Finanšu plānotājs: karjeras ceļš un kvalifikācijas

Finanšu plānošana tiek konsekventi klasificēta kā profesija ar labu ienākumu potenciālu, zemu stresu un lielisku darba izaugsmi nākotnē. Darba departaments uzskata, ka finanšu plānotāju darba vietu pieaugums 2022. gadā būs milzīgs 27%. Pati niša ir diezgan jauna; līdz dažām desmitgadēm jums bija tikai biržas mākleri, baņķieri vai apdrošināšanas pārdošanas pārstāvji. Tagad finanšu plānotāji palīdz saviem klientiem tikt galā ar visiem finanšu uzdevumiem, un pieprasījums pēc šādiem pakalpojumiem turpina pieaugt.

Izglītība

Bakalaura grāds ar finansēm saistītā jomā ir labs sākumpunkts, taču dažas firmas pieņem darbā arī psiholoģijas un citu humanitāro zinātņu jomu. Finanšu plānotāja loma ir saistīta tikai ar cilvēku kontaktiem. Spēja radīt uzticēšanos, izskaidrot sarežģītus finanšu produktus nespeciālistu izpratnē un iemaksa par darbības plānu bieži tiek uzskatīta par daudz svarīgāku nekā katra iekšējā fonda saprašana un tirdzniecības klauzulas apzināšana pēc sirds patikas.

Uzņēmējdarbības vadības maģistra grāds (MBA) palīdzēs uzkāpt korporatīvajās kāpnēs tiem, kas meklē vadošus amatus. Pārvaldībā ir neregulāri doktora grādi ar finansēm saistītās jomās, taču MBA ir neapšaubāmi visizplatītākās.

Sertifikācija

Viens no kritiskākajiem faktoriem, lai kļūtu par finanšu plānotāju, ir sertifikāta iegūšana. Zelta standarti ir sertificēta finanšu plānotāja (CFP) un Chartered Financial Analyst (CFA) akreditācijas. Pēc būtības tas ir līdzīgs grāmatvedim ar sertificēta valsts grāmatveža (CPA) statusu.

KZP eksāmena priekšnoteikumos ietilpst trīs gadu pieredze (divi gadi, ja izpildāt noteiktus kritērijus), koledžas līmeņa finanšu kursi, ko noteikusi KZP valde, un obligāts vai labāks bakalaura grāds. Pats eksāmens ir brutāls divu dienu un 10 stundu ilgs jautājums par katru personīgo finanšu jomu. Pirms KZP piešķiršanas visiem pretendentiem jāiesniedz rūpīga iepriekšējās darbības pārbaude.

CFA bieži tiek uzskatīta par stingrāku abu akreditāciju, kurai nepieciešama četru gadu pieredze un trīs šausmīgu eksāmenu sērija. Jebkurš sertifikāts faktiski garantē labas nodarbinātības iespējas.

Pastāv arī Chartered Financial Consultant (ChFC) sertifikācija. Šai programmai nav nepieciešams bakalaura grāds, taču tā ir ieteicama. Sertifikācija tiek piešķirta, pabeidzot septiņus nepieciešamos kursus un divus izvēles kursus.

Licencēšana

Lai gan pats darbs tehniski neprasa licencēšanu, daži finanšu plānotāji izvēlas saņemt Finanšu nozares pārvaldes iestādes (FINRA) licences, piemēram, 6., 7. vai 63. sēriju. Tas viņiem ļauj pārdot akcijas, obligācijas, kopfondus, apdrošināšanu un visu citu. citādāk klientam var būt nepieciešams. Šīm licencēm var būt nepieciešama dalība pašregulējošās organizācijās.

Karjeras ceļš

Tā kā visām lielākajām sertifikācijas institūcijām ir vajadzīga dažu gadu pieredze nozarē, vairums topošo finanšu plānotāju sāk studijas jaunākajos amatos, strādājot nepilnu vai pilnu slodzi.

Pēc sertifikāta iegūšanas finanšu plānotājs var uzņemt klientus bez uzraudzības. Vidējā alga KZP akreditētajiem finanšu plānotājiem ir 63 969 USD, kaut arī dažādās pilsētās tā var ievērojami atšķirties. Lielākā daļa finanšu plānotāju saņem arī gada prēmijas un / vai peļņas sadali, kas var viegli būt piecu ciparu diapazonā.

Daudzi finanšu plānotāji ir diezgan apmierināti, lai paliktu savās lomās, vienkārši pārejot uz augstākiem neto vērtības klientiem un augstākiem kompensācijas līmeņiem. Vecāka gadagājuma finanšu plānotājam lielā uzņēmumā var būt sešu ciparu pamatalga ar atbilstošu gada prēmiju ar relatīvi zemu darba situāciju.

Daži finanšu plānotāji dod priekšroku kļūt par pašnodarbinātiem pēc sertifikātu pabeigšanas. Tā kā uzņēmējdarbības izmaksas būtībā ir tikai neliela biroja telpa, daudziem ienākumu potenciāls ir lielāks nekā regulāra nodarbinātība finanšu firmā. Šī ceļa atslēga ir labs kontaktu tīkls, lai izveidotu stabilu klientu bāzi.