Vecāko aizdevumu inspektoru viedokļu apsekojums par banku kreditēšanas praksi (SOSLP)
Vecāko aizdevumu inspektoru viedokļu apsekojums par banku kreditēšanas praksi (SOSLP) ir brīvprātīgs ceturkšņa apsekojums, ko aizpilda bankas. Apsekojums, kas tiek pārvaldīts Federālo rezervju padomes aizgādībā, ir pabeigts laikā, lai to apspriestu ceturkšņa Federālā atvērtā tirgus komitejas (FOMC) sanāksmēs.
Ekonomisti un politikas veidotāji, piemēram, FOMC, izmanto aptaujas, lai iegūtu skaidrāku priekšstatu par kredītiem un aizdevumiem, kas var ietekmēt lēmumus par procentu likmju un diskonta likmju noteikšanu. Aptaujas rezultāti ir iekļauti arī Fed ziņojumos Kongresam par kredīta pieejamību mazajiem uzņēmumiem, kas tiek sagatavoti reizi piecos gados. Turklāt SOSLP bieži tiek plaši atspoguļots no biznesa preses un akadēmiskās aprindās.
Veic vecāko aizdevumu inspektoru viedokļu aptauju par banku kreditēšanas praksi (SOSLP)
Atspoguļojot līdz 80 vietējo banku un 24 ārvalstu banku filiāļu un aģentūru, kuras darbojas Amerikas Savienotajās Valstīs, personāla atbildes, SOSLP apkopo informāciju par to, kā ierēdņi jūtas par nesenajām un iespējamām politikas izmaiņām, banku kreditēšanas prakses standartiem un noteikumiem., biznesa un mājsaimniecību pieprasījums pēc aizdevumiem un citiem produktiem, kā arī citas aktuālas tēmas.
Visas apspriestās tēmas attiecas gan uz personīgajiem, gan uz komercbanku klientiem. Piemēram, vienā nesenā aptaujā uzmanība tika vērsta uz izmaiņām pieejamās kredītlīnijās un procentu likmju zemākās vērtības noteikšanu kreditēšanas līgumiem ar mainīgu procentu likmi uzņēmumiem. Patērētājiem tēmas atspoguļoja tādu problēmu kā aizdevumi apgabalos ar enerģijas cenu kritumu un kredītreitingu ietekmi uz kredītkaršu pieteikumiem.
Fed pirmo reizi sāka apsekot bankas un to kreditēšanas praksi jau 1964. gadā. Gadu desmitos apsekojums tika koriģēts: respondentu un jautājumu skaits ir samazinājies un palielinājies. Lai arī atļauts to veikt līdz sešām reizēm gadā, kopš 1992. gada ir bijuši tikai četri apsekojumi.
Brīvprātīgais vecāko aizdevumu inspektoru viedokļu apsekojums par banku kreditēšanas praksi atspoguļo bankas personāla prognozes par aizdevuma standartiem un kredīta pieejamību nākotnē.
Aptaujāto respondentu pašreizējais lielums un raksturojums ir spēkā kopš 2012. gada. Bankām ir jābūt aktīviem vismaz USD 2 miljardu apjomā (samazināts no USD 3 miljardiem 2012. gadā), un komerciālajiem un rūpnieciskajiem aizdevumiem jābūt vismaz 5% no šiem aktīviem. Tā kā Fed mērķis ir ģeogrāfiskā daudzveidība, no katra Federālo rezervju apgabala tiek iekļautas divas līdz desmit bankas.
Aptaujā iekļauti 25 jautājumi. Tie aptver iepriekšējo trīs mēnešu praksi, bet arī atspoguļo cerības uz nākamo ceturksni un gadu. Lai gan daži vaicājumi ir kvantitatīvi, vairums ir kvalitatīvi. Viņi ir nākuši klajā ar arvien savlaicīgākām tēmām, sniedzot FED ieskatu, piemēram, Bāzeles III kapitāla prasībās vai 2008. – 2009. Gada paaugstināta riska hipotēku sabrukuma ietekmē.
Reālās dzīves piemērs vecāko aizdevumu inspektoru viedokļu apsekojumam par banku kreditēšanas praksi (SOSLP)
SOSLP 2019. gada janvārī pievērsās izmaiņām banku aizdevumu standartiem un noteikumiem uzņēmumiem un mājsaimniecībām pēdējos trīs mēnešos, kas kopumā atbilst 2018. gada ceturtajam ceturksnim. Atbildes tika saņemtas no 73 vietējām bankām un 22 ārvalstu bankām. .
Runājot par uzņēmumiem izsniegtajiem aizdevumiem, respondenti janvāra aptaujā norādīja, ka kopumā bankas ir stingrākus standartus attiecībā uz komerciālo nekustamo īpašumu (CRE), savukārt komerciālo un rūpniecisko (C&I) aizdevumu nosacījumi būtībā nav mainīti. Pieprasījums pēc uzņēmējdarbības aizdevumiem samazinājās.
Attiecībā uz patēriņa kredītiem tika stingrāki kredītkaršu standarti. Pretējā gadījumā vairumam mājokļu nekustamā īpašuma aizdevumu un patēriņa aizdevumu standarti nemainījās.
Aplūkojot nākamo gadu, bankas ziņoja, ka sagaida stingrākus standartus visām biznesa aizdevumu kategorijām, kā arī kredītkaršu kredītiem un hipotēkām, paredzot nodrošinājuma vērtības kritumu. Gaidāms, ka vājināsies arī pieprasījums pēc vairuma aizdevumu veidu.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.