Vidējā nenomaksātā bilance
Vidējā nesamaksātā bilance ir nesamaksāts, procentus nesošs aizdevuma vai kredītportfeļa atlikums, vidēji aprēķināts laika periodā, parasti viena mēneša laikā. Vidējais atlikums attiecas arī uz jebkuru termiņu, iemaksu, apgrozības vai kredītkartes parādu, par kuru tiek iekasēti procenti.
To var pretstatīt vidējam iekasētajam atlikumam, kas ir tā aizdevuma daļa, kas tajā pašā laika posmā ir atmaksāta.
Tā kā nesamaksātā bilance ir vidējā vērtība, laika periods, kurā aprēķina vidējo vērtību, ietekmēs bilances summu.
Vidējās nesamaksātās bilances izpratne
Vidējais kredītkaršu un aizdevumu atlikums ir faktors, kas ietekmē patērētāja kredītreitingu. Kredītiestādēm par aktīvajiem kontiem katru mēnesi tiek ziņots par vidējo atlikumu, kā arī par visām nokavējuma summām. Neatjaunojošo aizdevumu atlikumi katru mēnesi samazināsies ar plānotajiem maksājumiem, savukārt apgrozāmā parāda atlikumi mainās atkarībā no kredītkartes turētāja lietojuma.
Vidējos rādītājus parasti aprēķina katru dienu vai mēnesi. Ar vidējo dienas bilanci pievieno noslēguma atlikumus katras dienas beigās noteiktā laika posmā un summu dala ar kalendāro dienu skaitu šajā periodā. Mēneša vidējā bilance tiek summēta noslēguma bilance katras dienas beigās un tiek dalīta ar kalendāro dienu skaitu mēnesī. Vienkāršu vidējo atlikumu starp sākuma un beigu datumu aprēķina, sākuma bilanci plus beigu bilanci dalot ar divām.
Taustiņu izņemšana
- Vidējais atlikums attiecas uz jebkura termiņa, iemaksas, apgrozības vai kredītkartes parāda nesamaksātu daļu, par kuru tiek iekasēti procenti.
- Vidējos rādītājus parasti aprēķina katru dienu vai mēnesi kā vienkāršu vidējo rādītāju starp sākuma un beigu datumiem.
- Kredītu izsniedzēji katru mēnesi kredīta izsniedzējiem ziņo par nesamaksātajiem atlikumiem, un tas var ietekmēt jūsu kredītreitingu.
Procenti par vidējiem nenomaksātajiem atlikumiem
Daudzi kredītkaršu firmas ikmēneša procentu aprēķināšanai kredītkartei izmanto vidējās dienas atlikuma metodi. Kredītkaršu lietotāji uzkrāj nesamaksātos atlikumus, veicot pirkumus visa mēneša laikā. Vidējā dienas bilances metode ļauj kredītkaršu sabiedrībai iekasēt nedaudz lielākus procentus, ņemot vērā kartes turētāja atlikumus mēneša laikā, nevis tikai slēgšanas datumā.
Aprēķinot vidējos dienas nesamaksātos atlikumus, kredītkaršu uzņēmums mēneša norēķinu ciklā saskaita katras dienas nenomaksātās summas un dala ar dienu skaitu. Dienas periodisko procentu likmi arī aprēķina un iekasē pēc dienu skaita norēķinu ciklā, lai iegūtu kopējo mēneša procentu likmi.
Dažas kredītkartes kredītkartes izrakstā var norādīt informāciju par vidējo atlikumu. Ja tas tiek sniegts, tas parasti ir vidējais dienas atlikums norēķinu cikla laikā.
Kredīta rādītāja faktori
Neatmaksātos atlikumus kredītu sniedzēji katru mēnesi ziņo kredīta pārskatu aģentūrām. Kredīta izsniedzēji pārskata sniegšanas brīdī parasti uzrāda aizņēmēja kopējo nesamaksāto atlikumu. Daži kredīta izsniedzēji pārskata izdošanas brīdī var ziņot par nesamaksātajiem atlikumiem, bet citi izvēlas ziņot datus par katru mēnesi noteiktā dienā. Tiek uzrādīti visu veidu apgrozāmo un neatjaunojošo parādu atlikumi. Kredītu izsniedzēji ar nesamaksātajiem atlikumiem ziņo arī par nokavētajiem maksājumiem, sākot ar 60 dienu nokavēšanos.
Maksājumu savlaicīgums un atlikums ir divi faktori, kas ietekmē aizņēmēja kredītvērtējumu. Eksperti saka, ka aizņēmējiem jācenšas saglabāt kopējo atlikušo atlikumu zem 40%. Aizņēmēji, kas izmanto vairāk nekā 40% no kopējā pieejamā parāda atlikuma, katru mēnesi var viegli uzlabot savu kredītreitingu, veicot lielākus maksājumus, kas samazina viņu kopējo nesamaksāto atlikumu. Kad kopējais atlikums samazinās, aizņēmēja kredītvērtējums palielinās. Laicīgumu tomēr nav tik viegli uzlabot, jo kavēti maksājumi ir faktors, kas kredītvēsturei var palikt trīs līdz piecus gadus.