas pensijas vecums, bet vēl neesi gatavs atstāt darbaspēku, atbilde var būt atliktā pensijas iespēju plāns (DROP). Šos plānus pirmo reizi ieviesa 1980. gados sabiedriskā sektora darba devēji; šodien tie tiek piedāvāti ugunsdzēsējiem, policistiem un cita veida ierēdņiem. DROP piedāvā divkāršas priekšrocības gan darba devējiem, gan tiesīgiem darbiniekiem. Lasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par šo plānu precīzākiem punktiem un kāpēc tie varētu būt labs risinājums darbiniekiem, kurus interesē pakāpeniska pensionēšanās.

Taustiņu izņemšana

• Darba devējiem patīk DROP, jo tie ļauj novērtētiem darbiniekiem turpināt strādāt ilgāk.
• Darbiniekiem patīk DROP, jo tie ļauj viņiem pievienot pensijas fondus pēc tam, kad ir pilnībā izlietoti viņu noteikto pabalstu plāni.
• Darba ņēmējiem jāpievērš īpaša uzmanība tam, kā tiek izmaksāti viņu DROP līdzekļi, lai izvairītos no pārmērīgas nodokļu uzlikšanas.

Kā darbojas atliktā pensionēšanās iespēju plāni

No pirmā acu uzmetiena DROP var šķist sarežģīti, taču tie nav pārāk sarežģīti. Lūk, kā viņi strādā. Darbinieks, kurš citādi būtu tiesīgs doties pensijā un sākt saņemt pabalstus no darba devēja noteikto pabalstu plāna, turpina strādāt tā vietā. Tā vietā, lai šos papildu darba stāžus iekļautu nākotnes pabalstu aprēķinos, darba devējs ieskaita vienreizēju naudas summu atsevišķā kontā par katru gadu, kad darbinieks paliek darbā. Šis konts nopelna procentus, ja vien jūs joprojām ziņojat, ka strādājat. Tiklīdz jūs patiešām aizejat pensijā, šajā kontā esošā nauda jums tiek samaksāta, ieskaitot procentus, papildus jebkurai naudai, ko esat uzkrājis pensiju plānā savas karjeras laikā.

Tas, kā līdzekļi jums tiek izmaksāti, ir atkarīgs no plāna struktūras. Piemēram, Floridas Retirement System (FRS) pensiju plāna tiesīgajiem locekļiem ir iespēja izvēlēties izmaksāt viņu kā vienreizēju maksājumu, pārplānošanu savā Floridas štata atlikto kompensācijas kontā vai vienreizējas summas un vienreizēja maksājuma apvienojumu.

Ir svarīgi ņemt vērā, ka DROP var noteikt noteiktu dalības logu, kurā jūs varat reģistrēties un nopelnīt pabalstus, kas var mainīties atkarībā no programmas. Piemēram, Luiziānas štata darbiniekiem 60 dienu laikā ir jāreģistrējas, kad viņi ir sasnieguši pirmo piemēroto pensionēšanās dienu. Pēc plāna sastādīšanas viņi var piedalīties ne ilgāk kā 36 mēnešus. Salīdzinājumam - Floridā darbinieki var palikt plānā līdz pieciem gadiem.

Uz DROP plāniem ir tiesīgi tikai ugunsdzēsēji, policisti, skolotāji un cita veida ierēdņi.

Jūsu DROP ieguvumu aprēķināšana

Kompensācijas summa, kuru jūs varat saņemt, izmantojot DROP, ir balstīta uz jūsu vidējo gada algu, to, cik gadu esat nostrādājis zem jostas, uzkrāšanas likmi un ilgumu, kurā piedalāties plānā. Šeit ir piemērs tam, kā var apvienot jūsu priekšrocības.

Teiksim, ka jums ir 55 gadi un pēdējos 25 gadus esat bijis skolotājs, nopelnot vidējo gada algu 40 000 USD. Jūsu valsts pensijas sistēma piedāvā DROP ar gada uzkrāšanas likmi 2, 5% un dalības limitu četriem gadiem. Ja jūs reizināt šo 40 000 USD ar 2, 5% uzkrāšanas likmi, tad reizinot to ar 25 gadiem, jūs iegūstat 25 000 USD. Ja jūs strādātu visus četrus gadus pēc aiziešanas pensijā, tas ir 100 000 ASV dolāru, kas jums būtu nepieciešami jūsu DROP.

DROP plusi un mīnusi

DROP ieguvums numur viens darba devējiem ir tas, ka tas ļauj viņiem saglabāt darbiniekus ilgāk strādājošus. Tādās jomās kā tiesībaizsardzība un izglītība spēja noturēt darbaspēku stabilu ir noteikta priekšrocība.

Pros

• Darba devēji: saglabājiet darbiniekiem ilgāk strādājošus, it īpaši tādās jomās kā tiesībaizsardzība un izglītība.

• Darbinieki: turpiniet papildināt pensijas uzkrājumus, it īpaši pēc tam, kad mūža pensijas pabalsti ir izlietoti.

• Darbinieki: uzkrājumu likme var būt augstāka nekā noteiktu pabalstu plāns.

Mīnusi

• Darbinieki: dažiem plāniem ir īss reģistrācijas logs; ir viegli palaist garām periodu, kurā var reģistrēties.

• Darbinieki: Vienreizēja maksājuma veikšana jūs tajā gadā varētu iekustināt augstākā nodokļu kategorijā.

Ir daži iemesli, kāpēc DROP darba ņēmēji var uzskatīt par labvēlīgu. Ja, piemēram, jūs jau esat maksimāli izmantojis mūža pabalstus, kas maksājami no noteiktu pabalstu plāna, jūs varat turpināt pievienot ligzdas olu, izmantojot DROP. Uzkrājuma likme, ko iegūstat no atliktā pensijas iespēju plāna, arī var būt labāka par to, ko piedāvā noteikto pabalstu plāns.

Viena lieta, kurai darba ņēmējiem jāpievērš uzmanība, ir tas, kā šie pabalsti tiek izmaksāti, kad beidzas viņu dalības periods plānā. Piemēram, ja ņemat vienreizēju maksājumu, šie pabalsti tiks aplikti ar nodokli kā parastie ienākumi, kas, iespējams, varētu jūs paaugstināt nodokļu kategorijā. Līdzekļu pārvirzīšana uz citu kvalificētu plānu varētu ļaut jums izvairīties no lielāka nodokļu rēķina. Pirms pārejat, jums ir jāizsver visas iespējas.

Grunts līnija

Atliktie pensionēšanās iespēju plāni var būt vērtīgs resurss valsts sektora darbiniekiem, kuri cer palielināt savus ietaupījumus pirms aiziešanas pensijā. Ja esat tiesīgs piedalīties kādā no šiem plāniem, noteikti uzmanīgi izlasiet sīkāku informāciju, lai pārliecinātos, ka jūs to pilnībā izmantojat. Vissvarīgākais ir plānot, kā DROP vienreizējs maksājums vai apgāšanās varētu ietekmēt jūsu nodokļu situāciju.