Kāda ir laba 401 (k) spēle?

Ja strādājat uzņēmumā, kura plāns ir 401 (k), apsveicam. Pensionēšanās plāni ar katru gadu noteikti neuzlabojas. Jūs droši vien esat domājis, kā jūsu 401 (k) salīdzina ar citiem uzņēmuma plāniem. Vai jums trūkst bezmaksas pensijas naudas, jo nedarbojaties uzņēmumā, kas darbojas uz ceļa? Lai palīdzētu mums atrast atbildi, mēs apskatījām jaunākos 401 (k) etalona datus, kas publicēti 2014. gadā.

Atbilstība

Saskaņā ar datiem, 62% darbinieku var dot ieguldījumu sava uzņēmuma 401 (k) plānā ar savu pirmo algas čeku. To ir mazāk uzņēmumiem, kas sniedz atbilstošas ​​iemaksas. Apmēram 46% uzņēmumu, kas piedāvā maču, piešķir to darbiniekiem, kad viņi sāk; vēl 29% prasa, lai viņiem būtu viens darba stāžs pirms tā sākuma.

Atbilstības summas

Uzņēmumi neatbilst neierobežotai summai. Citiem vārdiem sakot, jūs nevarat iemaksāt pusi no savas algas un skatīties, kā jūsu uzņēmums sakrīt ar visiem šiem līdzekļiem.

Lielākā daļa uzņēmumu piedāvā kaut kādu atbilstošu iemaksu vidēji par 2, 7% no cilvēka algas, taču ir daudz formulas. Visizplatītākā spēle bija 50 centi par dolāru. Par katriem 1 ASV dolāru, ko jūs ieguldāt savā uzņēmumā 401 (k), jūsu uzņēmums iemaksās 50 centus. Apmēram 40% uzņēmumu iemaksā 50 centus par katru dolāru, darbinieki iemaksā līdz 6% no viņu algas. Vēl 38% atbilst darbinieku iemaksām dolāru par dolāru, bet parasti maksimālā summa ir zemāka - parasti 3%.

Lai gan maksimālā summa, ko uzņēmums varētu samaksāt darbiniekam, ir vienāda ar katru no šiem plāniem, visizplatītākajā variantā darbiniekam ir jāiegulda vairāk, lai iegūtu maksimālu uzņēmuma rezultātu. Atkarībā no plāna 401 (k) kvalitātes tas darbiniekam var radīt neizdevīgus apstākļus, jo viņu var piespiest veikt ieguldījumus mazāk nekā zvaigžņu investīciju uzņēmumos ar augstām pārvaldības maksām.

Jūsu plāna pārvaldīšana

Faktiski vairums plānu šobrīd piedāvā vidēji 19 fondus, no kuriem lielāko daļu aktīvi pārvalda vietējie un starptautiskie fondu fondi. Nākamie izplatītākie ir vietējie indeksu fondi. Jo vairāk iespēju jums ir pieejams, jo lielākas ir jūsu iespējas atrast labi darbojošos variantu ar zemu maksu. Nekad nedrīkstat atteikties no bezmaksas naudas, kamēr tā lielākā daļa paliek jūsu kontā.

Cik laba ir spēle, ja jums nav zināšanu un pieredzes, lai ieguldītu naudu labākajos fondos plānos? Apmēram 35% plānu bija kāds, kurš saviem dalībniekiem piedāvās ieguldījumu konsultācijas, bet tikai aptuveni 18% darbinieku izmantoja saņemtos padomus.

Arvien vairāk plānu piedāvā pašmērķīgu variantu, lai gan tas joprojām ir tikai 28%. Pašpārvaldes plāns ļauj jums pārvaldīt kontu pats, līdzīgi kā tradicionālākā brokeru kontā. Jūs varētu saņemt neatkarīga konsultanta palīdzību, vai arī, ja jums ir lielāks nekā vidējais investīciju zināšanu apjoms, jūs varat to izdarīt pats. Priekšrocība ir tā, ka tā vietā, lai jums būtu 19 ieguldījumu iespējas, jums ir tūkstošiem, ieskaitot atsevišķus akcijas un obligācijas, kurām nav visu kopfondu pārvaldības maksu.

Grunts līnija

Visizplatītākā darba devēju spēle ir 50 centi par dolāru līdz 6% no jūsu algas. Lielākā daļa konsultantu iesaka dot pietiekamu ieguldījumu, lai iegūtu maksimālu atbilstību. Brīvās naudas samazināšanai nav jēgas, ja vien fonds nav tik slikts, ka lielāko daļu naudas zaudējat maksām un nestandarta peļņai. Tāpat kā ar jebkuru izvēli, kas saistīta ar jūsu aiziešanu pensijā, konsultējieties ar finanšu konsultantu, kurš nenopelnīs naudu atkarībā no fonda, kurā jūs pierakstāties. Meklējiet konsultantu, kurš maksā tikai par maksu.