Kā es varu atrast beznodokļu ieguldījumu fondus?

Ar nodokli neapliekamus kopfondus vienkārši veido ieguldījumi, kas rada procentus no nodokļiem. Tos piedāvā daudzas ievērojamas investīciju firmas, un dažas pat specializējas šāda veida transportlīdzekļos.

Kas ir savstarpējais fonds?

Kopfonds ir ļoti likvīdu vērtspapīru veids, kas ir ļoti populārs privāto investoru vidū. Lai arī kopfonds tehniski ir ieguldījumu sabiedrības veids, termins visbiežāk tiek lietots, lai apzīmētu fonda portfeli.

Ieguldījumu fondi ļauj daudziem investoriem apvienot savu naudu, tādējādi palielinot viņu kopējo ieguldījumu spēju. Investori iegādājas fonda akcijas, kas viņiem dod tiesības uz daļu no tā ieņēmumiem. Fonds iegulda akcionāru iemaksas daudzos vērtspapīros, visbiežāk akcijās, obligācijās un īstermiņa parāda vērtspapīros, kā arī sadala peļņu ieguldītājiem atbilstoši viņu līdzdalības lielumam.

Taustiņu izņemšana

• Savstarpējie fondi, kas ieguldīti valdības vai pašvaldību obligācijās, bieži tiek dēvēti par fondiem, kas atbrīvoti no nodokļiem, jo ​​procentu maksājumi, kas rodas no šīm obligācijām, netiek aplikti ar ienākuma nodokli.
• Kaut arī procentu likmes par dažām obligācijām ir atbrīvotas no valsts vai vietējā ienākuma nodokļa, tām joprojām var uzlikt federālo ienākuma nodokli, kā tas ir Valsts kases obligāciju gadījumā.
• Tā kā kopieguldījumu fondus, kas atbrīvoti no nodokļiem, veido valdības emitētas obligācijas, kuras praktiski nav saistītas ar risku, tām parasti ir daudz zemākas atdeves likmes nekā fondiem, kas ietver nepastāvīgākus vērtspapīrus.
• Lai gan procentu likmes par valsts obligācijām bieži tiek apliktas ar nodokli, kapitāla pieaugums, kas gūts, pārdodot obligāciju ar piemaksu, nav.

Fondu veidi

Pastāv četri galvenie ieguldījumu fondu veidi: akciju, obligāciju, līdzsvarotais un naudas tirgus. Kā norāda to nosaukumi, gan akciju, gan obligāciju fondus veido attiecīgi ieguldījumi akciju un parāda tirgos. Obligāciju fondi, tāpat kā pašas obligācijas, parasti ir ļoti stabili un laika gaitā rada lēnus, bet vienmērīgus ienākumus. Akciju fondus var pielāgot dažādiem ieguldījumu mērķiem, sākot ar augsta riska un augsta atdeves stratēģiju līdz diversificētam portfelim, kura mērķis ir samazināt zaudējumu potenciālu.

Līdzsvarotie fondi ietver šo divu vērtspapīru kombināciju; parasti obligāciju turējumi rūdīs krājumus, lai nodrošinātu vidēju riska pakāpi. Naudas tirgus fondus, ko parasti sauc par naudas ekvivalentiem, veido ieguldījumi īstermiņa parāda vērtspapīros, piemēram, valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmēs un komercpapīros, kuru termiņš beidzas trīs mēnešu laikā.

Nodokļu atbrīvojumi

Savstarpējie fondi, kas ieguldīti valdības vai pašvaldību obligācijās, saukti arī par munis, bieži tiek dēvēti par fondiem, kas nav aplikti ar nodokļiem vai ir atbrīvoti no nodokļiem, jo ​​šo obligāciju radītie procenti netiek aplikti ar ienākuma nodokli. Dažos gadījumos obligācijas, kas tiek emitētas jūsu dzīvesvietas valstī, var būt trīskāršas, bez nodokļiem, kas nozīmē, ka procenti tiek atbrīvoti no visiem valsts, vietējiem un federālajiem ienākuma nodokļiem.

Tomēr ne visas obligācijas ir atbrīvotas no visiem nodokļiem. Kaut arī procentu likmes par dažām obligācijām ir atbrīvotas no valsts vai vietējā ienākuma nodokļa, tām joprojām var uzlikt federālo ienākuma nodokli, kā tas ir Valsts kases obligāciju (T-obligāciju) gadījumā.

Tā kā kopieguldījumu fondus, kas atbrīvoti no nodokļiem, veido valdības emitētas obligācijas, kuras praktiski nav saistītas ar risku, tām parasti ir daudz zemākas atdeves likmes nekā fondiem, kas ietver nepastāvīgākus vērtspapīrus. Dažiem šo aktīvu nodokļu atvieglojumi pārsniedz to ienākumu samazināšanas potenciālu. Tas, vai šī kompromisa piešķiršana ir izdevīga, lielā mērā ir atkarīgs no jūsu ienākuma nodokļa likmes un no tā, cik daudz no jūsu ieguldījumiem varētu nopelnīt fondā, kas apliekams ar nodokli. (Papildinformāciju lasiet sadaļā "Labākie beznodokļu ienākumu fondi (FKTFX, VLTCX)")

Apsverot ieguldījumu kopfondos, ir svarīgi zināt katra fonda īpašās nodokļu problēmas, lai nodrošinātu, ka jūs neaptver nodokļu rēķins par ieguldījumu, kas tiek reklamēts kā beznodokļu maksājums.

Kapitāla pieaugums

Lai gan procentu likmes par valsts obligācijām bieži tiek apliktas ar nodokli, kapitāla pieaugums, kas tiek iegūts, pārdodot obligāciju ar piemaksu, netiek aprēķināts. Tā kā ieguldījumu fondu ieguldītājiem nav iespējas kontrolēt obligāciju pirkšanu un pārdošanu, ir iespējams negaidīts nodokļu rēķins, ja fonds gūst peļņu no kapitāla pieauguma, nevis procentiem.