Īss ceļvedis nekustamo īpašumu plānošanai, kas ir tīri tīri

Īpašumu plānošanas mērķi personām ar lielu neto vērtību ietver mantinieku mantojuma aizsardzību, nekustamā īpašuma nodokļu samazināšanu līdz minimumam, izvairīšanos no testamenta procesa un pareiza pilnvarnieka iecelšanu. Šī informācija ir jāuzskata par sākumpunktu pareizā nekustamā īpašuma plānošanas jurista izvēlei. Diemžēl daži nerīkojas savu klientu interesēs. Viņi dažreiz izvēlēsies ceļu, kas viņiem nodrošina vislielākās ienākumu gūšanas iespējas, nevis to, kas samazinās izmaksas un garantēs, ka aktīvi nonāk pareizajās rokās. (Skatīt arī: Vai jūs varat uzticēties savam pilnvarotajam? )

Īpašuma nodokļu samazināšana

Šī ir plaša kategorija, ko var iedalīt ienākuma nodokļos, dāvanu nodokļos, nekustamā īpašuma nodokļos un paaudzes izlaišanas nodokļos. Izslēdzot ienākumu nodokļus no šī saraksta, atlikušo trīs grupu sauc par īpašuma nodošanas nodokļiem. Katram nodokļu veidam šajā grupā federālie nodokļi ir 40% no vērtības, kas tiek noteikta. Pastāv arī tā sauktais vienotais kredīts, kas attiecas uz atbrīvojumu no nodokļiem līdz USD 5, 6 miljoniem. (Skatīt arī: Kas ir dāvanu nodokļi? )

Piemēram, ar dāvanu nodokļiem nodoklis ir 40% no dāvanas vērtības, bet pirmie 5, 6 miljoni USD nav apliekami ar nodokli, pateicoties mūža dāvanu nodokļa atbrīvojumam. Jūs varat arī piedāvāt dāvanas līdz USD 15 000 gadā vienai personai (tik daudziem cilvēkiem, cik vēlaties), neuzliekot nodokļus. Tās sauc par ikgadējām izslēgšanas dāvanām. Viņi netiek ieskaitīti 5, 6 miljonu ASV dolāru mūža dāvanu nodokļa atbrīvojumā.

Tie paši noteikumi attiecas uz nekustamā īpašuma nodokļiem, bet 5, 6 miljonu dolāru atbrīvojums no nekustamā īpašuma nodokļa tiek samazināts par dāvanu vērtību, kuru jūs piešķīrāt visa mūža garumā. Piemēram, ja jūs piešķīrāt dāvanas USD 3 miljonu vērtībā, izmantojot mūža dāvanu nodokļa atbrīvojumu, jūsu nekustamā īpašuma nodokļa atbrīvojums tagad būs USD 2, 6 miljoni, nevis USD 5, 6 miljoni. (Skatīt arī: 4 veidi, kā samazināt īpašuma nodokļus .)

Paaudzes izlaišanas nodošanas nodokļi tiek maksāti jebkurā laikā, kad jūs piešķirat īpašumu bērnam vai mazbērnam. Atkal maksātais nodoklis tiek aprēķināts, pamatojoties uz 40% no dāvanas (-u) vērtības, un tiek piemērots atbrīvojums no nodokļiem līdz USD 5, 6 miljoniem. Ja jums rodas jautājums, šis nodoklis pastāv, lai finansētāji (trasta dibinātāji) neapietu nākamo paaudzi, lai izvairītos no nodokļu saistībām.

Visiem iepriekšminētajiem nodokļiem ir iespējams, ka jūsu valsts uzliek nodokļus. Sazinieties ar savu valsti, lai uzzinātu.

Darbnespējas plānošana

Ja jūs visu savu dzīvi strādājāt, lai ietaupītu pensijai un nodotu mantojumu, tomēr mantojums būtu sagrauts, jūs būtu nikns. Izvairīsimies no šīs situācijas. Ja dzīves laikā esat kļuvis nespējīgs (nelaimes gadījumi, slimības, novecošanās), vēlaties pārliecināties, ka:

• Nodrošiniet apgādājamo aprūpi
• Ieceļ pilnvarnieku
• Garantējiet sava īpašuma pareizu pārvaldību
• Norādiet ārstēšanu no dzīves beigām, ja tā ir pastāvīgā veģetatīvā stāvoklī

Lai sasniegtu šos mērķus, jums jāpārliecinās, ka tiek veikti noteikti pasākumi.

Ieceliet izturīgu pilnvaru:

• Pārvaldiet savus bankas kontus
• Pirkt un pārdot īpašumu
• Pārvaldiet citus aktīvus
• Atveriet savu pastu

Ieceļ veselības aprūpes pilnvarnieku:

• Nosakiet ārstēšanu (ieskaitot ārstu un slimnīcu atlasi)
• Nosakiet ilgtermiņa aprūpi
• Noteikt īpašus ārstēšanas kursus

Ieceliet Veselības apdrošināšanas pārnesamības un atbildības likumu (HIPAA) atbrīvošanas aģents:

• Piekļūstiet savai aizsargātajai medicīniskajai informācijai

Pabeidziet dzīvo gribu:

• Norādiet, vai vēlaties noņemt barošanas cauruli
• Pārtrauciet ārstēšanu, lai varētu iestāties dabiska nāve

Izveidojiet atsaucamu uzticību:

• Ieceļ pilnvarnieku

Izveidojiet aizbildnības deklarāciju:

• Nosakiet, kurš parūpēsies par visiem bērniem, kuri ir nepilngadīgi

Izvairīšanās no testamenta

Kā norādīts ievadā, daudzi nekustamā īpašuma plānošanas juristi vedīs jūs pie tradicionālās gribas. Kāpēc? Tāpēc, ka viņi no tā iegūs vairāk, nekā gūtu labumu, ja jums būtu dzīva uzticēšanās. Esiet piesardzīgs nekustamo īpašumu plānošanas juristiem, kuri mēģina jūs pārdot, domājot, ka dzīvā uzticēšanās ir dārgāka un tādējādi nav labāks risinājums kā griba. Dzīva uzticēšanās ir dārgāka jau pašā sākumā, bet ne ilgtermiņā. Ja vēlaties izvairīties no nevajadzīgām finanšu un laika izmaksām, jums jāizvairās no testamenta procesa. (Skatīt arī: Vai jums vajadzētu uzticēties uzticībai? )

Lai sasniegtu šo mērķi, jums vienkārši jāizvēlas dzīva uzticēšanās. Tā kā tā ir uzticēšanās, ne viss būs uz jūsu vārda, kas nozīmē, ka jūs varat apiet testamentu. Neskatoties uz to, ka viss nav uz jūsu vārda, dzīvs jūs joprojām varēsit kontrolēt savus īpašumus (rīcībnespējas gadījumā varat iecelt pārņēmēju).

Dzīvā uzticēšanās piedāvā arī citas priekšrocības. Ja tā ir atsaucama uzticība, tad to jebkurā laikā var grozīt, modificēt vai atsaukt. Par atsaucamu trastu var uzskatīt arī par piešķīrēja uzticību, kas ļaus jums pārvietot aktīvus trasta iekšienē un ārpus tās, nemaksājot nodokļus. (Skat. Arī: Atceļamas dzīves trasta nodibināšana .)

Ja jums rūp tas, kā potenciālais labuma guvējs izturēsies pret savu mantojumu, varat iestatīt ierobežojumus. Piemēram, jūs varat iestatīt ierobežojumu, ka saņēmējs mantojumu varēs izmantot tikai veselības vai izglītības vajadzībām. Jūs varat arī iecelt neatkarīgu pilnvaroto personu, kurai būs jāapstiprina visi sadalījumi.

Lai garantētu, ka jūsu aktīvi nonāks pareizajās rokās, noteikti izveidojiet speciāli izveidotu trastu, kurā trasta daļas paliks uzticības vārdā un pēc nāves pāries katram mantiniekam. Tas neļaus laulātajam nodot īpašumus saviem bērniem no iepriekšējās laulības. Tas arī liegs šim laulātajam nodot īpašumus jaunam laulātajam. Turklāt šāda veida uzticība pasargās jūsu mantiniekus no kreditoriem un bankrota. (Skatīt arī: 3 noslēpumi, ko jūs nezinājāt par īpašuma plānošanu .)

Grunts līnija

Tagad jūs zināt pamatus par to, kā samazināt īpašuma nodokļus, plānot rīcībnespējas gadījumus, izvairīties no testamenta procesa un aizsargāt paredzētos labuma guvējus no amorāliem nodomiem. Šai informācijai vajadzētu būt noderīgai, pieņemot darbā nekustamā īpašuma plānošanas juristu.