Izvairīšanās no nevajadzīgām iespējamām izmaksām

Katru gadu miljoniem dolāru tiek tērēti strauji augošam advokātam un tiesas maksām, kas saistītas ar testamenta procesu pēc tuvinieka nāves. Izvairīšanās no iespējamības īpašuma plānošanā ļauj mirušā mantu noteiktā laikā sadalīt norādītajai personai bez būtiskām izmaksām.

Pārbaudes procesa fona

Pārliecināšanās ir testamenta pierādīšanas process, kas faktiski ir pēdējā griba, un tam nav nekādu izaicinājumu, un visu prasību izskatīšana pret īpašumu, kas atrodas tiesas uzraudzībā. Pārbaudes parasti notiek attiecīgajā tiesā valstī un apgabalā, kurā mirušais pastāvīgi dzīvoja nāves brīdī. Ja nav spēkā esošas gribas (saukta par testamentiem), īpašumtiesības uz īpašumu saskaņā ar valsts testamentiem tiek nodotas "likuma mantiniekiem", parasti pusi atdodot pārdzīvojušajam laulātajam un pārējo sadalot vienlīdzīgi starp bērniem. Ar testamentu vai bez tā īpašumam ir jāiziet testamenta process.

Pat ja cilvēks nomirst ar testamentu, tiesai parasti ir jāļauj citiem apstrīdēt testamentu. Kreditoriem ir atļauts virzīties uz priekšu; testamenta derīgumu var pārbaudīt, un mirušā garīgās spējas testamenta sastādīšanas laikā var tikt apšaubītas. Šīs procedūras prasa laiku un naudu, un jums būs jāmaksā jūsu mantiniekiem. Tā kā testamentācijas process var ilgt gadu vai divus, aktīvi parasti tiek “iesaldēti”, līdz tiesas izlemj par īpašuma sadali. Pārbaudes laiks var viegli maksāt no 3% līdz 7% vai vairāk no kopējās īpašuma vērtības.

Pilnībā vienkāršot vai izvairīties no iespējamības

Kaut arī testamentēšana notiek neatkarīgi no tā, vai esat sastādījis testamentu, varat meklēt citus rīkus, kas palīdz mantojuma atstājējiem:

Īpašuma nodošana trestam : Lai palīdzētu cilvēkiem apiet testamenta procesu, tika izgudroti atsaucami ieguldījumu fondi vai savstarpējie fondi. Atšķirībā no jūsu testamentā uzskaitītā īpašuma, trasta īpašums nav ticams, tāpēc tas tiek nodots tieši jūsu mantiniekiem. Jūs vienkārši izveidojat uzticības dokumentu un pēc tam nododiet īpašumtiesības trestam; daudzi cilvēki sevi dēvē par pilnvaroto, lai pilnībā kontrolētu uzticības īpašumu. Uzticība arī ļauj jums nosaukt alternatīvos labuma guvējus, neprasa nogaidīšanas periodu pēc nāves, un to ir daudz grūtāk uzbrukt tiesā.

Iestatiet reģistrāciju, kas jāmaksā par nāvi: pazīstami arī kā konti, kas saistīti ar pārskaitījumiem nāves gadījumā, tie ļauj jums nosaukt vienu vai vairākus konta saņēmējus, lai izvairītos no testamenta procesa. Tas ir vienkārši izveidots un parasti bez maksas, un saņēmējs var viegli pieprasīt naudu pēc īpašnieka nāves. Spēja nosaukt saņēmēju tomēr ir funkcija, kas jums jāpievieno kontam, taču lielākā daļa banku, krājie un aizdevumi, krājaizdevu sabiedrības un brokeru firmas to atļauj. Tas prasa papildu dokumentus un laiku, tāpēc jums būs jābūt neatlaidīgam un jālūdz savai iestādei nepieciešamās veidlapas.

Nodrošiniet beznodokļu dāvanas: dāvanu izgatavošana palīdz izvairīties no testamenta ļoti vienkārša iemesla dēļ: mirot jums vairs nepieder īpašums. Sākot ar 2004. gadu, jūs varat piešķirt mantiniekiem līdz USD 11 000 (indeksēti nākamo gadu inflācijai) vienai personai katru gadu bez dāvanu nodokļa soda. Piešķiršana pirms nāves palīdz samazināt testamenta izmaksas, jo parasti, jo augstāka ir aktīvu monetārā vērtība, kas notiek testamentā, jo lielākas ir testamenta izmaksas.

Pārskatiet saņēmēja norādījumus uz jūsu lietām: iztīriet no vecās dzīvības apdrošināšanas polises un pārliecinieties, ka jūsu labuma guvēji ir atjaunināti. Pārāk daudz reižu indivīdi aizmirst mainīt saņēmēju pēc otrās laulības, un tad bijušais laulātais iegūst visu. Zvaniet saviem aizbildņiem un atjauniniet saņēmējus par jūsu IRA, 401 (k), dzīvības apdrošināšanas polisēm, mūža rentes līgumiem un citiem pensionēšanās kontiem. (Skatīt problemātiskos saņēmēju apzīmējumus.) Šāda veida konti jūsu nāves gadījumā tiek nodoti, izmantojot līgumsaņēmējus, kas nozīmē, ka tas, kam jūs norādāt savu gribu, nav nozīmes šiem kontiem; Saņēmēja norīkošanai būs prioritāte tiesā. Izvairieties no sava īpašuma nosaukšanas par labuma guvēju, jo jūsu īpašums tiks pārbaudīts.

Izmantojiet kopīpašumu. Kopīpašuma veidi, kas ļauj jūsu īpašumam apiet testamenta procesu, ir kopīga īre ar tiesībām uz apgādnieka zaudējumu, īre kopumā un kopienas īpašums ar tiesībām uz apgādnieka zaudējumu. Ja jūs glabājat savus krājumus, transporta līdzekļus, mājas un bankas kontus kopīpašumā, īpašuma tiesības automātiski pāriet kopīgajam apgādnieka zaudējuma gadījumam pēc jūsu nāves. Atcerieties, kad, kopīgi piešķirot īpašumtiesības uz īpašumu, jūs atsakāsities no īpašumtiesībām uz pusi.

Grunts līnija

Lai gan mēs esam parādījuši dažus trūkumus, kas saistīti ar testamenta kā vienīgā īpašuma plānošanas rīka izmantošanu, nedomājiet, ka jums tas vairs nav vajadzīgs. Iepriekš norādītās pamatnostādnes norāda uz lieliskiem instrumentiem efektīvāka plāna veidošanai; tomēr sastādiet testamenta projektu, lai segtu īpašumu, kas iegādāts īsi pirms nāves, vai jebko citu, kas varētu būt aizmirsts. Labam mantojuma plānam būtu jādala mirušā īpašums, kad un kad vien cilvēks to vēlas, un ar minimālo ienākumu, īpašuma un mantojuma nodokļu summu, kā arī advokāta un tiesas nodevām. Izvairīšanās no testamenta ir svarīga šo mērķu sasniegšanas sastāvdaļa.