5 noslēpumi, kurus nezinājāt par tradicionālajām IRA

Ja jums nav IRA, jums droši vien vajadzētu. Ieguldiet savu 401 (k) vai līdzīgu pensijas plānu darbā, ja jums tas ir pieejams, it īpaši, ja jūsu darba devējs saskaņo līdzekļus, bet IRA sniedz jums pilnīgu kontroli pār jūsu iemaksām. IRA pievienošana jūsu uzņēmuma pensionēšanās automašīnai palielinās jūsu pensijas uzkrājumu iespējas.

Atsevišķi nodokļu maksātāji var atvērt tradicionālo IRA vai Roth IRA. Tikai tradicionālais veids ļauj veikt nodokļu atskaitījumu, kad to atverat, un tam nav ienākumu ierobežojumu, kas ierobežo, kurš to var atvērt.

Informācijas atrašana par tradicionālo IRA nav grūta, taču ir daži svarīgi faktori, kas nav pārāk acīmredzami. Šeit ir pieci.

1. Jūs neieguldāt IRA

Neuzkļūsim smalki ar liekvārdību, bet IRA nav kaut kas, kurā jūs ieguldāt. IRA ir tāda veida ieguldījumu līdzeklis, kas ļauj nopelnīt naudu bez nodokļiem, līdz izņemsit līdzekļus. Padomājiet par to kā spaini, kurā tiek turēti jūsu ieguldījumi, nevis par pašu ieguldījumu. Ja jūs vienkārši iemaksāsit naudu IRA, jūs neko daudz nenopelnīsit. Kad esat noguldījis naudu, dodieties un ieguldiet, ja nepieciešams, izmantojot finanšu speciālistu.

2. Jums jāaizpilda saņēmēja veidlapa

Ja, atverot IRA, jums to nelūdza darīt, jums tas jādara nekavējoties. Saņēmēja veidlapā turētājbankai teikts, kā rīkoties ar līdzekļiem, ja aiziet prom. Ja nav veidlapas, tuvinieki riskē nesaņemt naudu.

Ja jūs aizpildījāt veidlapu, atjauniniet to - it īpaši, ja jūs pārdzīvojat šķiršanos vai citas nozīmīgas dzīves pārmaiņas.

3. Jums ir jāizņem nauda

Varbūt, aizejot pensijā, jums nevajadzēs paļauties uz savu IRA par iztikas izdevumiem. Vai nebūtu lieliski, ja pēc aiziešanas jūs varētu atstāt IRA saviem bērniem? Diemžēl tradicionālā IRA nedarbojas šādā veidā. Nepieciešamo minimālo sadalījumu (RMD) dēļ jums ir jāsāk naudas ņemšana no konta "līdz tā gada 1. aprīlim, kas seko gadam, kurā jūs sasniedzat 70 ½ gadu vecumu". Ja jūs to nedarīsit, sagaidiet dažas dūšīgas nodokļu sankcijas.

Ja nevēlaties RMD robežas, apskatiet Roth IRA. Nav RMD, līdz esat pagājis.

5 noslēpumi, kurus nezinājāt par tradicionālajām IRA

4. Jūs nevarat aizņemties no IRA (parasti)

Neattiecieties uz šo parasto nepareizo priekšstatu. Ir daži pensijas plāni, kas ļauj jums ņemt īstermiņa aizdevumus, taču IRA nav viens no tiem. Ja jūs “aizņemāties” no IRA, tā vairs nav IRA. Jūs maksāsit nodokļus un soda naudas par visu IRA vērtību.

Tas, ko jūs varat darīt, ir izņemt naudu no IRA un 60 dienu laikā to pārvērst jaunā IRA. Tas netiek uzskatīts par aizdevumu; tā ir izplatīšana un apgāšanās, un jūs to varat izdarīt tikai vienu reizi gadā, un jums ir jābūt ļoti uzmanīgam attiecībā uz termiņiem. (Lai iegūtu papildinformāciju par naudas uzkrāšanu no jūsu pensijas fondiem, skat. 401. punkta k) apakšpunktu “Aizdevums pret IRA izņemšanu”)

Jūs arī nevarat ieķīlāt savu IRA kā nodrošinājumu. Ja jūs to darāt, tā IRA daļa, kas ir ieķīlāta, tiek uzskatīta par sadalītu. Citiem vārdiem sakot, jums par to ir jāmaksā nodokļi un soda naudas.

5. Jūs varat ieguldīt nekustamajā īpašumā

Jūsu IRA nav jābūt tikai akcijām, obligācijām un citiem Volstrītas tipa ieguldījumiem. Jums var piederēt arī nekustamais īpašums. Svarīgi ir tas, ka nekustamajam īpašumam ir jābūt sava veida biznesa īpašumam. Jūs nevarat iegādāties otro māju vai samaksāt par savu pašreizējo māju. Bet jūs varat iegādāties un apvērst māju kā ieguldījumu īpašumu.

IRS ir stingri noteikumi attiecībā uz nekustamo īpašumu jūsu IRA. Tā kā ir augstāka dolāra vērtība un nekustamais īpašums ir mazāk likvīds, šī iespēja ir paredzēta tikai pieredzējušākam investoram. Pirms apsvērt nekustamā īpašuma pievienošanu, konsultējieties ar atbilstošajiem ekspertiem. (Skatīt IRA aktīvu kvalifikāciju)

Grunts līnija

Statistika rāda, ka lielākā daļa cilvēku atpaliek no pensijas uzkrājumiem. IRA ir ideāls veids, kā papildināt savu pensionēšanās līdzekli darbā. Jūs varat iemaksāt tikai USD 5500 gadā (USD 6500, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks), taču, tā kā jūs kontrolējat līdzekļus, šī nauda var ātri augt. Nejūtas kvalificēts ieguldīt pats? Ir daudz konsultantu, kas maksā tikai par maksu, un kuri ir gatavi palīdzēt.

Kad esat atvēris IRA (tam jābūt līdz 31. decembrim, taksācijas gada beigām), jums ir jāveic līdz gada nodokļu iesniegšanas termiņam (parasti 15. aprīlim), lai veiktu gada iemaksu.