Kalpošanas pārtraukšana
Darbības pārtraukšana notiek tad, kad darbinieks iziet no kvalificēta, darba devēja sponsorēta pensijas plāna, piemēram, 401 (k) konta, izvedumu, neatstājot sava uzņēmuma darbiniekus. Tas var notikt bez nodokļu soda jebkurā laikā pēc tam, kad darbinieks sasniedzis 59 1/2 gadu vecumu vai ja darbinieks paziņo par grūtībām vai rada ārkārtējas finansiālas vajadzības. Dažos gadījumos atsaukšanu ekspluatācijā var veikt, ja šie notikumi nenotiek. Ne katrs pensionēšanās plāns ļauj izņemt no darba, bet aptuveni 70% no tiem, kas pieejami ASV, piedāvā šo iespēju ar zināmiem nosacījumiem.
Taustiņu izņemšana
- Ekspluatācijas izņemšana attiecas uz īpašu sadalījumu ņemšanu no 401 (k) konta.
- Šīs sadales notiek, kamēr darbinieks joprojām ir nodarbināts.
- Sadalījumi parasti ir pieejami grūtību gadījumos.
- Īpašie noteikumi ļauj dažiem plāna dalībniekiem veikt sadalījumu pat bez grūtībām.
Izpratne par darbības pārtraukšanu
Saskaņā ar likumu normālu izstāšanos no pensijas plāniem var veikt, mainoties nodarbinātībai, grūtībām un dokumentētām finansiālām vajadzībām vai kad darbinieks ir sasniedzis 59 1/2 gadu vecumu. Izņemšana no ekspluatācijas nedaudz atšķiras. Ja plāns pieļauj izņemšanu no darba, darbinieks var veikt sadali tikai tāpēc, lai izmantotu dažādas ieguldījumu iespējas, kuras viņi uzskata par piemērotākām. Parasti to veic, veicot pieļaujamu pāreju no plāna uz iepriekš izveidotu 401 (k) kontu vai jaunu tradicionālu IRA kontu.
Šis noteikums var būt grūts. Piemēram, ar likumu ir atļauts ietaupīt uzkrājumus no 401k plāna uz tradicionālo IRA, ja nauda tiek pārvietota no darba devēja iemaksām (vai nu saskaņota nauda, vai arī peļņas dalīšanas uzkrājumi). Apgrozāmā nauda nevar rasties no pirmsnodokļu iemaksām, ja vien darbinieks nav 59-1 / 2 gadus vecs vai vecāks. Tāpēc risinājums ir precīzi zināt, ko jūsu plāns atļauj un ko ne. Uzzināt šādu informāciju varētu būt nedaudz grūtāk, nekā izklausās dažiem darbiniekiem.
Nav nepieciešams daudz iedomāties, ka jebkuram uzņēmumam, kurš pārvalda uzņēmuma sponsorētu pensijas plānu, ir stimuls neļaut dalībniekiem laicīgi izņemt naudu no saviem kontiem jebkādu iemeslu dēļ. Valdība piekrīt, ka darbiniekiem, kuri uzkrājas pensijas nolūkos, vajadzētu būt ļoti uzmanīgiem, savlaicīgi izņemot naudu jebkādos apstākļos. Šie divi faktori apvienojumā kavē jūsu spēju uzzināt sīkāku informāciju par jūsu plāna izņemšanu no ekspluatācijas, jo administrācijas uzņēmums tieši nereklamē šādus noteikumus un valdība tos neprasa. Lai atrastu nepieciešamo informāciju, jums, iespējams, būs jāmeklē nedaudz tiešsaistē vai jāveic tālruņa zvans pa jūsu 401 (k) palīdzības līniju.
Ko pajautāt sava plāna administratoram par pakalpojumu atsaukšanu
Ja jums nepatīk jūsu pašreizējās ieguldījumu iespējas un vēlaties daļu vai visu savu 401 (k) naudu pārvietot IRA, kurai ir labākas izvēles iespējas, jums būs jāmeklē FAQ lapas vai jāzvana un jāuzdod tiešie jautājumi no uzņēmums, kas pārvalda jūsu pensijas plānu. Meklējiet atbildi uz šiem četriem jautājumiem:
- Vai plāns, kurā esmu reģistrējies, ļauj atsaukt darbību?
- Ja jā, kādi nosacījumi tiek piemēroti?
- Kāda veida kontā es varu pārvietot šo naudu?
- Kādas ir nodokļu izņemšanas sekas šādai atsaukšanai?
Tā kā tikai aptuveni 30 procenti no darba devēju atbalstītajiem plāniem Amerikā nepiedāvā šo iespēju, ir vērts izpētīt, vai vēlaties vairāk investīciju iespēju. Kad esat pārliecinājies, ka jūsu plāns pieļauj netraucēšanu, ekspluatācijas pārtraukšanu, vēlēsities pievērst uzmanību šāda lēmuma nodokļu sekām. Parasti izplatīšana jāveic tradicionālajai IRA, lai izvairītos no jaunu nodokļu radīšanas, taču bieži vien var tikt atļauta izplatīšana ROTH IRA, ja vēlaties maksāt nodokļus, kas rodas no šādas darbības.
Daži cilvēki varētu apsvērt iespēju maksāt nodokļus vai soda naudas, ja viņu ieguldījumu iespējas bija pietiekami labas, taču vairums investoru un finanšu konsultantu piekrīt, ka parasti to neuzskata par pamatotu izvēli. Tomēr joprojām ir taisnība, ka individuālie apstākļi atšķiras, un neviens nevar apgalvot, ka visiem ieguldītājiem precīzi piemērota ir viena izvēle. To sakot, jums vajadzētu būt ļoti uzmanīgam attiecībā uz savu izvēli šajā jomā. Daudzi investori ir zaudējuši ievērojamu naudas pakaļdzīšanos pēc investīcijām, kas liek domāt par augstākām nekā parasti ienesīguma likmēm, un, raugoties nākotnē, maksājot nodokļus par privilēģiju zaudēt naudu, var justies kā sāli pievienot atvērtā brūcē.
Nodokļu ietekme uz ekspluatācijas pārtraukšanu
Lielākajai daļai līdzekļu izņemšanas no kvalificēta darba devēja sponsorēta pensijas plāna pirms 59 gadu vecuma sasniegšanas nāksies samaksāt 10% pirmstermiņa izņemšanas soda nodokli par sadalīto summu. Tas ir papildus piemērojamajiem federālajiem ienākumiem un valsts nodokļiem. Tomēr priekšlaicīgu soda nodokli 10% apmērā var atcelt, ja ekspluatācijas pārtraukšana vai grūtību sadale tiek izmantota medicīnisko izdevumu segšanai, kas pārsniedz 7, 5% no koriģētā bruto ienākuma (AGI), vai ja to izmanto, lai veiktu tiesas piespriestu maksājumu šķirts laulātais, bērns vai apgādājamais. Citus izņēmumus nosaka IRS.
Bet tā kā nedrošu ostu darba devējiem atbilstošās iemaksas un peļņas dalīšanas iemaksas var sadalīt jebkurā vecumā un brīvprātīgās iemaksas var atsaukt jebkurā laikā, atsaukumus darba vietā var izmantot, ja jums ir alternatīvi ieguldījumu instrumenti, kurus jūs skaidri saprotat un vēlaties spēt.
Ja atrodat dokumentāciju, jūsu plāna administratora firmai ir jāprecizē katra piemērotā pakalpojuma izplatīšanas veidi un attieksme tā sauktajā plāna aprakstā vai pašā plāna dokumentā. Nodokļu informāciju tur var nenorādīt, jo konkrētu nodokļu informāciju nosaka IRS.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.