Atšķirība starp personīgajiem un automašīnu kredītiem
Ja jūs esat liela pirkuma, piemēram, jaunas automašīnas, tirgū vai jums ir nepieciešama papildu nauda personīgā projekta finansēšanai, aizdevuma ņemšana varētu būt jūsu labākā likme.
Privātie aizdevumi un automašīnu aizdevumi ir divas no visizplatītākajām finansēšanas iespējām. Ja jūs atbilstat viņu attiecīgajām kreditēšanas prasībām, tās var būt samērā viegli iegūt. Mūsdienās vairums aizdevēju pieņem tiešsaistes pieteikumus personīgo aizdevumu saņemšanai. Jūs bieži varat saņemt apstiprinājumu automašīnas aizdevumam uz vietas automašīnu tirdzniecības vietā.
Kāda ir atšķirība starp šiem diviem? Personīgo aizdevumu var izmantot daudziem dažādiem mērķiem, turpretī automašīnas aizdevums (kā norāda nosaukums) ir paredzēts tikai transportlīdzekļa iegādei. Ja vēlaties aizņemties naudu automašīnai, jūs vienkārši varat ņemt aizdevumu automašīnai, bet, ja jums ir nepieciešams finansējums mazāk specifiskam mērķim vai neietilpst tipiskajā aizdevuma kastē (piemēram, atvaļinājumā, kāzās vai mājas uzlabošanā), personīgais aizdevums nodrošina lielāku elastību.
Katram aizdevuma veidam ir savi plusi un mīnusi, tāpēc pirms parakstīšanas uz punktētās līnijas ir svarīgi tos nosvērt un salīdzināt.
Personīgais aizdevums (nenodrošināts)
Personīgais aizdevums nodrošina aizņēmējam līdzekļus no aizdevējas iestādes (parasti bankas) vienreizējā maksājumā, ko aizņēmējs var izmantot pēc saviem ieskatiem. Personīgo aizdevumu summas parasti svārstās no USD 1000 līdz USD 50 000.
Personīgo aizdevumu var nodrošināt pret kaut ko vērtīgu, piemēram, transportlīdzekli vai māju, ļaujot aizdevējam arestēt jūsu aktīvu, lai atgūtu zaudējumus, ja neatmaksāsit aizdevumu. Tomēr lielākā daļa cilvēku izvēlas “nenodrošinātu” personīgo aizdevumu, kas nozīmē, ka aizdevums nav nodrošināts.
Procentu likmes
Parasti nenodrošinātiem aizdevumiem ir augstākas procentu likmes nekā salīdzināmajiem nodrošinātajiem aizdevumiem, kuriem ir pievienots nodrošinājums. Nenodrošinātiem personīgajiem aizdevumiem ir arī daudz stingrākas apstiprināšanas prasības, tāpēc jūs no savas puses vēlēsities izcilu kredītu. Ja jūsu stāvoklis ir slikts, personīgais aizdevums, iespējams, nebūs risinājums. Jūsu kredītreitings ietekmēs gan aizdevuma summu, gan procentu likmi (kas var būt fiksēta vai mainīga). Jo labāks ir jūsu kredītreitings, jo augstāka ir jūsu aizņemšanās spēja un zemāka procentu likme. Un otrādi - jo sliktāks ir jūsu kredītreitings, jo zemāka ir jūsu aizņemšanās spēja un augstāka likme.
Noteikumi
Personīgajiem aizdevumiem ir noteikts atmaksas termiņš, kas noteikts mēnešos (piemēram, 12, 34, 36). Ilgāki aizdevuma nosacījumi samazinās jūsu ikmēneša atmaksu, bet par aizdevuma termiņu jums būs jāmaksā vairāk procentu. Turpretī īsāki aizdevuma termiņi nozīmē lielākus ikmēneša maksājumus, bet kopumā tiem ir mazāk procentu, jo jūs ātrāk nomaksājat pamatsummu.
Rezumējot nenodrošināto personīgo aizdevumu:
Plusi:
- Nav ierobežojumu līdzekļu tērēšanai
- Maksājumu struktūras elastība (īstermiņa un ilgtermiņa)
Mīnusi:
- Procentu likmes, iespējams, būs pārāk augstas
- Tiek piemērotas stingrākas kreditēšanas prasības
- Patērētāji ar sliktiem kredītpunktiem nekvalificēsies
Katram aizdevuma veidam ir savi plusi un mīnusi, tāpēc pirms parakstīšanas uz punktētās līnijas ir svarīgi tos nosvērt un salīdzināt.
Auto aizdevums (nodrošināts)
Automašīnas aizdevums ir nodrošināts pret transportlīdzekli, kuru plānojat iegādāties, tas nozīmē, ka transportlīdzeklis kalpo kā aizdevuma nodrošinājums. Ja jūs noklusējat savus maksājumus, aizdevējs var izmantot auto. Aizdevums tiek atmaksāts fiksētās daļās visā aizdevuma laikā. Līdzīgi kā hipotēka, aizdevējs saglabā īpašumtiesības uz aktīvu, līdz jūs veicat galīgo maksājumu.
Procentu likmes
Ņemot vērā, ka aizdevējam ir finanšu kontrole pār automašīnu - tas ir “nodrošināts” aizdevums - parāds tiek uzskatīts par zemāku risku, kas parasti nozīmē ievērojami samazinātu aizņēmēja procentu likmi. Procentu likmes ir arī fiksētas, tāpēc aizņēmēji netiek pakļauti pieaugumam, ko var saistīt ar nenodrošinātiem personīgajiem aizdevumiem.
Noteikumi
Lielākā daļa automašīnu aizdevumu tiek fiksēti uz 36, 48 vai 60 mēnešiem. Un tāpat kā personīgais aizdevums, jo īsāks termiņš, jo augstāka ir ikmēneša atmaksa un otrādi. Kredīta vēsture, kas ir zemāka par vidējo, ne vienmēr stāvēs starp jums un automašīnas aizdevumu (atšķirībā no personīgā aizdevuma), un tā mazāk ietekmēs jūsu procentu likmi vai aizņēmuma summu (kuru nosaka automašīnas cena) . Pirms pierakstīšanās pie izplatītāja aizdevuma var būt vērts izpētīt, vai vietējā banka vai krājaizdevu sabiedrība var sniegt jums izdevīgāku darījumu.
Rezumējot nodrošināto automašīnas aizdevumu:
Plusi:
- parasti zemāka procentu likme
- vieglāk iegūt ar viduvēju kredītvēsturi
- bieži ērts finanšu risinājums uz vietas
Mīnusi:
- jums nav īpašumtiesības uz automašīnu, kamēr nav veikta galīgā atmaksa
- aizdevuma nodrošināšanai parasti ir nepieciešama avansa iemaksa
Grunts līnija
Kad runa ir par jaunas automašīnas iegādi, daudzi patērētāji izvēlēsies auto tirgotāja finansētu auto aizdevumu, jo tas ir ātrs un ērts. Bet dažos gadījumos efektīvāk var būt personīgā aizdevuma iegūšana. Tas viss ir saistīts ar plusu un mīnusu svēršanu, ņemot vērā jūsu individuālos apstākļus.
Uzdodiet sev šādus jautājumus:
- Vai man ir nodrošinājums, ar kuru nodrošināt aizdevumu?
- Kādu procentu likmi (un ar to saistītos atmaksu) es patiešām varu atļauties?
- Vai mans kredīts ir pietiekami labā formā?
Neatkarīgi no tā, kuru aizdevuma virzienu jūs izmantojat, likmes un piedāvājumi dažādās iestādēs ir atšķirīgi, tāpēc veiciet mājas darbus un labākos piedāvājumus. Izpētiet bankas (lielās un vietējās), krājaizdevu sabiedrības un citas kreditēšanas platformas, lai atrastu labāko procentu likmju un aizdevuma ilguma kombināciju par pieņemamu ikmēneša maksājumu. (Papildinformāciju lasiet sadaļā "Vai personīgo aizdevumu nodoklis ir atskaitāms?")
Taustiņu izņemšana
- Personīgo aizdevumu var izmantot daudziem dažādiem mērķiem, turpretī auto aizdevums ir paredzēts tikai transportlīdzekļa iegādei.
- Personīgo aizdevumu var nodrošināt pret kaut ko vērtīgu, piemēram, transportlīdzekli vai māju.
- Automašīnas aizdevums ir nodrošināts pret transportlīdzekli, kuru plānojat iegādāties, tas nozīmē, ka transportlīdzeklis kalpo kā aizdevuma nodrošinājums.