Kā darbojas personīgā juridiskā apdrošināšana

Advokāti ir dārgi - tik dārgi, ka jūs, iespējams, nevarētu to atļauties. Viņu pakalpojumi maksā simtiem dolāru stundā; pat vienkārša testamenta sagatavošana var maksāt no 100 līdz 500 USD. Personas juridiskā apdrošināšana, ko sauc arī par “grupas juridisko pakalpojumu apdrošināšanu” vai “priekšapmaksas juridiskajiem pakalpojumiem”, ir paredzēta, lai atrisinātu šo pieejamības problēmu. Tomēr tā nav īsta apdrošināšana; tas ir atlaižu plāns. Lūk, kas jums jāzina par to, ko šie plāni aptver, ko tie neaptver, ko meklēt plānā, kā iepirkties un cik tie maksā.

Kas attiecas uz personisko juridisko apdrošināšanu

Lielākā daļa cilvēku domā, ka vispirms ir nepieciešams advokāts, ja viņi tiek iesūdzēti tiesā vai notiesāti par noziegumu, taču jūsu iemesls varētu būt tikpat parasts kā nepieciešama griba vai trasta statuss vai īpašuma pirkšana vai pārdošana. Jūs varētu arī pieprasīt advokātu, ja šķiraties, meklējat tikai bērna aizbildnību vai nolemjat iesniegt bankrota pieteikumu (skat. Kā nolīgt bankrota advokātu .) Ja rodas problēmas ar savu saimnieku, personīgā juridiskā apdrošināšana var palīdzēt šajā situācijā, arī.

Ja jums personīgi jākonsultējas ar advokātu, personīgā juridiskā apdrošināšana segs visas advokāta stundas maksas izmaksas par jūsu konsultācijām, un neko no jums neliksiet parādā. Atšķirībā no veselības apdrošināšanas, nav līdzmaksājumu vai atskaitījumu. Apdrošināšana segs arī izmaksas par advokāta atlīdzību par dokumentu sagatavošanu vai pārskatīšanu, piemēram, iepriekšējām veselības aprūpes direktīvām un pilnvarojumu veselības aprūpes jomā. Plāns var arī nodrošināt neierobežotu piekļuvi advokātiem, izmantojot bezmaksas tālruņa numuru, uz kuru jūs varat zvanīt, lai saņemtu palīdzību saistībā ar segtu pakalpojumu.

Personīgā juridiskā apdrošināšana var dot jums tiesības uz samazinātu maksu par pakalpojumiem, ko plāns nesedz, ja jūs izmantojat advokātu tīklā. Piemēram, jūs varētu saņemt atlaidi 25% vai vairāk par nenodrošinātajiem pakalpojumiem. Daži personīgās juridiskās apdrošināšanas plāni piedāvā piekļuvi saistītajiem pakalpojumiem, piemēram, nodokļu speciālistu konsultācijām nodokļu jomā.

Daži plāni attieksies ne tikai uz darbinieku, bet arī uz viņa laulāto un apgādājamajiem.

Personīgās juridiskās apdrošināšanas kompānijas piedāvātā seguma ziņā nedaudz atšķiras. Turklāt, ja personīgo juridisko apdrošināšanu saņemat caur savu darba devēju (daudzi lieli uzņēmumi to piedāvā saviem darbiniekiem kā izvēles pabalstu), ņemiet vērā, ka jūsu darba devējs var pielāgot darbiniekiem pieejamo apdrošināšanu. Šo iemeslu dēļ plāna specifika būs atkarīga no tā, ko apdrošināšanas sabiedrība piedāvā, un to, ko jūsu darba devējs dara pieejamu. Jūs pats varat arī iegādāties individuālu plānu.

Kas nav pārklāts

Tāpat kā veselības apdrošināšanā, jums ir ierobežots pakalpojumu sniedzēju skaits, no kuriem izvēlēties, izmantojot personīgo juridisko apdrošināšanas plānu. Jums, iespējams, ir iespēja izmantot advokātu ārpus tīkla, taču tā vietā, lai plāns maksātu tieši advokātam, jums, iespējams, būs jāmaksā avanss, pēc tam iesniedziet prasību apdrošināšanas sabiedrībā, lai saņemtu atlīdzību. Plāns var samaksāt advokātam, kas nav tīkla loceklis, summu, kādu tas parasti maksā advokātam tīklā, un jūs būsiet atbildīgs par visām starpībām. Jums būs jāpārliecinās, ka saprotat plāna ierobežojumus advokāta maksām ārpus tīkla, lai nerastos rēķini, kurus nevarat atļauties samaksāt.

Kaut arī daži plāni reklamē, ka dalībnieki saņem atlaidi par neslēptajiem pakalpojumiem, daži advokāti kompensēs jums paredzēto “atlaidi”, iekasējot augstāku stundas maksu, sākot ar citiem pakalpojumiem, vai arī iezīmējot citus pakalpojumus, par kuriem viņi jums maksā. Un pat par segtajiem pakalpojumiem un tīkla advokātiem jūs joprojām varat samaksāt no savas kabatas noteiktas izmaksas, kas saistītas ar jums nepieciešamajiem juridiskajiem pakalpojumiem, ieskaitot maksu par dokumentu iesniegšanu, tiesas reportieru nodevas un ekspertu liecinieku nodevas.

Daži pakalpojumi ir pilnībā izslēgti, un jūs par tiem vispār nesaņemsit nekādu segumu. Ar jūsu darba devēja starpniecību piedāvātais plāns nepalīdzēs jums iesūdzēt darba devēju vai aizstāvēt sevi, ja darba devējs iesūdzēs jūs tiesā. Ja jums ir problēmas ar darba ņēmēju kompensāciju vai bezdarba kompensāciju, iespējams, nevarēsit vērsties pēc palīdzības pie plāna juridiskajiem dienestiem. Tas nepalīdzēs jums griezties maza apmēra prasību tiesā vai iesniegt tiesas prāvu par kopīgu prasību. Un, ja jūs esat iesaistīts tiesas prāvā, uz kuru attiecas cita apdrošināšanas polise, piemēram, jūsu māju īpašnieki vai auto apdrošināšana, jūsu personīgā juridiskā apdrošināšana netiks piemērota. (Skatiet Kā darbojas lietussargu apdrošināšana .)

Personīgā juridiskā apdrošināšana nesedz arī konsultācijas biznesa jautājumos. Ja jums ir nepieciešams advokāts, lai palīdzētu jums izveidot nelielu biznesu vai palīdzētu jums tikt galā ar sarežģītu īrnieku, kurš jums pieder jums piederošajā īres īpašumā, jums tas būs jānoņem pašam. Jūs nevarat arī izmantot personīgo juridisko apdrošināšanu, lai iesniegtu vieglprātīgu tiesas procesu. Nav pārsteidzoši, ka jūs nevarat izmantot savu personīgo juridisko apdrošināšanu pēc aiziešanas no uzņēmuma, kas piedāvā plānu, vai pēc tam, kad esat atlaists. Tomēr, ja jūs sākāt strādāt ar advokātu, izmantojot plānu, pirms esat pensijā vai pazaudējāt darbu, jūsu politika var attiekties uz pārējo šo gadījumu. Pie citiem izņēmumiem pieder jautājumi, kas saistīti ar ārvalstu (ārpus ASV) likumiem, un jautājumi, kas saistīti ar citiem plāna grupas dalībniekiem. Citiem vārdiem sakot, jūs, iespējams, nevarēsit izmantot plānu, lai iesūdzētu savu kolēģi.

Citi ierobežojumi

Turklāt personīgās juridiskās apdrošināšanas plānos dažādi juridisko pakalpojumu veidi tiek sadalīti dažādās kategorijās, un var būt ierobežojumi, cik daudz pakalpojumu plāns aptvers katrā kategorijā. Piemēram, lai izmantotu “preventīvus” juridiskos pakalpojumus, piemēram, lai advokāts pārskatītu jūsu gribu, plāns varētu aptvert vienas stundas pakalpojumu kalendārajā ceturksnī.

Saskaņā ar dažiem plāniem katra veida apdrošināšanu jūs varat izmantot tikai vienu reizi gadā vienā politikā. Tas nozīmē, ka plāns varētu segt izmaksas, kas saistītas ar advokāta sagatavošanu testamentam, bet ne jūsu vīra. Vai arī, ja vienā gadā jums tiks izvirzītas apsūdzības par diviem pārkāpumiem, jūsu plāns segs tikai advokāta atlīdzību par jūsu pirmo pārkāpumu.

Dažiem plāniem ir arī nogaidīšanas periodi, kas nozīmē, ka, pirms varēsit izmantot noteiktus pakalpojumus, jums būs jāreģistrējas plānā vairākus mēnešus. Šis nogaidīšanas periods ir paredzēts aizsardzībai pret morālu kaitējumu, kad cilvēki cenšas izvairīties no parakstīšanās uz apdrošināšanu, kamēr viņiem tas faktiski nav jāizmanto. Tomēr dažām politikām nav gaidīšanas perioda, un tās pat ļauj jums izmantot politiku jau pastāvošas juridiskas problēmas gadījumā, ja vien jūs jau nedarbojaties ar citu advokātu. Citās politikās teikts, ka iepriekšējie apstākļi var tikt izslēgti vai var netikt izslēgti atkarībā no tā, vai jūsu izvēlētais iesaistītais juridiskais birojs vēlas uzņemties jūsu lietu.

Personīgā juridiskā plāna visaptveramība dažādiem pakalpojumu sniedzējiem var ievērojami atšķirties. Pirms reģistrēšanās noteikti izlasiet smalko druku un saprotiet, kas ir ietverts, kas nav un kur jums varētu rasties papildu izmaksas. Piemēram, plāns varētu segt advokāta stundu izmaksas, kas pavadītas tiesas procesā, bet ne tās stundas, kas pavadītas, gatavojoties tiesas procesam. Šīs stundas būtu nozīmīgi izdevumi, kas jums būtu jāmaksā no savas kabatas.

Cik labi ir juristi?

Papildus tam, ka pievēršat īpašu uzmanību tam, kas tiek aptverts un kas ne, iepazīstieties ar plāna prasībām tā tīkla advokātiem. Jūs vēlaties piekļūt pieredzējušiem advokātiem, kuri ir beiguši akreditētās juridiskās skolas un kurus pašlaik licencējušas valstis, kurās viņi praktizē. Pirms reģistrēšanās iegūstiet plānā iesaistīto advokātu sarakstu, pēc tam tiešsaistē meklējiet pārskatus par jūsu apgabalā iesaistītajiem advokātu birojiem un advokātiem. Nav jēgas parakstīties par plānu, kas ļauj piekļūt profesionāļiem ar sliktu reputāciju. Pārbaudiet arī savas štata advokatūras vietni, lai pārliecinātos, vai plāna advokāti ir labā stāvoklī. (Papildinformāciju skatiet sadaļā Kā izvēlēties pareizo advokātu .)

Labajā plānā būs advokāti ar dažādām specialitātēm, tāpat kā jūsu veselības apdrošināšanā ietilpst dažādu specialitāšu nodrošinātāji. Tādā veidā jums būs pieeja ekspertiem dažādos scenārijos. Labam plānam būs arī plašs tīkls. Dažos plānos ir nelieli advokātu tīkli, kur, iespējams, ir tikai viens advokātu birojs katrā valstī. Tas varētu nozīmēt, ka jūs varat sazināties ar savu advokātu tikai pa tālruni vai e-pastu, jo nedzīvojat netālu no biroja vai ka ir grūti iegūt tikšanos, jo katrs plāna dalībnieks jūsu valstī mēģina sadarboties ar to pašu advokātu biroju.

Ja angļu valoda nav jūsu vēlamā valoda, pārbaudiet, vai tīklā ir advokāti, kas runā jūsu valodā. Meklējiet arī plānu, kas ļaus jums atkārtoti strādāt ar vienu un to pašu advokātu, lai jūs varētu izveidot ilgtermiņa attiecības ar vienu advokātu.

Personīgās juridiskās apdrošināšanas pirkšanas veidi

Ja jūsu darba devējs piedāvā personīgo juridisko apdrošināšanu, jums būs iespēja parakstīties, kad esat pieņemts darbā, tad katru gadu atkal atvērtās uzņemšanas laikā. Pēc reģistrēšanās varat jebkurā laikā atcelt darbību, bet mainīt savu pārklājumu var tikai atvērtas reģistrācijas laikā. Katru gadu jūs automātiski reģistrēsities, ja vien jūs neatcelsit.

Ja jūsu darba devējs nepiedāvā personīgo juridisko apdrošināšanu kā labumu, jūs pats varat iegādāties individuālu polisi. Plāna aptvērums var nebūt tik pilnīgs kā tas, ko piedāvā darba devējs.

Cik tas maksā

Personīgās juridiskās apdrošināšanas ikmēneša izmaksas diez vai mazinās jūsu budžetu. Šeit ir daži mēneša prēmiju paraugi par 2015. gadu.

- Kalifornijas štata darbinieki: USD 10, 19 mēnesī. individuāli, USD 17, 74 mēnesī. ģimene

- MetLife Hyatt juridiskie plāni darbiniekiem: apmēram 20 USD mēnesī, ieskaitot laulāto un apgādājamos

- LegalZoom individuālie plāni: USD 9, 99 mēnesī, ja jūs priekšapmaksu veicat vienu gadu, USD 11, 99 mēnesī, ja jūs priekšapmaksu sešus mēnešus. Pretējā gadījumā mēnesī - 14, 99 USD. Ietver laulāto un apgādājamos.

Grunts līnija

Personīgā juridiskā apdrošināšana ir lēta, un, ja jūs to faktiski izmantojat, tā viegli maksās par sevi. Pat ja neesat pārliecināts, vai jums ir kādas likumīgas vajadzības, laba ideja var būt pierakstīšanās uz plānu, lai jūs varētu lēti tikties ar advokātu reizi gadā. Advokāts var palīdzēt noteikt jūsu dzīves jomas, kurās nepieciešama labāka tiesiskā aizsardzība, piemēram, nodibināt ģimenes uzticību vai pilnvaru. Viņš vai viņa var arī palīdzēt jums atjaunināt iepriekš izveidotos dokumentus pēc dzīves izmaiņām, piemēram, laulības, šķiršanās vai bērna piedzimšanas.

Tomēr šiem plāniem ir ievērojami ierobežojumi, kas nozīmē, ka jūs, iespējams, nesaņemsit tik daudz pārklājuma, kā jūs domājat, un jūs varat viegli apmierināt pamata juridiskās vajadzības, piemēram, sagatavošanos, izmantojot lētus tiešsaistes pakalpojumus, par kuriem tiek iekasēta vienreizēja maksa. Visbeidzot, neuzskatiet, ka jebkurš personiskās juridiskās apdrošināšanas plāns ietver īpašas priekšrocības vai detaļas; pirms reģistrēšanās izlasiet smalko druku, lai redzētu, vai plāns piedāvā pakalpojumus, kas jums būs vērtīgi.