Kas ir un ko nesedz māju īpašnieku apdrošināšana

Katra mājas īpašnieka apdrošināšanas polise ir atšķirīga. Lai pareizi saprastu, kas ir apdrošināts, mājas īpašniekam ir jāuzdod daudz jautājumu un jāizlasa smalkā drukāšana uz viņa apdrošināšanas polises. Lai arī starp polisēm ir atšķirības, ir dažas lietas, kas gandrīz visām apdrošināšanas polisēm ir kopīgas.

Kas attiecas uz māju īpašnieku apdrošināšanu

Mājas īpašnieka apdrošināšana parasti sedz plašu iespējamo zaudējumu klāstu. Jūsu faktiskais mājoklis būtu jānosedz, kā arī dažas citas īpašuma struktūras, piemēram, garāža, žogs, piebraucamais ceļš vai nojume. Tomēr, ja jūs vadāt uzņēmējdarbību ar savu īpašumu atsevišķā struktūrā, to parasti nesedz māju īpašnieku apdrošināšana.

Personīgais īpašums parasti tiek ņemts vērā arī jūsu politikā. To dažreiz sauc par satura apdrošināšanu. Personīgā īpašuma seguma summu var ierobežot attiecībā uz dažiem augstas vērtības priekšmetu veidiem, piemēram, rotaslietām vai mākslas darbiem, ja vien šiem priekšmetiem netiek iegādāts papildu segums.

Aizvietošanas izmaksas pret patieso vērtību

Ne visas apdrošināšanas polises piedāvā māju īpašniekiem īpašuma aizstāšanas izmaksas. Nomaiņas izmaksu segšanas pirkšana palīdz novērst plaisu, ko rada inflācija un vērtības zaudēšana, kad īpašuma priekšmeti vairs nav jauni. Pretējā gadījumā, ja prasība tiek izteikta, tā tiks novērtēta pēc patiesās tirgus vērtības.

Tā kā daži priekšmeti ātri nolietojas, tas nozīmē, ka, iespējams, nesaņemsit pietiekami daudz naudas no prasības, lai aizstātu pazaudētās vai sabojātās preces. Aizvietošanas izmaksu segšana nodrošina, ka pazaudētās preces var aizstāt ar līdzīgām. Ja jums ir svarīgi nodrošināt šo pārklājumu, vēlaties pārliecināties, ka šādā veidā tiek pārklāti gan jūsu mājas, gan personīgie īpašumi.

Automašīnu segums

Lielākajā daļā māju īpašnieku apdrošināšanas polises ir ietverts personisko mantu un atsevišķu jūsu īpašuma konstrukciju segums, bet kas notiek, ja automašīna tiek ielauzta, kamēr tā atrodas uz jūsu īpašuma? Šajā gadījumā atšķirība starp jūsu māju un auto apdrošināšanas polisēm var kļūt nedaudz izplūdusi.

Daudzas māju īpašnieku apdrošināšanas polises nodrošinās zināmu segumu personīgajām mantām, kuras nozagtas no jūsu automašīnas, taču arī dažas no tām var aptvert visaptverošākas auto apdrošināšanas polises. Apdrošināšanas kompānijas var ierobežot arī jūsu polisē pieejamo apdrošināšanu, ja nozagtās mantas iegādātas tikai un vienīgi transportlīdzeklim.

Dabas katastrofu pārklājums

Jūsu mājas īpašnieka apdrošināšanas polise parasti sedz plašu dabas katastrofu klāstu, lai gan ne visas no tām. Ja jūs dzīvojat noteiktos reģionos, jūs noteikti vēlaties uzzināt par tādām lietām kā viesuļvētra vai zemestrīces apdrošināšana. Tomēr tipiski dabas katastrofu ieslēgumi ir zibens, vētra un krusa.

Jūsu politikā var būt iekļauta arī atlīdzība par dūmu radītajiem bojājumiem vai bojājumiem, ko rada krītoši priekšmeti. Zemestrīces un citas dabiskas zemes kustības parasti neaptver apdrošināšanas polises, lai gan šāda veida notikumiem var iegādāties atsevišķu apdrošināšanu.

Ugunsdrošība

Māju ugunsgrēki ir viens no biežākajiem māju bojājuma cēloņiem, un gandrīz ikviena mājas īpašnieka apdrošināšanas polise sedz ugunsgrēka radītus postījumus. Gadījumā, ja mājas ugunsgrēka dēļ tiek pilnībā iznīcinātas, vairums parasto ugunsdzēsības noteikumu sedz arī papildu uzturēšanās izmaksas, piemēram, uzturēšanās viesnīcā vai pat restorānu rēķinus. (Papildinformāciju lasiet sadaļā Izpratne par jūsu apdrošināšanas līgumu .)

Vandālisms

Uz vandālismu parasti attiecas visa draudi, ja vien tas nav īpaši izslēgts. Vandālisma pārklājums attiecas uz neapdzīvotām mājām, bet ne uz brīvajām mājām pēc noteikta laika. Neapdzīvotā mājā joprojām atrodas apdrošinājuma ņēmēja personīgais īpašums, bet īpašuma īpašnieka nav.

Lai māja būtu brīva, tai jābūt tukšai un bez īpašnieka personīgajiem īpašumiem. Piemērs tam būtu, ja jūs pārdotu savu māju un pārceltos, paņemot visu personīgo mantu. Pēc noteikta laika uz jūsu politiku vairs neattieksies vandālisma pasākumi.

Plūdi

Plūdi ir gandrīz tādi paši kā zemestrīces, kad runa ir par māju īpašnieku apdrošināšanu. Zibspuldzes un pat kanalizācijas dublējumi parasti nav ietverti pamata polisēs, lai gan jūs varat lūgt apdrošināšanas kompāniju par apdrošināšanas segšanas palielināšanu jūsu polisē, it īpaši, ja jūs dzīvojat reģionā, kas pakļauts plūdiem. (Papildinformāciju skatiet sadaļā: Izpratne par aizdevēja nepieciešamo plūdu apdrošināšanu .)

Personīgais ievainojums

Lielākajā daļā māju īpašnieku apdrošināšanas polisēs ir ietverts apdrošinājums par traumām, kas radušās jūsu īpašumā, kur esat atbildīgs. Tas varētu ietvert kaut ko līdzīgu tam, ka kāds paslīd uz ledus plākstera, kas atrodas jūsu priekšējā pastaigā, vai nokrīt, ja salauzts solis uz jūsu lieveņa.

Šis pārklājums parasti ir ierobežots līdz noteiktai dolāra vērtībai, tāpēc jūs noteikti vēlaties zināt, cik liels pārklājums jums ir un kas tieši tas ir iekļauts. Lietussargu apdrošināšana var nodrošināt papildu apdrošināšanu par miesas bojājumiem, ja domājat, ka jums tas ir nepieciešams.

Atskaites

Atskaitāmā summa ir summa, kas apdrošinātajai pusei jāmaksā, kad tiek iesniegta prasība. Jūs varat samazināt apdrošināšanas izmaksas, palielinot atskaitāmās summas summu, kas nozīmē, ka jums būs jāmaksā vairāk, ja kādreiz notiek negadījums, kura dēļ jums ir jāiesniedz atlīdzība. Paturiet prātā, ka daudzi hipotēku pakalpojumu sniedzēji pieprasa māju īpašniekiem veikt noteiktu apdrošināšanas summu savam īpašumam ar atskaitījumu, kas ir mazāks par noteikto limitu.

Pirms izvēlaties zemāko iespējamo likmi ar visaugstāko iespējamo atskaitījumu, sazinieties ar savu hipotēku nodrošinātāju. Varētu būt vilinoši meklēt zemāku likmi, bet, ja jums kādreiz ir jāiesniedz apdrošināšanas atlīdzība, jūs to varētu nožēlot, ja esat atbildīgs par atskaitāmu summu 10 000 USD.

Grunts līnija

Tas var nešķist kā īpaši interesants lasāmviela, taču labāk ir veltīt laiku, lai pilnībā izprastu, ko sedz jūsu apdrošināšanas polise, nekā iestrēgt situācijā, kad neesat pārliecināts, kad jums tas patiešām ir vajadzīgs. Pajautājiet draugiem un ģimenes locekļiem par to, kāda veida apdrošināšana viņiem ir un ko tā sedz. Tas varētu palīdzēt noteikt, vai jums tiešām ir nepieciešama plūdu vai zemestrīces apdrošināšana, un kāda veida atskaitījums ir normāls.

Tāpat neaizmirstiet pajautāt savam aģentam, vai jums būs jāiegūst papildu pārklājums, lai segtu oriģinālo Van Gogh gleznu vai šo milzu dimanta gredzenu. Dienas beigās mājasdarbu veikšana pirms polises iegādes patiešām varētu atmaksāties, ja kādreiz esat iestrēdzis nelaimīgā situācijā, kad jums patiesībā jāpaļaujas uz sava mājas īpašnieka apdrošināšanu.

(Papildinformāciju skatiet mājas īpašnieka apdrošināšanas rokasgrāmatā: iesācēja pārskats.)