Kredītu izņemšana banku operācijās un tirdzniecības izņemšana: kāda ir atšķirība?

Termins "izņemšana" parādās gan banku, gan tirdzniecības pasaulē, taču katrā kontekstā tam ir ļoti atšķirīgas nozīmes. Banku kredītu izņemšana attiecas uz pakāpenisku piekļuvi kredītfondiem, savukārt tirdzniecība - izņemšana attiecas uz pašu kapitāla samazinājumu.

Taustiņu izņemšana

• Banku kredītu izņemšana attiecas uz pakāpenisku piekļuvi kredītfondiem.
• Tirdzniecībā izņemšana attiecas uz pašu kapitāla samazinājumu.
• Kredīta izņemšanas lielums attiecas uz naudas summu vai pašu kapitālu, ko tirgotājs zaudē izņemšanas periodā.

Banku piesaistīšana

Banku kontekstā kredīta izņemšana parasti attiecas uz pakāpenisku piekļuvi daļai vai daļai kredītlīnijas. Vienošanās ar banku var būt personīga vai saistīta ar uzņēmējdarbību.

Kredīta izņemšanas piemērs individuālam aizņēmējam ir mājas īpašnieks, kurš piesakās kredītlīnijā bankā, plānojot veikt lielus mājas uzlabojumus. Tā kā viņš neplāno visu darbu veikt uzreiz, aizņēmēja interesēs ir piesaistīt līdzekļus tikai pēc nepieciešamības no kredītlīnijas, kuru banka viņam piešķir. Izņemot līdzekļus tikai pēc nepieciešamības, indivīds samazina savu parāda līmeni līdz minimumam un maksā procentus tikai par aizņemtajiem līdzekļiem, ko viņš faktiski izmantojis. Būtu neefektīva kapitāla pārvaldīšana, maksājot aizņēmējam nevajadzīgas procentu izmaksas, ja viņš aizņemtos visu summu uzreiz, tādējādi uzņemoties maksimālo parādsaistību līmeni, pirms viņš zina faktisko summu, kas viņam nepieciešama ierosināto uzlabojumu pabeigšanai, vai arī pirms viņš ir vajadzīgs nauda.

Aizdevējs un bizness var veikt līdzīgu vienošanos. Piemēram, būvuzņēmumu var apstiprināt finansējumam mājokļa attīstības būvniecībai, bet tas tikai pakāpeniski piekļūst finansējuma līdzekļiem, kad tas pabeidz projekta daļas. Aizdevējs šādai vienošanās var noteikt laika vai projekta pabeigšanas ierobežojumus. Laika ierobežojuma piemērs būtu noteikums, ka aizņēmējs ik pēc trim mēnešiem var piekļūt tikai noteiktai procentuālajai daļai līdzekļu. Projekta pabeigšanas ierobežojumi paredzētu, ka aizņēmējam pirms papildu finansējuma piešķiršanas ir jāuzrāda noteikta projekta kopējā apjoma pabeigšana.

Banku kredīta izņemšana var būt saistīta gan ar personīgu, gan ar uzņēmējdarbību.

Tirdzniecības izņemšana

Saistībā ar tirdzniecību izņemšana attiecas uz pašu kapitāla kritumu tirgotāja kontā. Kredīta izņemšanu parasti definē kā konkrēta ieguldījuma vai tirgotāja kontā esošā kapitāla samazinājumu no augstākā maksimuma līdz zemākajai atgūšanas vērtībai. Tomēr precīzāk tiek ņemta vērā izņemšana no augstākā maksimālā līmeņa līdz zemākajai atzīmei līdz jaunai augstākajai virsotnei. Šīs mērīšanas metodes iemesls ir tāds, ka siles nevar absolūti identificēt, kamēr nav sasniegta jauna maksimālā virsotne vai nav atgriezusies sākotnējā augstākā.

Preču tirdzniecības konsultanti bieži izmanto izņemšanu, lai noteiktu risku, ar kuru saskaras finanšu ieguldījums, un var pārbaudīt to no diviem dažādiem aspektiem - vai nu pēc naudas summas (lieluma), vai no perioda (ilguma).

Kredīta izņemšanas lielums attiecas uz naudas summu vai pašu kapitālu, ko tirgotājs zaudē izņemšanas periodā. Izņemto summu procentos izsaka attiecībā pret pašu kapitālu. Tas tiek aprēķināts no konta pašu kapitāla maksimuma līdz zemākajai atzīmei. Ja tirgotājs sāk kontu ar 40 000 USD un zaudē 4000 USD, tirgotājs ir izmantojis 10% kredīta izņemšanu.

Pat tirdzniecības kontā, kas kopumā ir rentabls, var veikt izņemšanu. Pieņemsim, ka tirgotājs, kurš iemaksāja 10 000 USD, izveidoja kontu līdz USD 20 000, bet pēc tam cieta virkni zaudējumu, kuru dēļ konta atlikums samazinājās līdz 15 000 USD. Pat ja tirgotājam no sākuma kapitāla būtu 50% peļņa, viņš joprojām tiks atzīts par cietušu 25% no maksimālā līmeņa 20 000 USD.

Izņemšanas ilgums attiecas uz periodu, kas nepieciešams tirgotājam, lai pēc zaudējumiem palielinātu kontu līdz maksimālajam līmenim. Ja tirgotājam, kurš piedzīvoja 10% kredīta izņemšanu, kad viņa 40 000 USD konts nokrita 4000 USD līdz 36 000 USD līmenim, vajadzēja divus mēnešus, lai kontu atgrieztu līdz 40 000 USD, tad tirgotājs būtu piedzīvojis divu mēnešu izņemšanu.

Potenciāla izņemšana ir īpaši svarīgs apsvērums, tirgojoties ar ļoti aizņemtiem instrumentiem, piemēram, forex vai nākotnes līgumiem.